Was ist eine Zero Balance Card?
Eine Zero-Balance-Karte ist eine Kreditkarte, auf der ein Verbraucher kein Geld schuldet, weil er alle geschuldeten Beträge vollständig bezahlt und keine neuen Käufe getätigt hat.
BREAKING DOWN Zero Balance-Karte
Eine Zero-Balance-Karte kann auch eine sein, die ein Verbraucher beantragt und für die er eine Genehmigung erhalten hat, für die der Verbraucher jedoch noch nie eine Gebühr erhoben hat. Dieses verfügbare Guthaben steht dem Verbraucher zur Verfügung, sollte er es jemals benötigen, aber die Karte wurde noch nie verwendet oder wird wahrscheinlich nicht regelmäßig verwendet.
Vor dem Credit CARD Act von 2009 stellten Verbraucher mit Zero-Balance-Karten manchmal fest, dass ihnen für die Nichtbenutzung ihrer Karten eine Gebühr für Ruhepausen oder Inaktivität in Rechnung gestellt wurde. Das Gesetz machte diese Gebühren illegal. Das Mitführen einer Zero-Balance-Karte kann für den Verbraucher dennoch Geld kosten, wenn für die Karte eine jährliche Gebühr erhoben wird.
Angenommen, eine Zero Balance-Karte hat keine jährliche Gebühr, kann die Führung des Kontos dem Karteninhaber zugute kommen, indem seine Kreditwürdigkeit gesteigert wird. Die Inanspruchnahme von Krediten ist ein wesentlicher Bestandteil der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, da eine niedrigere Quote als günstiger angesehen wird und eine nicht in Anspruch genommene Kreditlinie diese Quote senken kann.
Beispiel für einen Kreditvorteil einer Zero Balance Card
Angenommen, Sarah verfügt über drei Kreditkarten: eine Karte mit einem Guthaben von Null und einem Kreditlimit von 5.000 USD, eine Karte mit einem Guthaben von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 4.000 USD und eine Karte mit einem Guthaben von 2.000 USD und einem Kreditlimit von 3.000 USD. Der Gesamtkreditbetrag, den sie verwendet, beträgt 3.000 US-Dollar, und ihr verfügbarer Gesamtkredit beträgt 12.000 US-Dollar, wodurch ihre Kreditverwendungsquote 25 Prozent beträgt. Wenn sie die Zero Balance-Karte schließt, sinkt ihr gesamtes verfügbares Guthaben auf 7.000 US-Dollar und ihre Kreditauslastung steigt auf 43 Prozent.
Kreditbewertungsmodelle betrachten das Gesamtbild der Kreditaufnahme eines Verbrauchers. Es ist daher nicht sicher, wie sich das Schließen der Null-Guthaben-Karte auf Sarahs Kredit-Score auswirken könnte, dies könnte jedoch zu einem Rückgang führen. Je mehr es so aussieht, als ob Sarah den begrenzten Kredit nutzen muss, der ihr zur Verfügung steht, desto höher ist das Risiko, das sie für potenzielle Kreditgeber und Gläubiger darstellt.
Sarah stellt möglicherweise fest, dass ihr Kreditkartenunternehmen die Karte mit dem Guthaben von Null storniert, wenn sie sie überhaupt nicht verwendet. Kunden, die ihre Kreditkarten nicht benutzen, sind nicht rentabel. Wenn sie das Konto offen halten, aber keine Schulden machen möchte, kann sie gelegentlich einen kleinen Kauf tätigen und diesen sofort vollständig zurückzahlen. Durch diese Vorgehensweise wird auch ein Kreditverlauf für die pünktliche Zahlung von Rechnungen erstellt, was ein weiterer wichtiger Faktor für die Verbesserung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers ist.
