Wenn Menschen älter werden, sind sie in der Regel mit höheren Gesundheitsrisiken konfrontiert. Das Management des reinen Risikos umfasst den Prozess des Identifizierens, Bewertens und Unterwerfens dieser Risiken - eine Verteidigungsstrategie, um sich auf das Unerwartete vorzubereiten. Die grundlegenden Methoden für das Risikomanagement - Vermeidung, Beibehaltung, Weitergabe, Weitergabe sowie Verhinderung und Reduzierung von Verlusten - können auf alle Lebensbereiche eines Menschen angewendet werden und sich langfristig auszahlen. Hier ein Blick auf diese fünf Methoden und wie sie sich auf das Management von Gesundheitsrisiken anwenden lassen.
Vermeidung
Vermeidung ist eine Methode zur Risikominimierung, indem nicht an Aktivitäten teilgenommen wird, die Verletzungen, Krankheiten oder Todesfälle verursachen können. Das Rauchen von Zigaretten ist ein Beispiel für eine solche Aktivität, da die Vermeidung sowohl gesundheitliche als auch finanzielle Risiken mit sich bringen kann.
Laut der American Lung Association ist Rauchen die häufigste vermeidbare Todesursache in den USA und fordert jährlich mehr als 438.000 Todesopfer. Darüber hinaus stellt das US-amerikanische Zentrum für Krankheitskontrolle und Prävention fest, dass Rauchen der Risikofaktor Nummer 1 für Lungenkrebs ist und das Risiko nur umso höher ist, je länger Menschen rauchen.
Lebensversicherer mindern dieses Risiko, indem sie die Prämien für Raucher als für Nichtraucher erhöhen. Nach dem Affordable Health Care Act, auch bekannt als Obamacare, können Krankenversicherer die Prämien je nach Alter, geografischer Lage, Familiengröße und Raucherstatus erhöhen. Das Gesetz sieht für Raucher einen Aufschlag von bis zu 50% auf die Prämien vor.
Retention
Ein Zurückbehalten ist das Erkennen und Akzeptieren einer Gefahr als gegeben. In der Regel handelt es sich bei diesem akzeptierten Risiko um Kosten, die dazu beitragen, größere Risiken zu kompensieren, z. B. die Entscheidung für eine niedrigere Krankenkassenprämie mit einem höheren Selbstbehalt. Das anfängliche Risiko sind die Kosten, die entstehen, wenn gesundheitliche Probleme auftreten. Wenn das Problem ernster oder lebensbedrohlicher wird, können die meisten Kosten über den Selbstbehalt hinaus durch die Krankenversicherung gedeckt werden. Wenn die Person keine ernsthaften gesundheitlichen Probleme hat, die zusätzliche medizinische Ausgaben für das Jahr rechtfertigen, vermeiden sie die Auszahlungen, wodurch das größere Risiko insgesamt gemindert wird.
Teilen
Die Risikoteilung erfolgt häufig durch arbeitgeberbezogene Leistungen, die es dem Unternehmen ermöglichen, einen Teil der Versicherungsprämien beim Arbeitnehmer zu bezahlen. Im Wesentlichen teilt dies das Risiko mit dem Unternehmen und allen Mitarbeitern, die an den Versicherungsleistungen teilnehmen. Das Verständnis ist, dass mit mehr Teilnehmern, die die Risiken teilen, die Kosten der Prämien proportional sinken sollten. Einzelpersonen können es in ihrem besten Interesse finden, sich an der Risikoteilung zu beteiligen, indem sie nach Möglichkeit Krankenversicherungs- und Lebensversicherungspläne des Arbeitgebers wählen.
Übertragen
Die Inanspruchnahme der Krankenversicherung ist ein Beispiel für die Übertragung von Risiken, da die mit der Gesundheitsversorgung verbundenen finanziellen Risiken vom Einzelnen auf den Versicherer übertragen werden. Versicherungsunternehmen übernehmen das finanzielle Risiko im Austausch für eine Gebühr, die als Prämie bezeichnet wird, und einen dokumentierten Vertrag zwischen dem Versicherer und dem Einzelnen. Der Vertrag enthält alle Bestimmungen und Bedingungen, die erfüllt und eingehalten werden müssen, damit der Versicherer die finanzielle Verantwortung für die Deckung des Risikos übernimmt.
Durch das Akzeptieren der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Bezahlen der Prämien ist es einer Person gelungen, das meiste, wenn nicht das gesamte Risiko auf den Versicherer zu übertragen. Der Versicherer wendet sorgfältig viele Statistiken und Algorithmen an, um die richtigen Prämienzahlungen zu ermitteln, die der angeforderten Deckung entsprechen. Bei Reklamationen bestätigt der Versicherer, ob die Voraussetzungen für die vertragliche Auszahlung des Risikoergebnisses erfüllt sind.
Schadenverhütung und -verringerung
Diese Methode des Risikomanagements versucht, den Verlust zu minimieren, anstatt ihn vollständig zu beseitigen. Trotz des Eingehens des Risikos bleibt das Hauptaugenmerk darauf gerichtet, den Verlust in Grenzen zu halten und eine Ausbreitung zu verhindern. Ein Beispiel dafür in der Krankenversicherung ist die Vorsorge.
Krankenversicherer empfehlen Vorsorgeuntersuchungen, die häufig kostenlos sind und bei denen die Mitglieder jährliche Untersuchungen und körperliche Untersuchungen erhalten können. Die Versicherer sind sich bewusst, dass die frühzeitige Erkennung potenzieller Gesundheitsprobleme und die Durchführung von Vorsorgeuntersuchungen dazu beitragen können, die medizinischen Kosten langfristig zu minimieren. Viele Krankenversicherungen gewähren auch Ermäßigungen für Fitnessstudios und Gesundheitsclubs als weiteres Mittel zur Vorbeugung und Reduzierung, um die Mitglieder aktiv und gesund zu halten.
