Was ist eine Abhebungsstrafe?
Eine Abhebungsstrafe bezieht sich auf eine Strafe, die einer Person für eine vorzeitige Abhebung von einem Konto auferlegt wird, das entweder für einen bestimmten Zeitraum wie eine Festgeldeinzahlung bei einem Finanzinstitut gesperrt ist oder für die gesetzlich Sanktionen verhängt werden, wie z von einer IRA.
So funktioniert eine Abhebungsstrafe
Eine Auszahlungsstrafe kann abhängig von der Art des betreffenden Fonds oder Finanzinstruments sowie von anderen Faktoren variieren. Die Strafe kann entweder in Form eines Zinsverlusts oder eines tatsächlichen Dollarbetrags erfolgen. Wenn Sie ein Konto eröffnen oder an einem Pensionsplan teilnehmen, erhalten Sie in der Regel eine ausführliche Dokumentation, in der alle Bestimmungen der Vereinbarung oder des Vertrags aufgeführt sind. Dies beinhaltet in der Regel Details darüber, was eine vorzeitige Abbuchung darstellt und welche Strafen, falls vorhanden, Sie erleiden würden, falls Sie sich entscheiden sollten, eine vorzeitige Abbuchung von diesem Konto vorzunehmen.
Beispielsweise würde eine vorzeitige Rücknahme eines Einlagenzertifikats bei den meisten Finanzinstituten dazu führen, dass der Kunde für einen Zeitraum von einem Monat bis zu mehreren Monaten Zinsen einbüßt. Generell gilt, je länger die Laufzeit der ursprünglichen Einzahlungsbescheinigung ist, desto länger ist die Verfallsfrist.
Abhebungsstrafen für IRA-Konten
Im Falle von IRAs wird für Abhebungen vor dem 59. Lebensjahr eine Strafe von 10% erhoben. Natürlich müssen Sie auch Einkommenssteuern auf den Betrag zahlen, der von einer traditionellen IRA oder 401 (k) abgezogen wird, da dies als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Der Betrag, den Sie zahlen würden, hängt von Ihrem jährlichen Gesamteinkommen und der nachfolgenden Einkommenssteuerklasse ab.
Der Internal Revenue Service (IRS) sieht unter bestimmten Umständen einige Ausnahmen von den Steuerbeträgen für die vorzeitige Auszahlung von IRA-Mitteln vor. Zum Beispiel kann auf die Strafen verzichtet werden, wenn das Geld abgehoben wurde, weil die Person ihren Arbeitsplatz verloren hat und Geld benötigt, um die Prämienzahlungen für ihre Krankenversicherung zu leisten. Auch eine vorzeitige Auszahlung kann steuerfrei sein, wenn das Geld für die Studiengebühren des Kontoinhabers, seines Ehepartners oder eines unterhaltsberechtigten Kindes verwendet wird. Es gelten bestimmte Einschränkungen und Bedingungen. Daher ist es wichtig, die vom IRS festgelegten Regeln zu überprüfen, bevor Maßnahmen ergriffen werden, bei denen Mittel vorzeitig von einem IRA-Konto abgebucht werden.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein qualifizierter Plan wie ein 401 (k) andere Regeln und Strafen für frühe Verteilungen haben kann als ein traditioneller IRA. Beispielsweise gilt die Ausnahmeregelung für vorzeitige Auszahlungen für IRAs nicht für qualifizierte Pläne für diejenigen, die arbeitslos sind und IRA-Mittel für Krankenkassenprämien verwenden möchten.
Die Abhebungsstrafe für die Entgegennahme von Geldern von einer IRA oder einem anderen Konto kann erheblich sein. Es ist daher ratsam, andere Strategien für die Erlangung der erforderlichen Geldmittel in Betracht zu ziehen, bei denen möglicherweise keine erhebliche Strafe verhängt wird.
Eine alternative Möglichkeit könnte sein, ein qualifiziertes Pensionsdarlehen aufzunehmen. Der Erlös dieser Art von Darlehen ist nicht steuerpflichtig, wenn für das Darlehen bestimmte Regeln eingehalten werden und die Rückzahlung nach dem vorgeschriebenen Zeitplan und den vorgeschriebenen Bedingungen erfolgt.
