Viele junge Erwachsene nehmen sich nicht die Zeit, um zu verstehen, wie man mit Bedacht investiert. In vielen Fällen liegt dies daran, dass sie sich um das Hier und Jetzt und nicht um die Zukunft sorgen.
Während Sie in jungen Jahren nicht auf Ihren Lebensstil verzichten müssen, stellen Sie durch eine langfristige Ausrichtung und eine konstante Investition über einen langen Zeitraum sicher, dass Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen immer dann zur Verfügung stehen, wenn Sie sie benötigen. Wir werden die verschiedenen Arten des Investierens sowie die spezifischen Taktiken für kluges Investieren untersuchen.
Wege zu investieren
Werfen wir einen Blick auf die beliebtesten langfristigen Anlageinstrumente, aus denen Sie wählen können:
401 (k) s A 401 (k) ist ein Pensionsplan, den ein Unternehmen seinen Mitarbeitern anbietet. Damit können Sie steuerlich latent investieren (dh Sie müssen keine Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in den Plan gesteckt haben, bis Sie ihn abheben). Als zusätzlichen Bonus entspricht das Unternehmen in vielen Fällen mindestens einem Teil des Betrags, den Sie zum Plan beitragen.
Junge Anleger sollten ihre 401 (k) -Einlagen in einen Indexfonds investieren, der ein Anlageprodukt ist, das aus vielen Aktien besteht, die zu einem einzigen Paket gebündelt sind und die Wertentwicklung eines wichtigen Aktienindex wie des S & P 500 nachahmen soll Diese Art von Plan bedeutet, dass Sie einen kleineren Gehaltsscheck mit nach Hause nehmen, da Ihre Beiträge direkt von Ihrem Vorsteuerentgelt abgezogen werden. Allerdings werden Sie das Geld wahrscheinlich nicht so sehr verpassen, wie Sie vielleicht denken. Da die Beiträge vor Steuern abgerechnet werden, nehmen die meisten jungen Berufstätigen (die in der Steuerklasse von 25% liegen) nur 75 US-Dollar weniger für jeweils 100 US-Dollar mit nach Hause, die sie zu einem 401 (k) beitragen.
Als Gegenleistung für dieses kleine Opfer bei der laufenden Bezahlung erhalten Sie mehrere wichtige Vorteile. Zusätzlich zu den soeben erwähnten sofortigen Steuereinsparungen werden alle Einnahmen und Gewinne, die Sie erzielen, aufgeschoben. Solange Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoarme Anlagen investieren, können Sie großzügig zu Ihrem Plan beitragen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass für Notfälle nicht zu viel Geld zur Verfügung steht, da Sie von Ihrem 401 einen straffreien Kredit aufnehmen können (k). Wenn Sie sich entschließen, Ihren aktuellen Job zu verlassen, verlieren Sie nicht, was Sie investiert haben. Sie können Ihr 401 (k) durch einen so genannten Rollover in eine IRA umwandeln.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Qualität Ihrer Anlageoptionen je nach Arbeitgeber variieren kann. Auch bieten nicht alle Unternehmen 401 (k) an und entgegen der landläufigen Meinung diejenigen, die kein Mitarbeiter-Matching-Programm anbieten müssen. Zum Glück ist dies nicht Ihre einzige Investitionsmöglichkeit.
403 (b) s
Ein 403 (b) -Plan ist wie ein 401 (k) -Plan, wird jedoch bestimmten Pädagogen, öffentlichen Angestellten und gemeinnützigen Angestellten angeboten. Wie bei einem 401 (k) wird das, was Sie beitragen, von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und wächst auf steuerlicher Basis. Sie können alles in eine IRA übertragen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln. Bei den meisten 403 (b) können Sie in Investmentfonds investieren, bei anderen können Sie sich jedoch auf Renten beschränken. Einige erlauben es Ihnen, Kredite gegen den Plan aufzunehmen, aber diese Option kann von Plan zu Plan variieren.
Individuelle Vorsorgekonten (IRAs)
Es gibt zwei Arten von individuellen Rentenkonten (IRAS): die traditionelle IRA und die Roth-IRA. Dies sind Pläne, zu denen Sie selbst beitragen können, unabhängig davon, ob Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet. Beide können bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnet werden und ermöglichen es Ihnen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Einlagenzertifikate (CDs) zu investieren. Die Beitragsgrenzen sind viel niedriger als die, die Sie durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan einbringen können. Im Jahr 2012 liegt die Beitragsgrenze der IRA für Personen unter 49 Jahren bei 5.000 US-Dollar oder Ihrer gesamten steuerpflichtigen Vergütung für 2012, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.
Eine traditionelle IRA ist ein steuerlich latentes Alterskonto. Ähnlich wie bei einem 401 (k) tragen Sie Vorsteuer-Dollars bei, die steuerfrei wachsen. Erst wenn Sie mit dem Abheben des Geldes beginnen, zahlen Sie Steuern auf die Abhebungen. Traditionelle IRAs können Beitragsbeschränkungen haben, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Das früheste Alter, in dem Sie mit Auszahlungen beginnen können, beträgt 59, 5 Jahre. Wenn Sie das Geld vor diesem Zeitpunkt abheben, kann eine Strafe von 10% verhängt werden. Sobald Sie 70, 5 Jahre alt sind, müssen Sie obligatorische Mindestabhebungen vornehmen.
Mit einem Roth IRA zahlen Sie die Steuern, bevor Sie Ihre Beiträge leisten. Wenn Sie dann im Ruhestand das Geld nach den Regeln des Plans abheben, ergeben sich keine steuerlichen Konsequenzen. Die Roth IRA hat auch Einkommensbeschränkungen, aber es gibt kein vorgeschriebenes Ausschüttungsalter und Ihre Beiträge (obwohl nicht Ihre Einnahmen) können ohne Strafe vor dem 59. Lebensjahr abgehoben werden.
Junge Investoren: Sollten Sie sich für Dividenden interessieren?
Zu vermeidende Fehler: Tipps und Taktiken für kluges Investieren
Um mit diesen langfristigen Anlageplänen erfolgreich zu sein, müssen Sie konsequent Beiträge leisten, eine langfristige Denkweise einnehmen und sich nicht von den alltäglichen Schwankungen an den Aktienmärkten abhalten lassen, die Sie von Ihrem endgültigen Ziel abhalten, für die Zukunft zu bauen. Um das Beste aus Ihrem Einkommen zu machen, wenn Sie jung sind, vermeiden Sie diese häufigen Fehler.
Nicht investieren Für viele scheint das Investieren ein herausfordernder Prozess zu sein. Es erfordert Konzentration und Disziplin. Um dies zu vermeiden, überzeugen sich viele junge Investoren, dass sie "später" investieren können und alles in Ordnung ist.
Was viele Menschen nicht merken, ist, dass Sie umso weniger beitragen müssen, je früher Sie mit dem Einlagern beginnen. Indem Sie in jungen Jahren konsequent investieren, können Sie den Compoundierungsprozess zu Ihrem Vorteil nutzen. Der Betrag, den Sie investieren, wird im Laufe der Zeit erheblich zunehmen, wenn Sie Zinsen verdienen, Dividenden erhalten und die Aktienwerte aufwerten. Je länger Ihr Geld in der Arbeit ist, desto reicher werden Sie in Zukunft und zu den niedrigstmöglichen Kosten für Sie.
Unrealistisch sein Wenn Sie in jungen Jahren investieren, können Sie es sich leisten, ein kalkuliertes Risiko einzugehen. Es ist jedoch wichtig, realistische Erwartungen an Ihre Investitionen zu haben. Erwarten Sie nicht, dass jede Investition sofort eine Rendite von 50% erzielt. Wenn sich die Märkte und die Wirtschaft gut entwickeln, gibt es Aktien mit solchen Renditen, aber diese Aktien sind im Allgemeinen sehr volatil und können jederzeit enorme Kursschwankungen aufweisen. Wenn Sie in schlechten Jahren mit Papierverlusten rechnen und langfristig eine durchschnittliche Rendite von 8 bis 12% pro Jahr erzielen, können Sie die Falle umgehen, Ihre Investitionen aus Frustration aufzugeben.
Nicht diversifizieren Diversifikation ist eine Strategie, die Ihr Gesamtrisiko durch Investitionen in verschiedene Bereiche reduziert. Auf diese Weise sind Sie nicht zu sehr einer Investition ausgesetzt, die möglicherweise nicht so gut abschneidet, und Ihr Geld wächst jedes Jahr gleichmäßig und stetig. Die Anlage in Indexfonds ist eine hervorragende Möglichkeit, mit minimalem Aufwand zu diversifizieren.
Lassen Sie Ihre Emotionen Ihre Investitionen beeinflussen Ein weiterer Fehler, den viele Anleger begehen, ist die Emotionalisierung ihrer Investitionen. In einigen Fällen bedeutet dies, zu glauben, dass eine Investition, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, wie eine hochperformante Aktie, sich auch in Zukunft gut entwickeln wird. Der Kauf einer Investition, die aufgrund ihres Erfolgs in der Vergangenheit einen hohen Preis hat, kann es schwierig machen, von dieser Investition zu profitieren. Umgekehrt werden viele Leute ihre Investitionen verkaufen oder aufhören, ihre Investitionsbeiträge zu leisten, wenn die Märkte rückläufig sind oder es der Wirtschaft nicht gut geht. Dieses Verhalten wird Ihre Verluste einschließen, Ihre Zusammensetzung verletzen und Sie nirgendwohin bringen.
Fazit Es ist wichtig, frühzeitig und konsequent zu investieren, um die Vorteile der Aufzinsung voll auszuschöpfen und steuerbegünstigte Tools wie 401 (k) s, 403 (b) s und IRAs zu verwenden, um Ihre Ziele zu erreichen.
Ignorieren Sie kurzfristige Hochs und Tiefs sowohl im Gesamtmarkt als auch in Ihren individuellen Anlagen und bleiben Sie langfristig fokussiert. Indem Sie Ihre Anlagen diversifizieren und dabei realistisch und emotionslos bleiben, können Sie im Laufe der Zeit auf komfortable Weise Wohlstand schaffen.
