Das Antragsformular für Hypotheken 1003 ist das branchenübliche Formular, das von nahezu allen Hypothekengebern in den USA verwendet wird. Dieses Grundformular oder ein gleichwertiges Formular wird von einem Kreditnehmer bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ausgefüllt. Während einige Kreditgeber alternative Formulare verwenden oder einfach nur grundlegende Kreditnehmerinformationen zu ihrer Identität, ihrem Immobilientyp und ihrem Wert akzeptieren, verlassen sich die allermeisten Kreditgeber auf das Formular 1003.
Im Allgemeinen wird das 1003-Formular während eines Hypothekentransaktionsvorgangs zweimal ausgefüllt: einmal bei der erstmaligen Beantragung und erneut beim Abschluss, um die Bedingungen des Darlehens zu bestätigen. Einige Kreditgeber ermöglichen es Kreditnehmern, das Formular zu Hause auszufüllen, während andere Kreditnehmer persönlich oder telefonisch unterstützen. In beiden Fällen sollte ein potenzieller Kreditnehmer das Format 1003 und die erforderlichen Informationen verstehen, bevor er das Formular ausfüllt.
Das 1003 Darlehensantragsformular
Das Darlehensantragsformular 1003, auch Uniform Residential Loan Application genannt, wurde von der Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) als standardisiertes Formular für die Branche entwickelt. Fannie Mae und seine Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corp. oder Freddie Mac, verleihen Unternehmen, die vom US-Kongress gegründet wurden, um die Liquidität auf dem Hypothekenmarkt aufrechtzuerhalten.
Die zentralen Thesen
- Das Formular 1003 ist das Standardformular, das von Kreditnehmern bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ausgefüllt wird. Das Dokument, das auch als einheitlicher Antrag auf Darlehen für Wohnimmobilien bezeichnet wird, wurde von Fannie Mae entwickelt Ein Kreditnehmer listet alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf dem Formular auf, wenn er versucht, ein Hypothekendarlehen zu besichern. Das Formular 1003 enthält auch einen Abschnitt für das Einkommen, einschließlich einer zweijährigen Beschäftigungsgeschichte und eines monatlichen Haushaltseinkommens.
Fannie Mae und Freddie Mac kaufen Hypotheken von einzelnen Kreditgebern und halten die Darlehen in ihren eigenen Portfolios oder verkaufen die Darlehen im Rahmen eines Mortgage-Backed Security (MBS) an andere Unternehmen. Durch den Verkauf von Hypothekarkrediten an diese bundesstaatlich abgesicherten Unternehmen erhalten die Kreditgeber die Liquidität, die erforderlich ist, um weiterhin neue Kredite anbieten zu können.
Hypotheken müssen nach den Vorgaben von Fannie Mae und Freddie Mac dokumentiert werden. Da beide Unternehmen für jede Hypothek, die sie für den Kauf in Betracht ziehen, das Formular 1003 oder das entsprechende Formular 65 von Freddie Mac benötigen, ist es für die Kreditgeber einfacher, das entsprechende Formular zu Beginn zu verwenden, als zu versuchen, Informationen von einem proprietären Unternehmen zu übertragen Formular zu einem 1003 Formular, wenn es Zeit ist, die Hypothek zu verkaufen.
Erträge, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Das Formular 1003 enthält alle Informationen, die ein Hypothekengeber benötigt, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko des Kredits wert ist. Dies beinhaltet Informationen über die Identität des Kreditnehmers. Während einige Kreditgeber keine Beschäftigungsinformationen benötigen, um eine neue Hypothek in Betracht zu ziehen, sieht das Formular 1003 vor, dass für jeden Kreditnehmer eine Beschäftigungshistorie von bis zu zwei Jahren eingegeben wird. Dies dient zur Feststellung der finanziellen Sicherheit und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.
Das Formular 1003 verlangt auch, dass ein Kreditnehmer das monatliche Gesamteinkommen des Haushalts sowie die regelmäßigen monatlichen Ausgaben angibt. Darüber hinaus erfordert das Formular eine Auflistung der Aktiva und Passiva des Kreditnehmers, um festzustellen, ob er sich monatliche Hypothekenzahlungen leisten kann.
Kreditnehmer müssen das 1003-Formular während eines Hypothekentransaktionsvorgangs zweimal ausfüllen - einmal bei der erstmaligen Beantragung und erneut beim Abschluss -, um die Bedingungen des Kredits zu bestätigen.
Das Darlehensnehmervermögen umfasst alles, was zur Deckung von Darlehenszahlungen verwendet oder liquidiert werden könnte:
- Girokonten und SparkontenBestände, Anleihen, Investmentfonds oder andere AnlagenIRA, 401 (k) oder ähnliche Vorsorgekonten
Darüber hinaus müssen die Kreditgeber alle Schulden kennen, für die der Kreditnehmer möglicherweise haftet (zusätzlich zu Hypothekenzahlungen), z. B. Autokredite, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen oder offene Inkassokonten.
Wenn der Darlehensnehmer eine andere Immobilie besitzt, sei es als Kapitalanlage oder als Zweitwohnsitz, erfordert das Formular 1003 die Offenlegung dieser Vermögenswerte und etwaiger damit verbundener Hypotheken.
