Der Gedanke, von einem schwerwiegenden negativen Ereignis getroffen zu werden, das sich auf Ihre Finanzen auswirken könnte, wie beispielsweise ein Verlust des Arbeitsplatzes, eine Krankheit oder ein Autounfall, kann jeden nachts wach halten. Aber die Aussicht auf etwas Teuereres, das sich Ihrer Kontrolle entzieht, wird weniger bedrohlich, wenn Sie richtig vorbereitet sind. In diesem Artikel werden 10 Schritte beschrieben, mit denen Sie die Auswirkungen einer persönlichen Finanzkrise minimieren können.
TUTORIAL: Grundlagen der Budgetierung
1. Maximieren Sie Ihre liquiden Ersparnisse Bargeldkonten wie Scheck-, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate (CD) und kurzfristige staatliche Investitionen helfen Ihnen in einer Krise am meisten. Sie sollten zuerst auf diese Ressourcen zurückgreifen, da ihr Wert nicht mit den Marktbedingungen schwankt (im Gegensatz zu Aktien, Indexfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und anderen Finanzinstrumenten, in die Sie möglicherweise investiert haben). Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld jederzeit abheben können, ohne finanzielle Verluste zu erleiden. Im Gegensatz zu Altersvorsorgekonten fallen beim Abheben Ihres Geldes keine Gebühren für vorzeitige Abhebungen oder Steuern an. Eine Ausnahme bilden CDs, bei denen Sie normalerweise einen Teil der Zinsen einbüßen müssen, die Sie verdient haben, wenn Sie sie vorzeitig schließen. (Weitere Informationen finden Sie in unserem Einzahlungsschein- Leitfaden.)
Investieren Sie erst dann in Aktien oder andere Anlagen mit höherem Risiko, wenn Sie über liquide Konten im Wert von mehreren Monaten verfügen. Wie viel Bargeld benötigen Sie für viele Monate? Dies hängt von Ihren finanziellen Verpflichtungen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Wenn Sie eine größere Verpflichtung haben, z. B. eine Hypothek oder die laufenden Studiengebühren eines Kindes, möchten Sie möglicherweise mehr Ausgaben für Monate einsparen, als wenn Sie alleinstehend sind und eine Wohnung mieten. Ein Ausgabenpolster von drei Monaten wird als absolutes Minimum angesehen, aber einige Leute möchten Ausgaben von sechs Monaten oder sogar bis zu zwei Jahren in Form von liquiden Ersparnissen aufbewahren, um sich vor einem langen Anfall von Arbeitslosigkeit zu schützen.
2. Machen Sie ein Budget Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Geld Sie monatlich ein- und ausgeben, wissen Sie auch nicht, wie viel Geld Sie für Ihren Notfonds benötigen. Und wenn Sie kein Budget haben, haben Sie auch keine Ahnung, ob Sie derzeit unter Ihrem Budget leben oder sich selbst überfordern. Ein Budget ist kein Elternteil - es kann und wird Sie nicht zwingen, Ihr Verhalten zu ändern -, aber es ist ein nützliches Instrument, mit dem Sie entscheiden können, ob Sie mit Ihrem Geld zufrieden sind und wo Sie finanziell stehen. (Haben Sie genug Ersparnisse, um die Kosten für unvorhergesehene Krisen zu decken? Erfahren Sie, wie Sie in Build Yourself An Emergency Fund vorausplanen können .)
3. Bereiten Sie sich auf die Minimierung Ihrer monatlichen Rechnungen vor. Möglicherweise müssen Sie dies nicht sofort tun, sondern können mit dem Ausschneiden von Elementen beginnen, die nicht erforderlich sind. Wenn Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben schnell so niedrig wie möglich halten können, haben Sie weniger Schwierigkeiten, Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn das Geld knapp ist. Sehen Sie sich zunächst Ihr Budget an und finden Sie heraus, wo Sie derzeit möglicherweise Geld verschwenden. Zahlen Sie beispielsweise eine monatliche Gebühr für Ihr Girokonto? Erfahren Sie, wie Sie zu einer Bank wechseln, die kostenlose Schecks anbietet. Zahlen Sie 40 US-Dollar im Monat für ein Festnetz, das Sie nie nutzen? Erfahren Sie, wie Sie es kündigen oder bei Bedarf auf einen Notfallplan mit niedrigerem Tarif umstellen können. Möglicherweise finden Sie Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kosten senken können, um Geld zu sparen.
Haben Sie beispielsweise die Angewohnheit, die Heizung oder Klimaanlage laufen zu lassen, wenn Sie nicht zu Hause sind, oder in Räumen, die Sie nicht benutzen, das Licht anzuschalten? Möglicherweise können Sie Ihre Stromrechnungen kürzen. Jetzt ist möglicherweise auch ein guter Zeitpunkt, um nach günstigeren Versicherungstarifen zu suchen und herauszufinden, ob Sie bestimmte Versicherungstypen (z. B. Kfz-Versicherungen) im Notfall kündigen können. Einige Versicherungsgesellschaften geben Ihnen möglicherweise eine Verlängerung. Suchen Sie daher nach den entsprechenden Schritten und seien Sie vorbereitet.
4. Verwalten Sie Ihre Rechnungen genau Es gibt keinen Grund, Geld für verspätete Gebühren oder Finanzierungskosten zu verschwenden, aber Familien tun dies die ganze Zeit. Während einer Krise des Arbeitsplatzverlusts sollten Sie in diesem Bereich besonders fleißig sein. Durch einfaches Organisieren sparen Sie eine Menge Geld bei Ihren monatlichen Rechnungen - eine verspätete Kreditkartenzahlung pro Monat kann Ihnen im Laufe eines Jahres 300 US-Dollar einbringen. Oder lassen Sie Ihre Karte in einer Zeit stornieren, in der Sie sie möglicherweise als letzten Ausweg benötigen.
Legen Sie zweimal im Monat einen Termin fest, um alle Ihre Konten zu überprüfen, damit Sie keine Fälligkeitstermine verpassen. Planen Sie elektronische Zahlungen oder Schecks, damit Ihre Zahlung einige Tage vor Fälligkeit eingeht. Auf diese Weise kommt Ihre Zahlung möglicherweise immer noch pünktlich an, wenn es zu einer Verzögerung kommt. Wenn Sie Probleme haben, den Überblick über alle Ihre Konten zu behalten, erstellen Sie eine Liste. Wenn Ihre Liste vollständig ist, können Sie sie verwenden, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Konten im Blick haben, und um festzustellen, ob es Konten gibt, die Sie kombinieren oder schließen können. (Eine unfreiwillige Arbeitslosenversicherung mit Kreditkarte kann hilfreich sein, wenn Sie entlassen werden. Sie kann jedoch auch Ihrem Kreditkartenunternehmen helfen. Lesen Sie hierzu den Abschnitt Eine Kreditkarte gegen Verlust von Arbeitsplätzen versichern .)
5. Führen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer nicht zahlungswirksamen Vermögenswerte durch und maximieren Sie deren Wert. Haben Sie Vielfliegermeilen, die Sie für Reisen verwenden können? Haben Sie zusätzliche Lebensmittel in Ihrem Haus, mit denen Sie Mahlzeiten planen können, um Ihre Lebensmittelrechnungen zu senken? Haben Sie Geschenkkarten, die Sie für Spaß und Unterhaltung einsetzen oder die Sie gegen Bargeld verkaufen können? Haben Sie Belohnungen von einer Kreditkarte, die Sie in Geschenkkarten umwandeln können? All diese Vermögenswerte können Ihnen helfen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken, aber nur, wenn Sie wissen, was Sie haben und es mit Bedacht einsetzen. Zu wissen, was Sie haben, kann Sie auch davon abhalten, Dinge zu kaufen, die Sie nicht benötigen.
6. Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, nehmen die monatlichen Zinsaufwendungen wahrscheinlich einen erheblichen Teil Ihres monatlichen Budgets ein. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden tilgen möchten, reduzieren Sie Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen und sind in der Lage, ein Notgroschen zu bauen oder eines schneller zu bauen. Wenn Sie die Zinszahlungen loswerden, können Sie Ihr Geld für wichtigere Dinge einsetzen.
7. Holen Sie sich ein besseres Kreditkartenangebot Wenn Sie gerade ein Guthaben bei sich haben, kann es Ihnen wirklich helfen, dieses Guthaben auf eine andere Karte mit einer niedrigeren Rate zu übertragen. Wenn Sie weniger Zinsen zahlen, können Sie Ihre Gesamtschulden schneller abbezahlen und / oder in Ihrem monatlichen Budget ein wenig Spielraum gewinnen. Stellen Sie nur sicher, dass die Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz höher sind als die Resttransfergebühr. Wenn Sie Ihr Guthaben auf eine neue Karte mit einem niedrigen APR für Einsteiger übertragen, zahlen Sie Ihr Guthaben in der Einführungsphase aus, bevor Ihre Rate steigt. (Die Senkung des auf Ihrem Kreditkartenguthaben belasteten Zinssatzes ist der erste Schritt, um aus der Verschuldung auszusteigen. Weitere Informationen finden Sie unter Reduzieren der Kreditkartenrechnungen durch Aushandeln eines niedrigeren effektiven Jahreszinses .)
8. Suchen Sie nach Möglichkeiten, um zusätzliches Geld zu verdienen Jeder hat etwas zu tun, um zusätzliches Geld zu verdienen, egal ob es um den Verkauf von Besitztümern geht, die Sie nicht mehr online oder in einem Flohmarkt verwenden, um Babysitting, Kreditkarten- und Kontoeröffnungsboni, freiberufliches Arbeiten oder sogar um Geld ein zweiter job. Das Geld, das Sie mit diesen Aktivitäten verdienen, mag im Vergleich zu dem, was Sie in Ihrer Hauptbeschäftigung verdienen, unbedeutend erscheinen, aber selbst kleine Geldbeträge können sich im Laufe der Zeit zu etwas Bedeutendem summieren. Außerdem haben viele dieser Aktivitäten Nebeneffekte - Sie könnten in einem weniger überfüllten Haus landen oder feststellen, dass Sie genug Spaß an Ihrem Nebenjob haben, um Karriere zu machen.
9. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz In Schritt drei haben wir empfohlen, nach günstigeren Versicherungssätzen zu suchen. Wenn Sie zu viel versichert sind oder von einem anderen Anbieter zum gleichen Preis dieselbe Deckung erhalten, sind dies offensichtliche Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihre monatlichen Rechnungen zu senken. Trotzdem kann ein hervorragender Versicherungsschutz verhindern, dass sich eine Krise auf eine andere häuft. Es lohnt sich auch sicherzustellen, dass Sie die Abdeckung haben, die Sie wirklich brauchen, und nicht nur ein Minimum. Dies gilt sowohl für bereits abgeschlossene Verträge als auch für Verträge, die Sie möglicherweise erwerben müssen. Eine Invaliditätsversicherung kann unverzichtbar sein, wenn Sie an einer schweren Krankheit oder Verletzung leiden, die Sie am Arbeiten hindert, und eine Dachversicherung kann für den Fall sorgen, dass Ihre anderen Policen nicht ausreichen. (Weitere Informationen finden Sie in der Invalidenversicherung: Jetzt auf Englisch .)
10. Bleiben Sie bei der routinemäßigen Wartung auf dem Laufenden Wenn Sie die Komponenten Ihres Autos, Ihres Zuhauses und Ihrer physischen Gesundheit in einem Top-Zustand halten, können Sie kleine Probleme feststellen und teure Reparaturen und Arztrechnungen vermeiden. Es ist billiger, einen Hohlraum zu füllen, als einen Wurzelkanal zu bekommen, ein paar Holzstücke leichter auszutauschen als ein Zelt für Termiten zu haben und sich besser gesund und sportlich zu ernähren, als teure Behandlungen für Diabetes oder Herzerkrankungen zu benötigen. Sie denken vielleicht, dass Sie nicht die Zeit oder das Geld haben, um sich regelmäßig mit diesen Dingen zu befassen, aber sie können viel größere Störungen Ihrer Zeit und Ihrer Finanzen verursachen, wenn Sie sie ignorieren.
Fazit Das Leben ist unvorhersehbar, aber wenn Sie etwas tun können, um eine Katastrophe abzuwenden, müssen Sie sich darauf vorbereiten und vorsichtig sein. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie verhindern, dass eine Finanzkrise jemals zu einer Krise wird, und müssen nur einen vorübergehenden Rückschlag hinnehmen.
