Jeder weiß, dass er ein Testament machen muss, aber ein anderes, weniger bekanntes Dokument ist ebenso entscheidend. Es hat keine rechtliche Grundlage, kann also kein Testament ersetzen, aber eine Absichtserklärung (Letter of Intent, LOI), die auch als Anweisungsschreiben bezeichnet wird, kann für Ihre Angehörigen einen enormen praktischen und emotionalen Wert haben.
Auf praktischer Ebene enthält der Brief Informationen, die Ihre Familie und Freunde benötigen, um mit Ihrem Tod fertig zu werden oder aus irgendeinem Grund handlungsunfähig zu werden. Es sollte alles auflisten, von den Passwörtern über Ihre Online-Finanzkonten bis zu der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Auf emotionaler Ebene könnte dies Ihre letzte Botschaft an Ihre Lieben sein. Nur Sie wissen, was Sie ihnen sagen möchten.
Der Brief sollte an Ihren Ehepartner, ein Kind, einen engen Freund oder ein Familienmitglied gehen. Eine Kopie sollte an den Testamentsvollstrecker gehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Letter of Intent oder Letter of Instruction ist ein persönlicheres und detaillierteres Dokument als ein Testament. Zunächst werden in dem Brief die praktischen Informationen aufgeführt, die Ihre Angehörigen benötigen. Der Brief kann in anderen Notfällen wie Unfällen oder Unfällen hilfreich sein eine medizinische Krise.
Zu behandelnde Fakten
Ein Testament wird erst nach dem Tod einer Person gelesen. Das Anweisungsschreiben wird möglicherweise in anderen Notfällen benötigt, z. B. bei einem Unfall oder einer medizinischen Krise, bei der Sie nicht kommunizieren können.
Zum Teil enthält die Absichtserklärung alle praktischen Informationen, die ein geliebter Mensch benötigt, um in Ihrer Abwesenheit zu handeln. Dies könnte Folgendes umfassen:
- Passwörter, PINs und Kontonummern Ihrer liquiden Mittel, einschließlich Bank-, Broker-, Alters- und anderer Anlagekonten. Passwörter für Ihre E-Mail- und Social-Media-Konten Ihr Vermögen.Eine Liste Ihrer Begünstigten und deren Kontaktinformationen.Ort der Eigentums- oder Eigentumsurkunden für Ihr Haus und alle anderen Immobilien, die Sie besitzen.Die Position der Schlüssel zu jedem Schließfach.Kontaktinformationen für Gläubiger mit Hypotheken, Kreditkarten, und andere Kredite.Kontaktinformationen für den Versicherungsschutz, insbesondere für Lebensversicherungen.Anweisungen für die Pflege Ihrer Haustiere.Informelle Informationen über die Verteilung von Vermögenswerten, z. B. wer einen sentimentalen Besitz erlangt oder ein Erbstück. (Ihr Testament kann angeben, dass diese Artikel gemäß dem Brief verteilt werden sollen.) Eine Liste aller Vermögenswerte wie Kunstwerke, Boote, Fahrzeuge und Schmuck sowie eine grobe Schätzung ihres aktuellen Werts. Sie können Ratschläge dazu einschließen, wo das Vermögen verkauft werden kann, z. B. Kontaktdaten von Auktionshäusern oder Kunsthändlern. Eine Liste von Wohltätigkeitsorganisationen, die Spenden erhalten sollen und juristische Dokumente wie Testamente und Trusts.
Die Absichtserklärung sollte alles abdecken, von Ihren finanziellen und digitalen Passwörtern und PINs bis zu Ihrer Passnummer und der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Was ist wichtig?
Ungeachtet dessen, wie nützlich diese Briefe sind, denken nur wenige Finanzfachleute, sie zu erwähnen, sagt Joanne Giardini-Russell, eine Finanzplanerin in Farmington Hills, Michigan, die den Kunden das Konzept mit dem Begriff "ethischer Wille" vorstellt.
"Meine Branche redet sehr schlecht über wichtige Themen", sagt sie. „Sie werden den ganzen Tag über Tortendiagramme anzeigen, aber nicht über die Werte der Person sprechen, mit der sie zusammensitzen. Sie reden nicht gern darüber, was den Menschen in ihrem Inneren wichtig ist. Kunden haben das Wort "Wille" gehört und die meisten meiner Kunden haben Vertrauen. Ich mag den ethischen Willen als eine Art Überlagerung des Vertrauens oder Willens. “
Giardini-Russell teilt oft ihre eigene Absichtserklärung als Vorlage. „Die Kundenreaktion ist unglaublich. Es ist so einfach zu erschaffen und sie sehen mich an, als wäre ich ein Genie “, sagt sie.
"Dies ist keine bekannte Sache", stimmt Isabel Miranda zu, eine Anwältin in Bloomfield, New Jersey, die sich auf Trusts und Nachlässe spezialisiert hat. „Früher war diese Art von Dokument normal, da die Leute angaben, wo sie begraben werden wollten,… wen sie über ihren Tod benachrichtigen sollten und welche besonderen Geschenke sie machen sollten. Es ist ein privates Dokument, im Gegensatz zum öffentlichen Charakter des Lesens des Testaments."
Abschließende Gedanken
Was sollte über die finanziellen und logistischen Grundlagen hinaus noch einbezogen werden? "Das Dokument enthält einfach einige Dinge, die wir normalerweise nicht sagen, aber sie sind wichtig", sagt Giardini-Russell. „Ich erinnere mich, dass die Schwiegermutter einer Freundin gestorben ist - und sie war seit Monaten krank. Bei der Planung der Beerdigung war das große Dilemma: "Welche Beilage hätte Carol mit dem Schinken gemocht?" Sie entschieden sich für Krautsalat. Die Kleinigkeiten hatten die überlebende Familie völlig ratlos gemacht.
„Der beste Teil dieser Dokumente ist, dass die Person sie schreibt, und Sie müssen nicht zum Anwalt gehen, um sie erledigen zu lassen. Es ist eine Ergänzung zu einem Willen oder Vertrauen; Es ersetzt diese Elemente nicht, kann jedoch dem Dokument ein warmes und unscharfes Gesicht verleihen. “
Eine Absichtserklärung bewahrt auch Ihre Stimme, sagt Miranda, die alle dazu auffordert, eine solche für ihren emotionalen Wert zu schaffen. "Sie sind in der Regel sehr, sehr persönlich", bemerkt sie. „Es ist das Letzte, was ein Mensch mit eigenen Worten sagt.
„Wir schreiben nie mehr Briefe. Obwohl eine Absichtserklärung nicht handgeschrieben sein muss, ist es sehr wertvoll, etwas in der Handschrift Ihrer Lieben zu haben. “Miranda schätzt die Absichtserklärung, die von ihrem verstorbenen Großvater Paulino handgeschrieben wurde.
Eine persönliche Notiz
Ich habe einen LOI seit Anfang 20, als ich ledig war und nur wenige Vermögenswerte besaß. Aber ich reiste um die Welt, oft weit weg von zu Hause, manchmal unter rauen Bedingungen und oft alleine. Wenn mir etwas passiert ist, müssen andere wissen, was sie mit meinen Sachen, meinem Hund und sogar meinem Körper anfangen sollen. Zusammen mit all dem oben Genannten umfasst meine Krankengeschichte bis hin zu meiner Blutgruppe. Darin sind der Führerschein und die Reisepassnummer sowie die Ablaufdaten für jeden Führerschein aufgeführt. Ich habe auch alle ausstehenden Schulden mit dem Betrag, den ich derzeit schulde, und dem Zinssatz berücksichtigt.
