Was ist eine Named Perils-Versicherung?
Bei einer Named Perils-Versicherung handelt es sich um eine Hausratsversicherung (oder eine Betriebsversicherung), die nur Schäden abdeckt, die durch die in der Police genannten Gefahren oder Ereignisse an Ihrem Eigentum entstanden sind. Named Peril Policies können als kostengünstigere Alternative zu umfassenden oder umfassenden Verträgen erworben werden. Diese Verträge bieten in der Regel Schutz für die meisten Gefahren.
BREAKING DOWN Named Perils Versicherungspolice
Wenn ein Hausbesitzer nicht in einem von Erdbeben und Überschwemmungen gefährdeten Gebiet lebt, kann er sich für eine Haftpflichtversicherung entscheiden und nur den Schutz gegen Feuer, Diebstahl und Hagel deklarieren, während Erdbeben und Überschwemmungen von der Police ausgeschlossen bleiben.
Denken Sie daran, dass die Risikopolitik nicht unbedingt garantiert, dass Ihr Eigentum gegen alle Arten von Gefahren abgesichert ist. Diese Policen enthalten Bedingungen, die das abdecken, was der Versicherer für die wahrscheinlichste Gefahr hält. Daher ist es für Hausbesitzer eine gute Idee, ihre allgemeinen Versicherungspolicen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie alle Gefahren abdecken, die sie befürchten. Wenn die allgemeine Richtlinie nicht ausreicht, sollten Hausbesitzer eine Risikopolitik kaufen, um diese Lücke in ihrer Deckung zu schließen.
Named Perils Insurance gegen All Risks Insurance
Versicherer bieten in der Regel zwei Arten der Eigentumsdeckung für Hausbesitzer und Unternehmen an: Gefahren und alle Risiken. "Alle Risiken" ist eine Art von Versicherungsschutz, der automatisch alle Risiken abdeckt, die der Vertrag nicht ausdrücklich ausschließt. Wenn beispielsweise die Versicherung eines Hausbesitzers, der alle Risiken eingeht, Hurrikanschäden nicht ausdrücklich ausschließt, ist das Haus im Falle eines Hurrikans versichert.
Ein Named Perils-Versicherungsvertrag deckt nur die in der Police ausdrücklich festgelegten Gefahren ab. Beispielsweise könnte ein Versicherungsvertrag vorsehen, dass durch Feuer oder Vandalismus verursachte Verluste gedeckt werden. Aus diesem Grund kann ein Versicherter, der einen durch ein Hochwasser verursachten Schaden erleidet, bei seiner Versicherung keinen Anspruch geltend machen, da ein Hochwasser nicht als Gefahr im Versicherungsschutz aufgeführt ist. Bei einer namentlich genannten Gefahrversicherung liegt die Beweislast beim Versicherten.
Im Gegensatz dazu deckt eine Vollkaskoversicherung den Versicherten von allen Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Liste ausgeschlossen sind. Im Gegensatz zu einem Named-Perils-Vertrag werden in einer All-Risk-Police nicht die gedeckten Risiken genannt, sondern die nicht gedeckten Risiken. Dabei wird jede Gefahr, die nicht in der Police genannt ist, automatisch gedeckt. Die häufigsten Arten von Gefahren, die von allen Risiken ausgeschlossen sind, umfassen Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Abnutzung, Befall, Verschmutzung, nukleare Gefahr, Marktverlust usw. Eine Person oder ein Unternehmen, die / das für jedes ausgeschlossene Ereignis eine Absicherung benötigt risiken können die option haben, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als fahrer oder floater bezeichnet wird, um die gefahr in den vertrag aufzunehmen.
