Leider ist einer der Faktoren, die viele Menschen davon abhalten, finanziell erfolgreich zu werden, ein falscher Glaube an Geld. In der Tat können weit verbreitete Finanzmythen sowohl Ihr kurz- als auch Ihr langfristiges Vermögen negativ beeinflussen. Werfen Sie diese Top-10-Geldmythen weg und vermeiden Sie die Konsequenzen, wenn Sie ihnen glauben.
1. Wenn ich eine Erhöhung bekomme, die mich in eine höhere Steuerklasse stößt, nehme ich weniger Geld mit nach Hause. Zum Glück ist das nicht wahr. Der Schritt in eine höhere Steuerklasse erhöht nur den Steuersatz, der auf die letzten von Ihnen verdienten Dollar gezahlt wird. Angenommen, Sie melden sich als Single an, Ihr altes Gehalt betrug 30.000 USD pro Jahr und Ihr neues Gehalt 33.000 USD pro Jahr. Gemäß den Steuersatzplänen des IRS für 2007 betrug Ihr Grenzsteuersatz bei einem Gehalt von 30.000 USD 15%. Bei einem Gehalt von 33.000 USD liegt Ihr Grenzsteuersatz jetzt bei 25%.
Der Schlüssel zum Aufschließen dieses Mythos ist das Wort "marginale". In diesem Szenario werden Ihre ersten 31.850 US-Dollar noch genauso besteuert wie vor Ihrer Erhöhung. Bei einem Einkommen von 30.000 US-Dollar beträgt Ihr Mitnahmepreis 25.891, 25 US-Dollar. Wenn Sie 33.000 US-Dollar verdienen, werden Sie 28.326, 25 US-Dollar mit nach Hause nehmen. Dies liegt daran, dass nur die zusätzlichen 1.150 USD über 31.850 USD mit 25% besteuert werden - nicht die gesamten 33.000 USD. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie funktioniert das Grenzsteuersystem? )
2. Mieten ist wie Geld wegwerfen. Halten Sie das Geld, das Sie für Lebensmittel ausgeben, für weggeworfen? Was ist mit dem Geld, das Sie für Benzin ausgeben? Diese beiden Ausgaben beziehen sich auf Artikel, die Sie regelmäßig kaufen und die verbraucht sind und scheinbar keinen dauerhaften Wert haben, die jedoch für die Durchführung der täglichen Aktivitäten erforderlich sind. Mietgeld fällt in die gleiche Kategorie.
Selbst wenn Sie ein Eigenheim besitzen, müssen Sie immer noch Geld für Ausgaben wie Grundsteuern und Hypothekenzinsen "wegwerfen" (und wahrscheinlich mehr, als Sie in die Miete geworfen haben). In den ersten fünf Jahren zahlen Sie im Grunde alle Zinsen für Ihre Hypothek. Beispiel: Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren und 250.000 USD bei 7% Zinsen würden Ihre ersten 60 Zahlungen etwa 100.000 USD betragen. Davon "werfen" Sie etwa 85.000 US-Dollar für Zinszahlungen weg. (Weitere Informationen zu Hypothekenzahlungsplänen finden Sie unter Grundlegendes zur Hypothekenzahlungsstruktur .)
3. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen.
Hochpreisige Artikel sind nicht immer von höherer Qualität. Generika gelten medizinisch als genauso wirksam wie Markenprodukte. Ein Millionen-Dollar-Haus, das in die Zwangsvollstreckung fällt und für nur 900.000 USD zurückgekauft wird, hat möglicherweise noch einen Wert von 1 Million USD. Wenn der Kurs von Googles Aktien an einem zufälligen Dienstag fällt, weil die Anleger in Panik über den Markt im Allgemeinen geraten, ist Google nicht plötzlich ein weniger wertvolles Unternehmen.
Während es manchmal eine Korrelation zwischen Preis und Qualität gibt, ist es nicht unbedingt eine perfekte Korrelation. Ein 3-Dollar-Schokoriegel ist vielleicht schmackhafter als ein 1-Dollar-Riegel, aber ein 10-Dollar-Riegel unterscheidet sich möglicherweise nicht wesentlich von einem 3-Dollar-Riegel. Schauen Sie bei der Bestimmung des Werts eines Artikels über das Preisschild hinaus und überprüfen Sie die tatsächlichen Wertindikatoren. Beendet dieses generische Aspirin Ihre Kopfschmerzen? Ist das Haus gut gepflegt und befindet sich in einer beliebten Gegend? Dann werden Sie wissen, dass es sich lohnt, einen höheren Preis zu zahlen, wenn dies nicht der Fall ist (und Sie werden auf dem Weg sein, die Prinzipien des wertvollen Investierens des ehrwürdigen Benjamin Graham zu verstehen). (Weitere Informationen finden Sie im Leitfaden zu Aktienauswahlstrategien: Value Investing .)
4. Ich habe nicht genug Geld, um zu investieren.
Es ist richtig, dass einige Maklerfirmen verlangen, dass Sie über einen Mindestbetrag verfügen, um in bestimmte Fonds zu investieren oder sogar ein Konto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch warten, bis Sie eines dieser Minimums erreichen, werden Sie möglicherweise frustriert und haben es schwerer, Ihr Ziel zu erreichen.
Dank der zunehmenden Verbreitung von Online-Sparkonten ist es heutzutage einfach, mit sehr wenig Geld zu investieren. Während herkömmliche Banksparkonten in der Regel so niedrige Zinssätze bieten, dass Sie die aufgelaufenen Zinsen kaum bemerken, bietet ein Online-Sparkonto einen konkurrenzfähigeren Zinssatz, der auf der aktuellen Marktlage basiert. Im Jahr 2007 war es üblich, Online-Banken zu finden, die 5% Zinsen anbieten. Dies ist eine ziemlich gute Rendite für Ihre Investition in ein risikoarmes Sparkonto, wenn man bedenkt, dass Aktien historisch durchschnittlich 9 bis 10% pro Jahr rentieren. Außerdem können einige Online-Sparkonten bereits ab 1 USD eröffnet werden. Sobald Sie in der Lage sind, in Aktien und Investmentfonds zu investieren, können Sie einen Teil des Geldwechsels von Ihrem Online-Sparkonto auf Ihr neues Brokerage-Konto übertragen.
Alternativ können Sie ein Brokerage-Konto mit nur minimalem Guthaben bei einem der Online-Handelsunternehmen eröffnen, die aufgetaucht sind. Dies ist jedoch möglicherweise nicht der beste Weg, um mit der Anlage zu beginnen, da Sie bei jedem Kauf oder Rückkauf von Anteilen Gebühren zahlen müssen (in der Regel 5 bis 15 USD pro Trade). Diese Gebühren wurden gegenüber dem Zeitpunkt, als Sie über einen menschlichen Börsenmakler handeln mussten, drastisch gesenkt, können sich jedoch nach wie vor auf Ihre Rendite auswirken. (Weitere Informationen zu den ersten Schritten finden Sie unter Beginnen Sie mit einer Investition mit nur 1.000 USD .)
5. Wenn ich ein Guthaben auf meiner Kreditkarte habe, verbessert sich meine Kreditwürdigkeit.
Es ist nicht das Tragen eines Guthabens und das langsame Auszahlen, was Ihre Kreditwürdigkeit beweist. Bei dieser Strategie wird lediglich Geld aus der Tasche gezogen und den Kreditkartenunternehmen in Form von Zinszahlungen ausgehändigt. Wenn Sie eine Kreditkarte als Instrument zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden möchten, müssen Sie Ihr Guthaben nur jeden Monat vollständig und pünktlich auszahlen. Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen möchten, sollten Sie nicht mehr als einen kleinen Prozentsatz des Kartenlimits in Rechnung stellen, da der Betrag des verfügbaren Guthabens, den Sie verwendet haben, ein weiterer Bestandteil Ihrer Kreditwürdigkeit ist.
6. Wohneigentum ist eine todsichere Anlagestrategie. Wie bei allen anderen Investitionen besteht auch bei Wohneigentum das Risiko, dass Ihre Investition an Wert verliert. Während allgemein zitierte Statistiken besagen, dass der Wohnungsbau irgendwo zwischen der Inflationsrate und 5% pro Jahr an Wert gewinnt, wenn nicht sogar mehr, werden nicht alle Wohnungen mit dieser Rate an Wert gewinnen. In der Tat ist es durchaus möglich, dass Ihr Zuhause im Laufe der Jahre an Wert verliert, was bedeutet, dass Sie einen Schlag einstecken müssen, wenn Sie verkaufen möchten. Die einzige Möglichkeit, einen Verlust in einer solchen Situation zu vermeiden, besteht darin, dass Sie das Haus bis zu Ihrem Tod besitzen und es an Ihre Erben weitergeben.
Sogar in einer weniger drastischen Situation können Sie durch einen Jobtransfer, eine Scheidung, eine Krankheit oder den Tod in der Familie dazu gezwungen werden, das Haus zu einem Zeitpunkt zu verkaufen, an dem der Markt rückläufig ist. Und wenn Ihr Haus wild schätzt, ist das großartig, aber wenn Sie nicht auf einen völlig anderen Immobilienmarkt (eine andere Stadt) umziehen möchten, wird der Gewinn Ihnen nicht viel nützen, es sei denn, Sie verkleinern, weil Sie ausgeben müssen alles, um in ein anderes Haus zu gelangen. Der Besitz eines Eigenheims ist eine große Verantwortung und es gibt einfachere Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen. Kaufen Sie also kein Eigenheim, es sei denn, Sie werden von den anderen Vorteilen angezogen. (Weitere Informationen finden Sie unter Messen der Vorteile von Wohneigentum .)
7. Einer der größten Vorteile von Wohneigentum ist, dass Sie Ihre Hypothekenzinsen abziehen können. Es ist nicht wirklich sinnvoll, dies als Vorteil des Wohneigentums zu bezeichnen, da es nichts Vorteilhaftes ist, jedes Jahr Tausende von Dollar an Zinsen zu zahlen. Der Steuerabzug für Hypothekenzinsen für Eigenheime sollte nur als geringfügige Maßnahme angesehen werden, um die Zahlung aller Zinsen zu erleichtern. Sie sparen nicht so viel Geld, wie Sie denken, und selbst das Geld, das Sie sparen, ist nur eine Reduzierung der Kosten, die Sie bezahlen. Zinssteuerabzüge sollten immer berücksichtigt werden, wenn Sie Ihre Steuern einreichen und berechnen, ob Sie sich die Hypothekenzahlungen leisten können, sie sollten jedoch nicht als Grund für den Kauf eines Eigenheims angesehen werden. (Informationen zu diesem beliebten Steuerabzug finden Sie unter Hypothekenzinssteuerabzug .)
8. Die Börse tankt, also sollte ich meine Investitionen verkaufen und aussteigen, bevor sich die Lage verschlechtert.
Wenn der Aktienmarkt nachlässt, sollten Sie Ihr Geld wirklich halten. Auf diese Weise können Sie die Krise überwinden und schließlich mit Gewinn verkaufen. Tatsächlich sind Börsentiefs eine großartige Zeit, um noch mehr zu investieren. Viele erfahrene Anleger betrachten einen Rückgang des Marktes als "Verkauf" und nutzen die Gelegenheit, um einige wertvolle Anlagen zu erwerben, die nur vorübergehend ins Stocken geraten. Ob Sie es glauben oder nicht, Investoren, die während der Weltwirtschaftskrise weiterhin Geld in die Börse steckten, entwickelten sich auf lange Sicht recht gut. (Um mehr über die Investition in einen stürmischen Markt zu erfahren, lesen Sie Survival Tips For A Stormy Market .)
9. Einkommensteuer ist illegal.
Entschuldigung, Leute. Hier gibt es einige verschiedene Argumente, aber keines wird vor Gericht bestehen. Eine ist, dass die Steuervorschrift besagt, dass die Zahlung von Steuern freiwillig ist. Ein weiterer Grund ist, dass die IRS keine Agentur der Vereinigten Staaten ist. Das IRS betrachtet all diese Argumente als Steuerhinterziehungsprogramme und bestraft sogenannte Steuerprotestierende mit Geldstrafen, Zinsen, Steuerpfandrechten, Beschlagnahme von Eigentum und Lohnpfändung - kurz gesagt, mit allem, was nötig ist, um Steuerhinterzieher zur vollständigen Bezahlung zu bewegen Betrag fällig, wenn sie gefangen sind. Die meisten Argumente der Steuerprotestierenden und die Widerlegungen der IRS sind auf der IRS-Website zu finden. Verlieben Sie sich nicht in diese Spielerei - es wird Sie letztendlich viel mehr kosten, als Sie sich erhofft hatten, wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie im Income Tax Guide.)
10. Ich bin jung - ich muss mir noch keine Sorgen um die Altersvorsorge machen. / Ich bin alt - es ist zu spät für mich, für den Ruhestand zu sparen.
Je jünger Sie sind, desto mehr Jahre Zinseszins haben Sie vor sich. Zinseszinsen sind wie freies Geld. Warum also nicht davon profitieren? Jemand, der in jungen Jahren anfängt zu sparen und Zinsen zu verdienen, muss nicht so viel Geld einzahlen, um den gleichen Betrag zu erhalten wie jemand, der später im Leben anfängt zu sparen, wenn alle anderen gleich sind. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Compound Your Way To Retirement .)
Das heißt, Sie sollten nicht verzweifeln, wenn Sie älter sind und noch nicht mit dem Sparen begonnen haben. Sicher, Ihr 50.000-Dollar-Notgroschen kann zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie es verwenden müssen, möglicherweise nicht so groß werden wie ein 20-Jähriger. Aber nur, weil Sie es möglicherweise nicht in 1 Million Dollar verwandeln können, heißt das nicht, dass Sie es nicht tun sollten versuche es überhaupt. Mit jedem zusätzlichen Dollar, den Sie investieren, kommen Sie Ihren Zielen näher. Selbst wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, brauchen Sie nicht Ihr gesamtes Notgroschen, sobald Sie 65 Jahre alt sind. Sie können jetzt immer noch Geld wegstecken und eine beachtliche Summe verdienen, wenn Sie es mit 75, 85 oder 95 Jahren brauchen. (Tipps finden Sie unter Aufholen des Ruhestands .)
Das Fazit Nur weil ein Glaube weit verbreitet ist, heißt das noch lange nicht, dass er wahr ist. Wenn Sie also etwas über Geld oder Finanzen hören, denken Sie darüber nach, bevor Sie es sich zu Herzen nehmen - Finanzmythen stehen Ihrem finanziellen Erfolg nur im Wege, wenn Sie ihnen glauben
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