Inhaltsverzeichnis
- Bereit in Rente zu gehen?
- 1. Ihre Schulden sind beglichen
- 2. Sie haben genügend Einsparungen
- 3. Sie können zu Ihren Einsparungen kommen
- 4. Ihre Gesundheitsversorgung ist abgesichert
- 5. Sie können von Ihrem Budget leben
- 6. Sie haben einen neuen Plan
- Die Quintessenz
Bereit in Rente zu gehen?
Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand treten möchten, müssen Sie nicht nur auf die Kopfschmerzen bei der Arbeit verzichten, sondern auch auf die zusätzlichen Einnahmen, die Ihren Ruhestand noch komfortabler gemacht haben könnten. Stellen Sie sicher, dass Sie wirklich bereit sind, bevor Sie gehen.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie schuldenfrei mit einem gesunden Rentenkonto, das Ihre Ausfalljahre unterstützt. Stellen Sie sicher, dass Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen.
Hier sind sechs Anzeichen dafür, dass Sie möglicherweise vorzeitig in Rente gehen können, anstatt weiter zu arbeiten.
6 Zeichen Sie sind bereit, sich früh zurückzuziehen
1. Ihre Schulden sind beglichen
Wenn Ihre Hypothek zurückgezahlt ist und Sie keine Kredite, Kreditlinien, großen Kreditkartenguthaben oder sonstigen Schulden haben, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, wenn Sie im Ruhestand hohe Zahlungen leisten. So bleiben Ihre Ersparnisse und Ihr Ruhestandseinkommen verfügbar, um das Leben zu genießen und im Notfall kostenlos zu nutzen.
2. Sie haben genügend Einsparungen
Sie haben ein Ziel für die Altersvorsorge geplant und festgelegt. Jetzt erreichen oder übertreffen Ihre Investitionen den Betrag, den Sie sich erhofft hatten, um zu sparen. Dies ist ein weiteres gutes Zeichen, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen könnten.
Denken Sie daran, dass Ihre Ersparnisse ausreichen müssen, um diese zusätzlichen Rentenjahre abzudecken, wenn Sie einige Jahre vor Ihrem geplanten Arbeitsende die Arbeit verlassen.
"Denken Sie 'Regel 25.' Bereiten Sie sich auf das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben vor ", sagt Max Osbon, Partner bei Osbon Capital Management in Boston. "Warum 25? Es ist die Umkehrung von 4%. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie nur noch 4% Rendite pro Jahr erzielen, um Ihre jährlichen Ausgaben auf Dauer zu decken."
3. Sie können zu Ihren Einsparungen kommen
Niemand zahlt gerne unnötige Strafen.
Wenn Ihr 59. Geburtstag vor mindestens sechs Monaten lag, können Sie von einem Ihrer 401 (k) -Pakete straffrei abheben. Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für andere qualifizierte Pensionspläne, es gibt jedoch Ausnahmen.
Beispielsweise sieht der 457-Plan keine Vorfälligkeitsentschädigung vor. Denken Sie jedoch daran, dass Sie für Ihre Abhebungen immer noch Einkommenssteuer zahlen müssen.
Es gibt auch gute Nachrichten für Möchtegern-Frühpensionäre mit 401 (k). Wenn Sie bis zu Ihrem 55. Lebensjahr (oder später) bei Ihrem Arbeitgeber weiterarbeiten, können Sie nach dem IRS bei Ihrer Pensionierung oder Ihrem Ausscheiden nur von der 401 (k) des Arbeitgebers ohne Strafe zurücktreten, solange Sie diese bei diesem Unternehmen belassen und nicht in eine IRA rollen.
"Es gibt jedoch Vorsicht: Wenn ein Mitarbeiter vor dem 55. Lebensjahr in den Ruhestand tritt, geht die Vorruhestandsregelung verloren und die 10% Strafe für Auszahlungen vor dem 59. Lebensjahr ½", sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Financial Plan Inc. in Bellingham, Washington.
Die dritte Möglichkeit für eine straffreie Auszahlung von Pensionsplänen besteht darin, eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Auszahlungen über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren oder bis Sie 59½ Jahre alt sind, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Wie bei Abhebungen von einem 457-Plan müssen Sie auch bei Abhebungen Einkommenssteuern zahlen.
Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten straffreien Auszahlungsmöglichkeiten vorsieht, ist dies ein weiterer Punkt, der für einen vorzeitigen Arbeitsabbruch spricht.
4. Ihre Gesundheitsversorgung ist abgesichert
Das Gesundheitswesen kann unglaublich kostspielig sein. Frühpensionierte sollten einen Plan zur Deckung der Kosten haben, bevor sie ab dem 65. Lebensjahr für Medicare in Frage kommen. Wenn Sie durch den Plan Ihres Ehepartners abgesichert sind oder weiterhin durch Ihren früheren Arbeitgeber abgesichert werden können, ist dies der Fall ein weiteres Zeichen, dass eine vorzeitige Pensionierung eine Möglichkeit für Sie sein könnte.
Denken Sie daran, dass COBRA Ihren Krankenversicherungsschutz nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum verlängert, obwohl Ihre Kosten bei COBRA möglicherweise höher sind als bei anderen Optionen.
Eine weitere Möglichkeit für Frühpensionierte ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung. Wenn Sie über ein Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA) verfügen, können Sie Ihre aus eigener Tasche gezahlten medizinischen Ausgaben unabhängig von Ihrem Alter mit steuerfreien Ausschüttungen begleichen (auch wenn Sie Ihren Job verlassen, sind Sie nicht in der Lage, dies zu tun weiterhin Beiträge zur HSA leisten).
5. Sie können von Ihrem Budget leben
Rentner, die von festen Einkommen leben, einschließlich Renten oder Pensionskassenbezügen, haben in der Regel niedrigere monatliche Einkommen als bei der Arbeit.
Versuchen Sie mindestens ein paar Monate, bevor Sie tatsächlich in den Ruhestand gehen, an Ihrem reduzierten Pensionsbudget festzuhalten. Sie werden ein Gefühl dafür bekommen, wie einfach oder schwierig es wäre, dieses niedrigere Budget dauerhaft zu machen.
"Die Menschen mögen keine Veränderungen und es ist schwierig, alte Gewohnheiten zu brechen, wenn wir uns erst einmal an sie gewöhnt haben. Indem Sie Ihr Altersbudget auf die Probe stellen, bringen Sie sich im Wesentlichen selbst bei, um die täglichen Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie sich im Ruhestand leisten können." ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von Index Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger .
6. Sie haben einen neuen Plan
Wenn Sie die Arbeit vorzeitig verlassen, um lange Tage zu verbringen, ohne etwas zu tun, führt dies zu einem unglücklichen Vorruhestand. Ein definierter Plan - oder sogar ein Überblick über den Tagesablauf - kann Ihnen bei der Vorbereitung helfen.
Vielleicht ersetzen Sie Verkaufsbesprechungen durch einen wöchentlichen Golfausflug oder einen freiwilligen Auftritt und fügen tägliche Spaziergänge oder Ausflüge ins Fitnessstudio hinzu. Planen Sie eine überfällige Reise oder nehmen Sie an Kursen teil, um etwas Neues zu lernen.
Die Quintessenz
Das sind Fragen, die sich fast alle jungen und mittleren Arbeitnehmer gestellt haben: Soll ich meinen Job verlassen und frühzeitig in Rente gehen? Was würde ich brauchen? Woher weiß ich, dass ich bereit bin?
Bei der Entscheidung, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, gibt es verschiedene Anzeichen. Die Wegweiser verweisen auch auf eine Reihe von Plänen, die Sie jetzt treffen können, um die Chancen zu erhöhen, dass Sie diesen Traum erfüllen, wenn Sie dies am Ende wollen (oder müssen).
