Zwei Dinge sind im Leben garantiert: Steuern und Tod. Während Sie den Tod nicht kontrollieren können, können Sie kontrollieren, wie viel Sie an Steuern bezahlen. Dies gilt insbesondere für Dividendeninvestoren. Wenn Sie Ihr Steuerexposure nicht steuern, kann das Einkommen, das Sie durch Dividendenausschüttungen erzielen, Ihre Anlagegewinne verschlingen.
Zwar kann es niemand vermeiden, Steuern zu zahlen, doch gibt es einige steuerliche Auswirkungen, auf die Dividendenaktienanleger achten müssen. Von der Unterbringung der Investitionen auf dem falschen Konto bis hin zur Nichtausnutzung von Steuerverlusten werden hier einige der steuerlichen Auswirkungen von Dividendeninvestitionen betrachtet. (, hier: Leitfaden für Anfänger zum steuereffizienten Investieren .)
Halten Sie die Investitionen in steuerlich vorteilhafte Konten
Einer der Reize von Dividendenaktien ist, dass sie ihren Anlegern Bargeld zahlen. Das ist sehr attraktiv für einkommenssuchende Anleger in einem Niedrigzinsumfeld. Denn die traditionellen Einkommensanlagen wie Anleihen verzeichnen im aktuellen Umfeld kaum Gewinne, weshalb sich die Anleger an Dividenden wenden. Wenn sich diese Dividendenaktien jedoch nicht auf einem steuerlich begünstigten Anlagekonto wie einem 401 (K) oder einem IRA befinden, werden die Gewinne besteuert. Dies könnte eine große Sache sein, insbesondere für vermögende Anleger, die sich in einer höheren Steuerklasse befinden.
Wenn es um Dividenden geht, gibt es zwei Steuerbehandlungen. Das Einkommen wird entweder als qualifizierte oder als normale Dividende besteuert. Eine qualifizierte Dividende wird attraktiver, weil sie zu einem niedrigeren Satz besteuert wird. Damit es sich um eine qualifizierte Dividende handelt, muss sie von einem US-amerikanischen oder einem ausländischen Unternehmen ausgegeben werden, das an einer großen US-Börse gehandelt wird, und Sie müssen die Aktien für mehr als 60 Tage der Haltedauer besitzen. Wenn Sie in der 35% Steuerklasse sind, wird eine qualifizierte Dividende mit 15% besteuert. Wenn es sich jedoch um eine ordentliche Dividende handelt, wird diese als ordentliches Einkommen behandelt, was bedeutet, dass der Steuerbelastungsbetrag mit jedem anderen Einkommen identisch ist. Wenn Sie also in der 35% -Steuerklasse wären, würden Sie einen 35% -Steuerschlag erleiden. In beiden Fällen besteht eine bessere Strategie darin, die ausschüttenden Anlagen von steuerpflichtigen Konten fernzuhalten und sie in Altersvorsorgekonten zu halten, um ein großes Steuerereignis zu vermeiden. (, hier: Verstehen, wie Dividenden besteuert werden .)
Reinvestierte Dividenden können zu einem Steuerereignis führen
Einige der Unternehmen, die Anlegern Dividenden anbieten, erlauben es ihnen auch, automatisch Dividenden zu verwenden, um mehr Aktien zu kaufen, anstatt Barzahlungen zu erhalten. Als Dividenden-Reinvestitionen bezeichnete Anleger, deren Dividenden in mehr Aktien der Aktie reinvestiert werden, werden für ein Steuerereignis nicht in Frage kommen. Dies liegt daran, dass Aktiendividenden normalerweise erst besteuert werden, wenn die Aktie verkauft wird. Wenn die Dividende jedoch reinvestiert wird und die Anleger statt der Aktie eine Barauszahlung erhalten, wird ein Steuerereignis ausgelöst. Wenn zwischen Barmitteln und Aktien gewählt werden kann, ist der Anleger selbst bei der Wahl der Aktiendividenden mit einem Steuerereignis konfrontiert. (Hier: Die Vorteile von Dividenden-Reinvestitionsplänen .)
Kapitalgewinne können Ihre Renditen beeinträchtigen
Die ganze Idee hinter dem Investieren ist, Geld zu verdienen, und Dividendenaktien können das für Sie tun. Sie können aber auch ein Ereignis für Kapitalertragssteuern erstellen, das die erzielten Gewinne verringert. Aus diesem Grund kann Tax Loss Harvesting eine wichtige Steuerstrategie sein. Mit Tax Loss Harvesting verkaufen Sie einen Beteiligungsverlust, um die Gewinne auszugleichen, die Sie durch den Verkauf einer Gewinnaktie erzielt haben. Es gibt einige Regeln, die Anleger beachten müssen. Zum Beispiel können sie nicht innerhalb von 30 Tagen nach dem Verkauf die gleichen Aktien verkaufen und wieder kaufen, da dies als Wäsche betrachtet wird. Und während viele Menschen am Ende des Jahres Steuerverluste einfahren, kann dies das ganze Jahr über in regelmäßigen Abständen geschehen. (, hier: Tax-Loss Harvesting: Investitionsverluste reduzieren .)
Die Quintessenz
Anleger sollten Entscheidungen nicht nur auf der Grundlage von Steuern treffen, sondern auch das mögliche Steuerereignis berücksichtigen, das sich aus ihren Entscheidungen ergibt, insbesondere wenn es um Dividenden geht. Um sicherzustellen, dass Ihre Steuererleichterungen nicht Ihre Gewinne schmälern, sollten Anleger in qualifizierte Dividenden investieren, Einkommensanlagen auf steuerlich begünstigten Anlagekonten halten und Steuerverluste geltend machen, um die Gewinner mit den Verlierern auszugleichen.
