"Alle Risiken" ist eine Art von Versicherungsschutz, der automatisch alle Risiken abdeckt, die der Vertrag nicht ausdrücklich ausschließt. Wenn beispielsweise die Versicherung eines Hausbesitzers, bei dem alle Risiken bestehen, die Flutdeckung nicht ausdrücklich ausschließt, ist das Haus im Falle eines Hochwasserschadens versichert.
Diese Art der Versicherung ist nur auf dem Schaden- und Unfallmarkt zu finden.
"Alle Risiken" werden auch offene Gefahren, alle Gefahren oder Vollkaskoversicherungen genannt.
"Alle Risiken" auflösen
Versicherer bieten in der Regel zwei Arten der Eigentumsdeckung für Hausbesitzer und Unternehmen an: Gefahren und "alle Risiken". Ein Named Perils-Versicherungsvertrag deckt nur die in der Police ausdrücklich genannten Gefahren ab. In einem Versicherungsvertrag könnte beispielsweise festgelegt sein, dass alle durch Feuer oder Vandalismus verursachten Schäden am Eigenheim gedeckt sind. Aus diesem Grund kann ein Versicherter, der einen durch ein Hochwasser verursachten Schaden erleidet, bei seiner Versicherung keinen Anspruch geltend machen, da ein Hochwasser nicht als Gefahr im Versicherungsschutz aufgeführt ist. Bei einer namentlich genannten Gefahrversicherung liegt die Beweislast beim Versicherten.
Ein Vollkaskoversicherungsvertrag deckt den Versicherten von allen Gefahren ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von der Liste ausgeschlossen sind. Im Gegensatz zu einem Named-Perils-Vertrag werden in einer All-Risk-Police nicht die gedeckten Risiken genannt, sondern die nicht gedeckten Risiken. Dabei wird jede Gefahr, die nicht in der Police genannt ist, automatisch gedeckt. Die häufigsten Arten von Gefahren, die von "allen Risiken" ausgeschlossen sind, umfassen: Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Abnutzung, Befall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahr, Marktverlust usw. Eine Person oder ein Unternehmen, die / das eine Absicherung für ausgeschlossene Risiken benötigt Event unter "Alle Risiken" kann die Option haben, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als Fahrer oder Floater bezeichnet wird, um die Gefahr in den Vertrag aufzunehmen.
Beweislast
Der Auslöser für die Absicherung im Rahmen einer "Alle Risiken" -Richtlinie ist der physische Verlust oder die Beschädigung von Eigentum. Ein Versicherter muss nachweisen, dass ein physischer Schaden oder Verlust eingetreten ist, bevor die Beweislast auf den Versicherer übergeht, der dann nachweisen muss, dass ein Ausschluss für den Versicherungsschutz gilt. Beispielsweise kann ein kleines Unternehmen, bei dem ein Stromausfall aufgetreten ist, einen Anspruch auf physischen Verlust erheben. Die Versicherungsgesellschaft könnte andererseits die Behauptung zurückweisen, dass die Gesellschaft einen Einkommensverlust aufgrund eines bloßen Verlusts der Eigentumsnutzung erlitten habe, was nicht dasselbe ist wie ein physischer Verlust von Eigentum.
Da es sich bei "allen Risiken" um die umfassendste verfügbare Versicherungsart handelt, die den Versicherten vor einer größeren Anzahl möglicher Schadenereignisse schützt, ist der Preis proportional höher als bei anderen Arten von Versicherungen. Die Kosten dieser Art von Versicherung sollten daher an der Wahrscheinlichkeit eines Schadens gemessen werden.
Es ist möglich, Gefahren und "alle Risiken" in derselben Richtlinie zu benennen. Zum Beispiel kann ein Versicherter eine Sachversicherung abgeschlossen haben, die alle Risiken für das Gebäude abdeckt und Gefahren für sein persönliches Eigentum benennt. Jeder sollte das Kleingedruckte jeder Versicherungsvereinbarung lesen, um sicherzustellen, dass er versteht, was in der Police ausgeschlossen ist. Nur weil eine Versicherungspolice als "alle Risiken" bezeichnet wird, bedeutet dies nicht, dass sie "alle Risiken" abdeckt, da die Ausschlüsse den angebotenen Versicherungsschutz verringern. Stellen Sie sicher, dass Sie in allen potenziellen Richtlinien nach den Ausschlüssen suchen.
