Kreditauskünfte können wie eine schwarze Wolke über Kreditnehmern hängen, nachdem sie sich überfordert oder verspätete Zahlungen geleistet haben. Plötzlich wird es schwieriger, ein anderes Darlehen oder eine andere Kreditlinie zu erhalten - und es wird teurer.
Was viele Verbraucher nicht merken, ist, dass Banken Zugang zu einer ähnlichen Datenbank für Girokonten haben. Meistens erhalten sie Ihre Informationen von einem Unternehmen namens ChexSystems, das negative Berichte fünf Jahre lang aufbewahrt. Wenn Sie in diesem Zeitraum genügend Schecks ausgestellt oder Überziehungsgebühren nicht gezahlt haben, kann die Eröffnung eines Kontos bei einer anderen Bank eine Herausforderung sein. (Sehen Sie, wenn gute Leute schlechte Schecks schreiben .)
Eine Rettungsleine, wenn Sie sie brauchen
Banken bieten Menschen in dieser schwierigen Situation eine Rettungsleine: sogenannte Girokonten der zweiten Chance. Anbieter verwenden Ihre ChexSystems-Datei oder Ihren Kreditbericht - ein weiteres Tool zur Risikobewertung, das von einigen Banken verwendet wird - nicht, um Kunden mit einer fleckigen Historie auszusondern.
Für viele dieser Produkte gelten bestimmte Einschränkungen, z. B. die Unfähigkeit, einen Überziehungsschutz einzurichten. Diese Funktion hat zuallererst dazu geführt, dass viele Kunden auf die schwarze Liste gesetzt wurden. Und Sie müssen wahrscheinlich eine monatliche Gebühr zahlen, es sei denn, Sie führen ein Mindestguthaben oder richten direkte Einzahlungen auf Ihr Konto ein. Diese sind bei vielen Banken ohnehin Standard.
Sobald Sie den Namen überschritten haben, sehen die meisten dieser Konten den normalen Girokonten ziemlich ähnlich. Viele bieten Online-Banking-Funktionen und stellen Ihnen eine Debitkarte zur Verfügung. Und wenn Sie Ihr Konto für einen bestimmten Zeitraum - manchmal nur 12 Monate - verantwortungsbewusst genutzt haben, können Sie bei einigen Banken ein Upgrade auf ein reguläres Konto durchführen.
Konten bei Nationalbanken
Die meisten großen Banken bieten keine Konten mit zweiter Chance an, was Wells Fargos Opportunity Checking-Konto zur Ausnahme macht. Sie müssen eine monatliche Gebühr von 10 USD zahlen, es sei denn, Sie erfüllen die Kriterien für den Verzicht. Sie erhalten jedoch Zugang zu nützlichen Funktionen wie Mobile Banking und einer Debitkarte.
Wells Fargo Opportunity-Prüfung
- 25 USD Mindesteinzahlung für die Kontoeröffnung 10 USD monatliche Servicegebühr (es sei denn, Sie haben 10 oder mehr Debitkartenkäufe getätigt, direkte Einzahlungen in Höhe von mindestens 500 USD oder ein tägliches Mindestguthaben von 1.500 USD) mobile bankingdebit card
Sie können auch Girokonten über einige Online-Banken wie Radius Bank und Memory Bank erhalten. Beide bieten Produkte an, die auf Kunden mit einer weniger als perfekten Bankgeschichte ausgerichtet sind.
Grundlegende Überprüfung der Radius Bank
- Mindesteinzahlung von 10 USD, um ein Konto zu eröffnen. 9 USD monatliche Servicegebühr für Online-Banking
Memory Bank Memory Builder-Überprüfung
- 50 US-Dollar Mindesteinzahlung für die Kontoeröffnung 8, 95 US-Dollar monatliche Servicegebühr (6, 95 US-Dollar, wenn Ihr Konto bestimmte Kriterien erfüllt)
Konten bei Regionalbanken
Eine Reihe von Regionalbanken und Kreditgenossenschaften haben auch Konten für Kunden mit einem fehlerhaften ChexSystems-Bericht, obwohl die Tatsache, dass sie unter verschiedenen Namen geführt werden, es manchmal schwieriger macht, sie zu erkennen. Hier einige Beispiele:
Einfache Überprüfung des BBVA-Kompasses
- 25 US-Dollar Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung 13, 95 US-Dollar monatliche Gebühr für Online-Banking und Mobile-BankingVisa Debit CardCash-Rückvergütungsprogramm für DebitkartenkäufeUnbegrenzte Anzahl von Schecks in Alabama, Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, New Mexico und Texas
Woodforest National Bank - Überprüfung der zweiten Chance
- 25 USD Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung 9, 95 USD Gebühr bei monatlicher Direkteinzahlung (11, 95 USD ohne monatliche Direkteinzahlung) 3, 00 USD monatliche Feedebit-Karte mit Kontoauszug (mit 15 USD Einrichtungsgebühr) an über 700 Standorten in 17 Bundesstaaten
Überprüfung der Opportunity der Axiom Bank
- 25 US-Dollar Mindesteinzahlung für die Eröffnung eines Kontos 12, 95 US-Dollar monatliche Gebühr, unbegrenztes Schreiben von Schecks für Online-Bankgeschäfte, Rechnungszahlungen und elektronische Kontoauszüge sowie mobile Einzahlungsstellen in ganz Florida
OneUnited Bank U2 E-Checking
- Mindesteinzahlung von 100 US-Dollar zur Kontoeröffnung 12 US-Dollar pro Monat für kostenlose Online- und mobile Bankgeschäfte an mehr als 25.000 Geldautomaten in Kalifornien, Massachusetts und Florida
Ein weiterer guter Weg, um ein Konto in Ihrer Nähe zu finden: Besuchen Sie die Website von Bank On, einem Programm, mit dem Sie Verbraucher mit kostengünstigen Bank- und Kreditgenossenschaftskonten verbinden können. Sie können auf die Registerkarte "Koalitionen und Konten" klicken, um genehmigte Produkte in Ihrem Bundesstaat zu finden.
Eine Alternative: Prepaid-Karten
Wenn Ihr Hauptgrund für die Einrichtung eines Girokontos die Möglichkeit ist, Online-Zahlungen und andere bargeldlose Transaktionen durchzuführen, kann eine Prepaid-Debitkarte genau so gut zu Ihren Anforderungen passen wie ein Girokonto. Möglicherweise müssen Sie eine geringe monatliche Gebühr zahlen, diese liegt jedoch normalerweise unter der Gebühr, die Sie für ein Konto mit zweiter Chance veranschlagt haben. (Siehe So finden Sie die richtige Prepaid-Debitkarte und 8 Möglichkeiten, um Verbrennungen durch Prepaid-Debitkarten zu vermeiden .)
Viele von ihnen, wie das Chase Liquid Visa (4, 95 US-Dollar monatliche Gebühr), ermöglichen es Ihnen, die Karte ohne zusätzliche Kosten so oft nachzuladen, wie Sie möchten. Außerdem können Sie mit der Karte Bargeld von einem Netzwerk von 16.000 Bankautomaten im ganzen Land abheben und Ihre Gehaltsschecks oder Einzahlungsschecks entweder direkt über die mobile App einzahlen.
Das US-Bank-Safe-Debit-Konto, das ebenfalls 4, 95 US-Dollar im Monat kostet, bietet eine ähnliche Reihe von Vorteilen. Zusätzlich zur Bereitstellung einer Visa-Debitkarte für Online-Banking und Rechnungszahlung erhalten Kunden Zugriff auf ihr VantageScore-Kreditranking und ermäßigte Zahlungsanweisungen. Solange das Schreiben von Schecks kein Muss ist, ist es eine überzeugende Alternative.
Die Quintessenz
Ärgern Sie sich nicht, wenn Sie in der Vergangenheit einige Bankfehler begangen haben und ein neues Girokonto benötigen. Eine Reihe von nationalen und regionalen Banken vermarkten Produkte, die Ihre Fehler in der Vergangenheit ignorieren. Zahlen Sie eine monatliche Gebühr? Vielleicht. Bei vielen können Sie jedoch innerhalb eines Jahres ein Upgrade durchführen, um sicherzustellen, dass die Schmerzen nur vorübergehend sind.
