Da das Wohneigentum heutzutage für viele junge Menschen unerreichbar zu sein scheint, fragen sich die Eltern vielleicht: Sollten sie das Haus irgendwann einfach den Kindern geben?
Dies könnte zum Beispiel eine Überlegung sein, wenn die Eltern vorhaben, ihre Wohnung zu verkleinern oder ein ehemaliges Ferienhaus zu ihrem festen Wohnsitz zu machen - und das weitläufige alte Haus zurückzulassen, in dem sie ihre Kinder großzogen.
Obwohl eine solche Großzügigkeit bewundernswert sein mag, ist das Verschenken eines Hauses eine Entscheidung mit schwerwiegenden finanziellen Konsequenzen für alle Beteiligten.
4 Gründe, warum Sie das Haus nicht abgeben möchten
Bevor Sie Ihrem erwachsenen Kind das Gehöft übergeben, sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen, die Sie dazu bringen könnten, über einen solchen Plan zweimal nachzudenken.
1. Möglicherweise benötigen Sie eines Tages das Geld.
Abgesehen von den Geldern, die Sie auf Ihrem Rentenkonto haben, könnte Ihr Eigenheim das größte Guthaben sein, das Sie besitzen. Wenn Sie Ihr Haus aufgeben, können Sie es nicht verkaufen und das Bargeld ernten oder eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, um es gegen Ihr angesammeltes Eigenkapital zu leihen, falls Sie dies jemals brauchen sollten. (Siehe: Vor- und Nachteile der umgekehrten Hypothek .) Auch wenn Sie sich jetzt finanziell wohl fühlen, kann es sein, dass Sie aufgrund einer großen medizinischen oder Pflegeheimrechnung spät im Leben Schwierigkeiten haben, das Geld dafür zu finden.
2. Sie könnten dem Kind eine große Steuerrechnung geben.
Wenn Sie das Haus jedoch Ihrem erwachsenen Kind überlassen, anstatt ein Geschenk zu machen, während Sie noch am Leben sind, erhöht sich die Kostenbasis auf den fairen Marktwert des Hauses zum Zeitpunkt Ihres Todes.
Angenommen, Ihr Haus hat heute einen Wert von 700.000 USD und wird in weiteren 10 Jahren einen Wert von 1 Million USD haben. Ein Kind, dem Sie das Haus geben und das es später für 1 Million Dollar verkauft, schuldet Steuern auf einen Gewinn von 650.000 Dollar. Wenn er oder sie es stattdessen erben würde, wäre der steuerpflichtige Gewinn nur 300.000 US-Dollar.
In beiden Fällen könnte das Kind im Allgemeinen einen Teil dieses Gewinns ausschließen, indem es vor dem Verkauf mindestens zwei Jahre in der Wohnung lebt. Der Ausschluss beträgt 250.000 US-Dollar für eine Einzelperson, 500.000 US-Dollar für Paare, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Der Unterschied bei den Steuern könnte jedoch erheblich sein.
3. Ihre Hypothek könnte ein Hindernis sein.
Mit mehr Amerikanern, die Hypothekenschulden in den Ruhestandsjahren tragen, könnten Sie immer noch einen Kredit bei sich haben, wenn Sie erwägen, ihn einem Kind zu geben. Wenn Ihre Hypothek übertragbar ist, wird er oder sie dafür verantwortlich, was eine finanzielle Belastung sein kann. Wenn es nicht übertragbar ist, muss Ihr Kind möglicherweise diese Schulden refinanzieren, was sogar noch teurer sein kann - oder unmöglich, wenn es keine solide Bonität hat.
4. Vielleicht möchten Sie immer noch dort leben.
Zu Zwecken der Nachlassplanung können Sie erwägen, Ihr Haus einem Kind zu geben, auch wenn Sie vorhaben, darin weiterzuleben. Ein Grund ist die Nachlasssteuer. Im Jahr 2017 betreffen die Nachlasssteuern des Bundes nur Nachlässe im Wert von 5, 49 Mio. USD oder mehr. Wenn Sie also kein Herrenhaus besitzen, ist dies möglicherweise kein Problem. Ihr Bundesstaat kann jedoch einen niedrigeren Schwellenwert festlegen. New Jersey ist zum Beispiel 675.000 $.
Natürlich gibt es eine Reihe von möglichen Nachteilen, die es mit sich bringen, Mieter Ihres Kindes zu werden. Eines ist das Potenzial für eine familiäre Kluft, wenn Sie sich nicht einig sind, was die Instandhaltung Ihres Hauses anbelangt oder wer wofür verantwortlich ist. Und selbst wenn Sie und Ihr Kind eine ideale Beziehung haben, könnten Sie eines Tages einem weniger angenehmen Schwiegersohn oder einer Schwiegertochter ausgeliefert sein - vielleicht jemand, der noch nicht einmal auf dem Bild ist.
Die Quintessenz
Es ist keine leichte Entscheidung, Ihrem erwachsenen Kind das Zuhause zu geben. Es liegt in Ihrem und dem Interesse Ihres Kindes, alle finanziellen Auswirkungen eines solchen Schrittes zu berücksichtigen. Wenden Sie sich an Ihren Finanzplaner und einen Anwalt für Nachlassplanung, wenn Sie weiterhin zu Hause wohnen möchten. Diese Schritte tragen dazu bei, dass Sie eine Entscheidung treffen, die für alle Beteiligten gut funktioniert.
