Was ist eine Großhandelsversicherung?
Die Wholesale-Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz für Arbeitgebergruppen, die zu klein sind, um eine echte Gruppenversicherung zu erhalten. Eine Wholesale-Versicherung wird auch als Franchise-Versicherung bezeichnet. Es deckt eine ganze Gruppe ab, wobei für jede zu versichernde Person eine individuelle Police erstellt wird. Diese Art von Policen werden von nicht zugelassenen Transportunternehmen oder Versicherungsunternehmen angeboten, die von der staatlichen Versicherungsabteilung nicht zugelassen sind.
Die zentralen Thesen
- Die Wholesale-Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz für Arbeitgebergruppen, die zu klein sind, um eine echte Gruppenversicherung zu erhalten. Die Wholesale-Versicherung wird an Gruppen verkauft, die nicht groß genug sind, um eine typische Gruppenversicherung zu erhalten, normalerweise mit weniger als 10 Mitarbeitern. In der Regel werden Großhandelsversicherungen von nicht zugelassenen Spediteuren angeboten, die auch als Überleitungs- oder Überleitungsspediteure bezeichnet werden.
Grundlegendes zu Großhandelsversicherungen
Die Großhandelsversicherung wird an Gruppen verkauft, die möglicherweise nicht groß genug sind, um eine typische Gruppenversicherung abzuschließen. Sie werden im Wesentlichen von Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern bereitgestellt. Pläne kommen mit individuellen Verträgen, enthalten jedoch im Allgemeinen die gleichen Bestimmungen für alle Mitglieder der Gruppe. Einige Unternehmen gestatten es Mitarbeitern, eine Police zu kaufen, während andere Prämien im Rahmen der Leistungen an Arbeitnehmer zahlen.
Wholesale-Versicherungen werden normalerweise von nicht zugelassenen Transportunternehmen angeboten. Diese Anbieter werden auch als Überleitungs- oder Überleitungsträger bezeichnet. Diese Unternehmen müssen nicht unbedingt die staatlichen Vorschriften für Versicherungsunternehmen einhalten. Daher können von nicht zugelassenen Luftfahrtunternehmen angebotene Policen ein Risiko darstellen, da sie möglicherweise keine Ansprüche garantieren, wenn der Versicherer zahlungsunfähig wird.
Großhandelsversicherungen können riskant sein, da die Spediteure bei Zahlungsunfähigkeit möglicherweise keine Garantieansprüche geltend machen.
Produkte für kleine Unternehmen, die über eine Großhandelsversicherung angeboten werden, variieren und umfassen im Allgemeinen Folgendes:
- UmwelthaftungsprodukteHochrisikoprodukte für chemische und entzündliche VorfällePharmazeutische und medizinische Produkte gegen ProduktversagenPrivatschutzprodukte gegen IdentitätsdiebstahlProdukte, die für den Transport sicherheitskritisch sindKonstruktionsbedingte strukturelle Integritätsprodukte
Versicherungsgroßhändler haben selten direkten Kontakt zu den Versicherten, es sei denn, es handelt sich um Vorsorge- und Krankenversicherungen. Da nicht zugelassene Luftfahrtunternehmen nicht den staatlichen Versicherungsgesetzen unterliegen, verfügen sie über eine größere Preisflexibilität, um sich gegen ungewöhnliche Umstände wie Katastrophenfälle abzusichern. Obwohl mit einigen nicht zugelassenen Luftfahrtunternehmen ein gewisses Risiko verbunden ist, sollte die Tatsache, dass sie außerhalb der staatlichen Versicherungsgesetze operieren, keine rote Fahne für finanzielle Instabilität sein. Staatliche Genehmigungs-, Anmelde- und Meldepflichten sind für diese Transportunternehmen einfach unterschiedlich. Größere nicht zugelassene Transportunternehmen sind in der Regel gut kapitalisierte Tochterunternehmen großer Finanzdienstleistungsunternehmen.
Besondere Überlegungen
Versicherungsgroßhandelsmakler verfügen häufig über spezialisiertes Fachwissen in einer bestimmten Versicherungssparte oder in einer Versicherungssparte, die ungewöhnlich ist und / oder einen besseren Zugang zu oder Einfluss auf bestimmte Versicherungsmärkte hat, was insbesondere bei der Bewältigung eines schwer zu bestimmenden Risikos von Nutzen ist.
Großhandelsversicherungsagenten vermitteln Geschäfte, die sie von Einzelhandelsagenten erhalten haben. Im Gegensatz zu einem Einzelhandelsmakler unterhalten Großhandelsmakler eine direkte Geschäftsbeziehung mit dem Versicherer, während dies bei dem Einzelhandelsagenten, der das Geschäft hergestellt hat, nicht der Fall ist. Je nach Situation kann derselbe Broker als Einzelhändler oder Großhändler fungieren.
Es gibt zwei Arten von Großhandelsmaklern: Makler für Generalagenten und Makler für Linienüberschüsse. Letztere arbeiten mit Handelsvertretern und Versicherern zusammen, um den Versicherungsschutz für die Versicherten zu gewährleisten. Im Gegensatz zu einem geschäftsführenden Generalvertreter hat ein Makler für überzählige Linien keine verbindliche Befugnis des Versicherers.
Großhandelsversicherung vs. Einzelhandelsversicherung
Wholesale-Versicherungsschutz ist anders als der Retail-Versicherungsmarkt. Die meisten von uns sind an den Einzelhandelsversicherungsmarkt gewöhnt, in dem wir Auto-, Haus- und Lebensversicherungen kaufen. Richtlinien auf diesem Markt werden normalerweise von zugelassenen Luftfahrtunternehmen oder von Unternehmen, die in dem Staat lizenziert sind, in dem die Richtlinie verkauft wird, unterzeichnet. Zugelassene Luftfahrtunternehmen sind staatlich reguliert, und Makleragenturen unterliegen ebenfalls staatlichen Regulierungsstandards.
