Was ist der versicherungsmathematische Wert?
Der versicherungsmathematische Wert ist der Prozentsatz der durchschnittlichen Gesamtkosten für versicherte Leistungen, die von einer Krankenversicherung gezahlt werden. Nach dem Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (ACA), der am 23. März 2010 in Kraft getretenen US-Gesundheitsreform, sind die auf dem Krankenversicherungsmarkt verfügbaren Krankenversicherungspläne in vier "metallische" Stufen unterteilt - Bronze, Silber, Gold und Platin - basierend auf die versicherungsmathematischen Werte. Bronze-Pläne zum Beispiel zahlen im Durchschnitt 60% der medizinischen Kosten der versicherten Leistungen. Silberpläne zahlen 70 Prozent, Goldpläne 80 Prozent und Platinpläne 90 Prozent.
Aktuarischer Wert
Standardmäßig stellt der versicherungsmathematische Wert den entsprechenden Prozentsatz dar, der von den einzelnen Versicherungsnehmern gezahlt wird. Wenn beispielsweise ein Bronze-Plan (im Durchschnitt) 60 Prozent der gedeckten medizinischen Ausgaben bezahlt, sind die Bronze-Versicherungsnehmer (im Durchschnitt) für die restlichen 40 Prozent der Ausgaben verantwortlich, ausgenommen Prämien, die nicht in die Berechnung einbezogen werden.
Der versicherungsmathematische Wert entspricht dem Durchschnitt der gesamten vom Plan erfassten Bevölkerung. Aber der Prozentsatz, den eine bestimmte Person zahlt, ist überall. Wenn Sie also, wie die meisten Menschen, Ihre Krankenversicherung nur für kleine Dinge (wie Vorsorgeuntersuchungen, Tests, verschreibungspflichtige Medikamente usw.) verwenden, liegt der Prozentsatz der medizinischen Kosten, die Ihr Plan zahlt, bei weit weniger als 60 Prozent und bei fast allem wird von Selbstbehalten und Copays kommen. Wenn Sie jedoch zu den wenigen Personen gehören, die in einem bestimmten Jahr einen hohen medizinischen Aufwand haben, deckt Ihre Versicherung auf Bronze-Ebene weit mehr als 60 Prozent der Kosten ab.
Beispiele dafür, wie versicherungsmathematische Werte mit dem Affordable Care Act zusammenwirken
Krankenversicherungen haben unabhängig von ihrem versicherungsmathematischen Wert verschiedene Selbstbehalt-, Zuzahlungs- und Mitversicherungsniveaus, die sich auf die monatliche Prämie auswirken und darauf, wie (und sogar wann) der Einzelne für die medizinische Versorgung bezahlt. Die Krankenversicherungspläne können auch innerhalb derselben versicherungsmathematischen Ebene sehr unterschiedlich sein. Zum Beispiel könnte Bronze Plan A einen Selbstbehalt von 5.500 USD und eine Mitversicherung von 0 Prozent für eine monatliche Prämie von 250 USD bieten, während Bronze Plan B einen Selbstbehalt von 2.700 USD und eine Mitversicherung von 50 Prozent für eine monatliche Prämie von 300 USD bietet. Die Person mit Bronze-Plan A gibt mehr Geld aus, um den Selbstbehalt zu erreichen, aber danach zahlt sie nichts (die Mitversicherung von 0 Prozent) für gedeckte Krankheitskosten. Die Person mit dem Bronze-Plan B zahlt hingegen weniger, um den Punkt zu erreichen, an dem die Mitversicherung einsetzt. Ist dies jedoch der Fall, trägt sie die Hälfte (50 Prozent Mitversicherung) der gedeckten Krankheitskosten.
