Was ist eine Beschleunigungsklausel?
Eine Beschleunigungsklausel ist eine Vertragsbestimmung, die es einem Kreditgeber ermöglicht, von einem Kreditnehmer die Rückzahlung eines gesamten ausstehenden Kredits zu verlangen, wenn bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllt sind. In einer Beschleunigungsklausel sind die Gründe aufgeführt, aus denen der Kreditgeber die Rückzahlung des Kredits und die erforderliche Rückzahlung verlangen kann.
Es ist auch als "Beschleunigungsbund" bekannt.
Beschleunigungsklausel erklärt
Eine Beschleunigungsklausel ermöglicht es dem Kreditgeber, eine Zahlung zu verlangen, bevor die Standardlaufzeiten des Kredits ablaufen. Beschleunigungsklauseln sind in der Regel von pünktlichen Zahlungen abhängig.
Strukturierung von Beschleunigungsklauseln
Beschleunigungsklauseln sind in Hypothekendarlehen am weitesten verbreitet und tragen dazu bei, das Ausfallrisiko für den Kreditgeber zu verringern. Sie basieren in der Regel auf Zahlungsverzug, können aber auch für andere Ereignisse strukturiert werden. In den meisten Fällen muss der Darlehensnehmer aufgrund einer Beschleunigungsklausel den vollen Restbetrag des Darlehens sofort bezahlen, wenn die Bedingungen verletzt wurden. Bei vollständiger Tilgung des Darlehens wird der Darlehensnehmer von weiteren Zinszahlungen befreit und zahlt das Darlehen zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Beschleunigungsklausel im Wesentlichen vorzeitig aus.
Eine Beschleunigungsklausel basiert in der Regel auf Zahlungsverzug, die Anzahl der Zahlungsverzug kann jedoch variieren. Einige Beschleunigungsklauseln führen möglicherweise zu einer sofortigen Rückzahlung, wenn eine Zahlung versäumt wurde, während andere möglicherweise zwei oder drei versäumte Zahlungen zulassen, bevor die vollständige Rückzahlung des Darlehens verlangt wird. Der Verkauf oder die Übertragung des Eigentums an eine andere Partei kann auch ein Faktor sein, der mit einer Beschleunigungsklausel verbunden ist.
Nehmen wir beispielsweise an, ein Kreditnehmer mit einem fünfjährigen Hypothekendarlehen leistet im dritten Jahr keine Zahlung. Die Darlehensbedingungen enthalten eine Beschleunigungsklausel, die besagt, dass der Darlehensnehmer den Restbetrag zurückzahlen muss, wenn eine Zahlung versäumt wird. Der Kreditnehmer würde sofort vom Kreditgeber kontaktiert, um den Restbetrag vollständig zu bezahlen. Wenn der Kreditnehmer zahlt, erhält er das Eigentum an der Wohnung und übernimmt das Eigentum an der Immobilie. Wenn der Darlehensnehmer nicht zahlen kann, gilt er als vertragswidrig und der Darlehensgeber kann das Eigentum für den Weiterverkauf abschotten und beschlagnahmen.
Aufrufen der Beschleunigungsklausel
Beschleunigungsklauseln finden sich am häufigsten in Hypothekarkrediten und Immobilienkrediten. Da diese Kredite in der Regel so groß sind, schützt die Klausel den Kreditgeber vor dem Risiko eines Kreditausfalls. Ein Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, eine Beschleunigungsklausel aufzunehmen, um potenzielle Verluste zu mindern und eine bessere Kontrolle über das mit einem Hypothekendarlehen verbundene Immobilienvermögen zu erlangen. Mit einer Beschleunigungsklausel hat ein Kreditgeber eine größere Fähigkeit, das Eigentum abzuschotten und das Haus in Besitz zu nehmen. Dies kann für den Kreditgeber von Vorteil sein, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät und der Kreditgeber der Ansicht ist, dass er durch einen Weiterverkauf einen Mehrwert erzielen kann.
