Was ist eine Kontoführung?
Eine Kontoführung ist aus verschiedenen Gründen eine Einschränkung der Fähigkeit des Kontoinhabers, auf Guthaben auf dem Konto zuzugreifen. Wenn eine Bank ein Konto in die Warteschleife stellt, geschieht dies in der Regel, um sich vor möglichen Verlusten zu schützen, es kann jedoch auch das Interesse des Kunden im Auge behalten. Eine Kontofreigabe kann nur ein oder zwei Tage dauern, kann jedoch je nach Grund für die Freigabe viel länger dauern.
BREAKING DOWN-Konto halten
Es gibt verschiedene Gründe für eine Kontoführung. Eine Einzahlung eines besonders großen Schecks, eines Schecks außerhalb des Staates oder eines ausländischen Schecks kann dazu führen, dass ein Konto in die Warteschleife gestellt wird, obwohl die Aufbewahrung auf den Scheckbetrag beschränkt ist. Der Kunde müsste warten, bis der Scheck eingelöst ist, bevor er Zugriff auf das Guthaben hat. (Neue Konten unterliegen jedoch in der Regel Rückstellungen für die gesamten Ersteinzahlungen.) Wenn Gelder als Sicherheit für einen Kredit verpfändet würden, gäbe es eine Rückstellung. Eine Anordnung durch ein Gericht oder eine Bundes- oder Landessteuerbehörde würde ebenfalls zu einer Sperrung führen. Wenn die Bank eine Untersuchung in Bezug auf verdächtige Aktivitäten auf einem Konto durchführen muss, kann sie von ihrem Recht Gebrauch machen, die Verwendung der Gelder durch den Kunden vorübergehend zu sperren. Wenn ein Kunde angibt, Opfer eines Identitätsdiebstahls zu sein, stellt die Bank zum Schutz des Kunden sicher, dass auf das Konto nicht zugegriffen werden kann.
Die Länge des Laderaums hängt vom Grund ab. Bei einer großen oder unbekannten Quellenüberprüfung kann die Sperrung einen oder mehrere Tage betragen. Der Scheck, der auf das US-Finanzministerium ausgestellt wird, wird am nächsten Tag eingelöst. Ein Scheck, der auf eine Bank außerhalb des Landes ausgestellt wird, kann jedoch einige Tage in Anspruch nehmen. Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) der Regulation CC des Federal Reserve Board befasst sich mit der Frage der verzögerten Verfügbarkeit von Mitteln durch Banken. Alle Banken müssen ihren Kunden ihre Mittelverfügbarkeitsrichtlinien mitteilen. In einer Situation, in der es sich um ein Steuerpfandrecht handelt, muss der Kunde zunächst seine Schulden bei der Steuerbehörde begleichen, bevor die Kontoführung aufgehoben wird. Ebenso muss, wenn ein Kunde ein Bankkonto als Sicherheit für einen Kredit verpfändet, entweder der Kredit zurückgezahlt werden oder das Bankkonto als Sicherheit entfernt werden, bevor der Kunde wieder auf das Guthaben auf dem Konto zugreifen kann.
