Wenn Sie nach einer großartigen Möglichkeit suchen, Ihr Geld zu sparen, müssen Sie nicht weiter gehen als bis zu Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft. Ihnen stehen viele Optionen zur Verfügung - Optionen, mit denen Sie sofort auf Geldmittel zugreifen und gleichzeitig Zinsen zahlen können. Stellen Sie Ihr Geld auf ein Sparkonto oder ein Geldmarktkonto.
Hier haben wir einige der Hauptmerkmale beider Konten aufgelistet und warum Sie sich überlegen sollten.
Die zentralen Thesen
- Sparkonten und Geldmarktkonten sind bemerkenswert ähnlich - beides sind Einlagenkonten, die Zinsen zahlen. Ein Sparkonto ist ein guter Ort, um kurzfristig Bargeld für sehr kurzfristige Bedürfnisse bereitzustellen, bietet jedoch einen moderaten Zinssatz. Banken verwenden Gelder von Sparkonten, um anderen Verbrauchern Kredite über Autokredite, Kreditlinien und Kreditkarten zu gewähren. Geldmarktkonten werden mit einem etwas höheren Zinssatz verzinst als herkömmliche Sparkonten, da Banken in kurzfristige, hochliquide, risikoarme Vermögenswerte investieren. Viele Geldmarktkonten haben Mindestguthabenanforderungen.
Sparkonten vs. Geldmarktkonten
Die meisten Banken - sowohl klassische als auch Online-Banken - bieten ihren Kunden sowohl Sparkonten als auch Geldmarktkonten an. Auf den ersten Blick sind diese beiden Konten bemerkenswert ähnlich - beide sind Einlagenkonten, die Zinsen zahlen. Sie werden auch von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt. Da es bei diesen Konten darum geht, Geld zu sparen und nicht für das alltägliche Bankgeschäft, sind die Kontoinhaber gemäß den Bestimmungen des Bundes auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt.
Sparkonten erklärt
Banken bieten ihren Kunden Sparkonten als Ergänzung zu ihren Girokonten an. Es ist ein guter Ort für Menschen, um ihr Geld für einen kurzen Zeitraum für sehr kurzfristige Bedürfnisse wie Renovierungsarbeiten, Urlaub, Autos oder Notfälle wie Arzt- oder Zahnarztrechnungen einzusetzen.
Banken machen den Aufbau eines Sparkontostands ziemlich einfach. Das Konto kann einer Debitkarte hinzugefügt werden, um Einzahlungen sowie Auszahlungen, Überweisungen per Online-Banking und Überweisungen direkt von anderen Instituten auf das Konto vorzunehmen. Sie können auch leicht liquidiert werden, wodurch den Verbrauchern ein einfacher Zugang zu Geldern ermöglicht wird. Aber Kontoinhaber sollten bedenken, dass sie auf sechs Abhebungen pro Monat beschränkt sind. Für jede darüber hinausgehende Abbuchung wird in der Regel eine Servicegebühr erhoben.
Diese Art von Konto bietet dem Kontoinhaber einen sehr niedrigen, moderaten Zinssatz. Laut FDIC lag der durchschnittliche nationale Zinssatz für ein Sparkonto mit einem Saldo von unter 100.000 USD zum 22. Juli 2019 bei 0, 10% und änderte sich nicht für höhere Guthaben. Diese Konten bieten niedrigere Zinssätze als Geldmarktkonten und andere Anlagen, da Finanzinstitute nur begrenzt über die Mittel verfügen, die sie verwenden können. Banken verleihen dieses Geld im Allgemeinen für Autokredite, Kreditlinien und Kreditkarten an andere, damit sie mit den Zinsen, die sie verlangen, Geld verdienen können.
Geldmarktkonten erklärt
Geldmarktkonten hingegen sind weniger verbreitet als herkömmliche Sparkonten und werden von Banken und anderen Institutionen angeboten. Sie werden manchmal als Geldmarktdepots bezeichnet. Sie können einige Funktionen sowohl eines Girokontos als auch eines Sparkontos aufweisen. Kontoinhaber können möglicherweise Schecks ausstellen und Debitkartentransaktionen mit bestimmten Geldmarktkonten durchführen. Sie haben auch eine Sparkonto-ähnliche Funktion, bei der Kontoinhaber Zinsen auf den Kontostand am Ende eines jeden Monats einziehen.
Die meisten Geldmarktkonten zahlen tendenziell einen etwas höheren Zinssatz als ein traditionelles Sparkonto, wodurch sie für Einleger attraktiver werden können. Zum 22. Juli 2019 meldete die FDIC einen durchschnittlichen Zinssatz für ein Geldmarktkonto von 0, 18% für Guthaben unter 100.000 USD und 0, 29% für Guthaben über 100.000 USD.
Die Banken können die Geldkontoinhaber auf Geldmarktkonten in kurzfristige Wertpapiere mit geringem Risiko anlegen, die hochliquide sind. Dazu gehören Einlagenzertifikate (CD), Staatsanleihen oder ähnliche Anlagen. Wenn diese Vermögenswerte fällig werden, geben sie Geldmarktkontoinhabern einen Teil der Zinsen, die sie erhalten.
Wie bei einem normalen Sparkonto ist auch bei Geldmarktkonten die Anzahl der Abhebungs- und Lastschrifttransaktionen begrenzt. Wenn sie die sechs Transaktionen überschreiten, fällt eine Gebühr an. Geldmarktkonten haben auch Mindestguthabenanforderungen. Kunden, die das erforderliche Guthaben nicht einhalten, können hohe Zinsen verlieren oder feststellen, dass ihr Konto in ein reguläres Giro- oder Sparkonto umgewandelt wird.
Viele Leute verwechseln Geldmarktkonten mit Geldmarktfonds, die eine Art Investmentfonds sind.
Geldmarktkapital
Verwechseln Sie Geldmarktdepots nicht mit Geldmarktfonds. Diese werden auch als Geldmarktfonds bezeichnet. Sie sind keine Einlagenkonten, sondern werden von Wertpapierfirmen angeboten. Anleger können Anteile dieser Fonds kaufen und verkaufen, die in sehr liquide Vermögenswerte wie Zahlungsmittel und Äquivalente sowie hoch bewertete schuldenbasierte Vermögenswerte mit einer Laufzeit von weniger als 13 Monaten investieren. Sie sind nicht durch die FDIC geschützt und unterscheiden sich in anderer Weise von herkömmlichen Sichteinlagenkonten und Sparkonten.
Die Quintessenz
Einleger tendieren dazu, Geldmarktkonten zu wählen, weil sie höhere Zinssätze bieten als Sparkonten. Während die Differenz bei den Zinserträgen gering sein kann, kann dies ausreichen, um Liquiditätsengpässe auszugleichen, wenn Einleger wahrscheinlich keinen schnellen Zugang zu ihrem Bargeld benötigen.
