Wichtig
Abgesehen von dieser Überprüfung durch den Robo-Advisor von Ally Managed Portfolios haben wir auch die traditionellen Maklerdienste von Ally Invest überprüft.
Die in Charlotte ansässige Ally Financial Inc. führte 2014 das kostengünstige Managed Portfolio-Programm ein, das algorithmische Asset-Management-Dienstleistungen über die hundertprozentige Tochtergesellschaft Ally Invest Advisors, einen bei der SEC registrierten Anlageberater, anbietet. Der High-Tech-Service, der auf den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) basiert, verfügte ab März 2019 über ein geschätztes Kundenvermögen von 157 Millionen US-Dollar. Er ist vollständig digital und entspricht dem Fußabdruck anderer Ally-Produkte. Kunden können nicht mit einem Finanzberater sprechen.
Ally Invest Managed Portfolios erheben eine wettbewerbsfähige Wrap-Gebühr in Höhe von 0, 30%, die die Transaktionskosten einschließt. Für die Eröffnung eines neuen Kontos oder die Übertragung eines alten Kontos an den internen Broker-Händler Ally Invest Securities LLC werden 100 USD benötigt. Die Fonds werden über die nicht verbundene Apex Clearing Corp. abgewickelt, während die Portfolios mit Bruchteilen von Billig-ETFs besetzt sind. Das Unternehmen fügte im September 2019 Portfolios hinzu, die 30% Barmittel halten. Diese Portfolios werden ohne Verwaltungsgebühr angeboten und richten sich an Anleger, die gerade erst mit der Anlage begonnen haben, mit dem Ziel, neuen Anlegern mehr Komfort zu bieten.
"Was wir bei Ally tun, ist die Beseitigung von Barrieren, damit jeder die Möglichkeit hat, Wohlstand aufzubauen", sagt Lule Demissie, Präsident von Ally Invest. "Sobald sich der Kunde wohl fühlt, hat er die Wahl, gegen eine Gebühr von diesen kostenlosen Diensten auf andere zu upgraden."
Mit Ally Invest Managed Portfolios können Sie einzelne steuerpflichtige, gemeinsame steuerpflichtige, traditionelle IRA-, Roth IRA- und Depotkonten sowie Prolongationen aus qualifizierten Beschäftigungsplänen eröffnen.
Vorteile
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Kompetitive Beratungsgebühr
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Klassische Methodik
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Top-Tier-Finanzinstitut
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Telefon und Live-Support rund um die Uhr
Nachteile
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Ich kann nicht mit einem Finanzberater sprechen
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Erhält die Zahlung für den Bestellfluss
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Schwache Ressourcen für die Zielplanung
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Keine Steuerverluste
Kontoeinrichtung
4Die Kontoeinrichtung für verwaltete Ally Invest-Portfolios ist einfach und intuitiv. In einem einfachen und anonymen Fragebogen werden Sie aufgefordert, ein Anlageziel aus einer Dropdown-Liste mit nur vier Einträgen auszuwählen: Vorbereitung auf den Ruhestand, Sparen bei größeren Anschaffungen, Vermögensaufbau und Erzielung von Anlageerträgen. Das System fordert Sie dann auf, einen geschätzten Dollarbetrag für Ihr Ziel anzugeben.
Als Nächstes wählen Sie einen Anlagehorizont und eine Risikotoleranz aus, die auf einer Fünf-Punkte-Skala zwischen „sehr niedrig“ und „sehr hoch“ bewertet werden. Das Vermögen und die Beitragshöhe der privaten Haushalte werden auf der nächsten Seite hinzugefügt, während auf der letzten Seite eine Auswahl zwischen steuerpflichtig und angezeigt wird Rentenkonten. Dieser Abschnitt enthält ein Kontrollkästchen zur „Steueroptimierung“ des steuerpflichtigen Kontos bei Kommunalanleihen, die über gebrochene ETF-Anteile gekauft werden.
Ihr Profil wird dann verwendet, um eine Empfehlung für eines von fünf Standardmodellportfolios zu generieren: Konservativ, Moderat, Moderates Wachstum, Wachstum und Aggressives Wachstum. Jeder Vorschlag enthält eine ETF-Liste, in der die im Portfolio enthaltenen Wertpapierklassen aufgeführt sind. Die Aufschlüsselung bietet auch einen Link zu einer detaillierten historischen Leistung, die bei konkurrierenden Robo-Beratern häufig fehlt. Sie können die Fragen wiederholen oder Ihre Antworten anpassen, um verschiedene Portfolio-Mixe zu bewerten. In diesen Portfolios wird standardmäßig die gebührenfreie Auswahl mit hohem Bargeldanteil verwendet. Sie können sich jedoch zu diesem Zeitpunkt nach der Kontoeröffnung für ein Portfolio mit geringerem Bargeldanteil entscheiden.
Eine Mindesteinzahlung von 100 USD ist erforderlich, um das Konto zu finanzieren. Dies kann als individuell steuerpflichtig, gemeinsam steuerpflichtig, traditioneller IRA, Roth IRA, Verwahrstelle oder Rollover eines qualifizierten Arbeitgeberplans eingerichtet werden.
Ziele setzen
2.2Ally Invest Managed Portfolios bietet eine angemessene Zielverfolgung, jedoch nur wenige Planungswerkzeuge. Ein Online-Tracker zeigt den Fortschritt in Richtung Ihres Ziels und die Chancen, dies innerhalb des Anlagehorizonts zu erreichen. Das System warnt Sie, wenn das Risiko besteht, dass das Portfolio das Ziel verfehlt, und fordert Sie auf, eine einmalige Infusion von Bargeld vorzunehmen oder eine wiederkehrende Einzahlung vorzunehmen. Zielplanungsressourcen sind spärlich und schwer zu finden, mit wenigen Taschenrechnern, Tools oder Anleitungen. An anderen Stellen der Website befinden sich Ressourcen, die jedoch nicht in die Plattform von Ally Invest Managed Portfolios integriert sind. Dieser Mangel an Planungswerkzeugen innerhalb der Plattform wird durch Ihre Unfähigkeit verschärft, mit einem Finanzberater in Kontakt zu treten.
Konto-Dienstleistungen
3.5Die Kontoschnittstelle von Ally Invest Managed Portfolios enthält ein Diagramm mit prognostizierten langfristigen Erträgen unter verschiedenen Marktbedingungen. Sie können einen Drilldown zu Anlageklassen und einzelnen Beständen durchführen, während die Symbole die ETF-Berichte von Center for Financial Research & Analysis (CFRA) anzeigen. Die Plattform bietet auch eine detaillierte Abrechnung von Transaktionen, Gewinnen, Verlusten und Gebühren, einschließlich Dividenden und verdienten Zinsen. Im Hauptbildschirm können Sie auch Einzahlungen vornehmen, wiederkehrende Einzahlungen einrichten (nur monatlich, es sei denn, Sie wählen wöchentliche Einzahlungen bei der Ersteinrichtung aus) und Auszahlungen veranlassen.
Aussagen über das Overnight-Bank-Sweep-Programm sind verwirrend. Die von der SEC vorgeschriebene ADV-2-Offenlegung weist darauf hin, dass "Ally Bank und Ally Invest Securities möglicherweise Zinsen auf die Barguthaben erhalten und Apex möglicherweise Zinsen auf die Barguthaben zahlt oder nicht." Dies ist ein wichtiges Problem, da die Beibehaltung eines Teils der verdienten Zinsen die Kundenrendite verringert. Ein Sprecher gab an, dass das Sweep-Programm im März 2019 0, 75% ausgezahlt habe.
Anlagekonten von Drittanbietern werden bei der Erstellung von Portfolioempfehlungen nicht berücksichtigt und bieten keine Bankdienstleistungen oder Integration mit anderen Ally-Produkten.
Portfolio-Inhalte
3.1Ally Invest Managed Portfolios füllt Ihr Portfolio mit Bruchteilen von Billig-ETFs. Die zugrunde liegenden Bestände dieser ETFs umfassen inländische und ausländische festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Barmittel. Da Ally Invest Managed Portfolios keine eigenen Fonds verwendet, werden die ETFs von den üblichen Anbietern wie Vanguard und iShares verwaltet. Zwei Prozent Ihres Vermögens werden in bar zurückgelegt, um einen „Puffer“ zu bilden. Die Praxis ermöglicht es Ally jedoch auch, zusätzliche Einnahmen durch das Bank-Sweep-Programm zu erzielen, das sie nicht mit Ihnen teilt. Das Kleingedruckte besagt, dass Kunden den Inhalt des Portfolios „angemessen einschränken“ können, diese Funktion jedoch auf die Auswahl eines alternativen Portfolios „auf eigenes Risiko“ beschränkt ist.
Portfolio-Management
3.5Ally Invest Managed Portfolios orientiert sich bei der Erstellung und Verwaltung Ihres Portfolios an der klassischen MPT. Die Offenlegungen enthalten die einzige detaillierte Beschreibung der Portfoliomethodik auf der Website von Ally Invest. Sie zeigen, dass Ally Invest einen „disziplinierten Anlageprozess auf der Grundlage der modernen Portfoliotheorie“ anwendet, der mithilfe von Exchange Traded eine Reihe effizienter Portfolios für unterschiedliche Risikofrequenzen aufbaut Fonds („ETFs“). Die Anlagestrategien sind über einen breiten Mix von Anlageklassen, Regionen, wichtigen Marktsektoren und Segmenten diversifiziert. “
Ally Invest Managed Portfolios bietet keine steuerlichen Einbußen oder sozialbewusste Investitionen, Ally erwartet jedoch, diese Dienstleistungen in Zukunft hinzuzufügen. Im Moment können Sie einen Teil der Steuerbelastung durch kommunale Anleihenfonds minimieren. Die Plattform gleicht Ihr Portfolio automatisch neu aus, um Abweichungen von den beabsichtigten Zuweisungen zu verringern, wenn dies erforderlich ist. Es gibt jedoch keinen regelmäßigen Zeitplan dafür.
Benutzererfahrung
4.1Mobile Erfahrung
Die mobile Website unterstützt weniger Bankfunktionen als die voll ausgestatteten mobilen iOS-, Android- und Windows-Apps, die die breite Palette der Finanzprodukte von Ally verbinden. Die iOS-App unterstützt auch den sprachaktivierten Ally Assist, während alle Betriebssysteme eine Zwei-Faktor-Authentifizierung bieten. Darüber hinaus hat Ally gerade eine neue mobile App mit einer Benutzeroberfläche (UI) herausgebracht, die an das Verwaltungsprogramm angepasst ist.
Desktop-Erfahrung
Managed Portfolios ist Teil der umfangreichen Ally-Website, sodass das Auffinden des Programms mit wenigen Klicks erfolgen kann, da es nur eines von vielen Finanzprodukten umfasst. Eine unvollständige FAQ ergänzt nicht eine professionelle Marketingpräsentation, die für Laien geschrieben wurde, und zwingt Sie, durch Offenlegungen und anderes Kleingedrucktes nach Details zu suchen. Der 24/7 Kundenservice hilft jedoch dabei, einen Teil dieser Frustration zu begrenzen.
Kundendienst
3.7Der Kundendienst steht Ihnen per Telefon, Live-Chat und E-Mail 24 Stunden am Tag und sieben Tage die Woche zur Verfügung. Kontaktversuche ergaben eine Vielzahl von Wartezeiten, die sich auf eine Minute und 53 Sekunden beliefen, um mit einem Vertreter zu sprechen, der sich mit Programmdetails auskannte. Das ist gut so, denn eine spezielle FAQ enthielt nur fünf kurze Einträge, die kaum auf Programmattribute eingingen und Sie dazu zwangen, das Telefon zu benutzen oder den gesamten Kleingedruckten zu lesen.
Bildung & Sicherheit
3.6Ally Invest Managed Portfolios bietet nicht viel in Bezug auf spezifische Bildungsressourcen. Als Managed Portfolio-Kunde können Sie über das Invest-Portal, das eine große Auswahl verallgemeinerter Artikel und Videos in einem Blog-Format bietet, Bildungsressourcen für selbstgesteuerte Kunden freigeben. Bestimmte Inhalte sind schwer zu finden, da die Anpassung auf eine einfache Themen-Checkliste beschränkt ist, die außer für den Ruhestand nur wenige Ressourcen für die Zielplanung enthält.
Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung, während mobile Apps die Zwei-Faktor-Authentifizierung unterstützen. Die 100-prozentige Tochtergesellschaft Ally Invest Securities LLC hält Kundengelder und bietet Zugang zu einer SIPC-Versicherung (Securities Investor Protection Corporation), während Apex Clearing über Lloyd's of London eine SIPC-Zusatzversicherung in Höhe von bis zu 37, 5 Mio. USD abschließt.
Provisionen & Gebühren
5Sie können eines der Portfolios mit hoher Bargeldallokation wählen, die gebührenfrei angeboten werden. Wenn Sie sich für ein Portfolio mit weniger Barmitteln entscheiden, berechnet Ally Invest Managed Portfolios eine wettbewerbsfähige Beratungsgebühr von 0, 30% für das verwaltete Vermögen, die vierteljährlich gezahlt wird. Der Inhalt Ihres Portfolios weist niedrige ETF-Kostenquoten auf, die im Durchschnitt zwischen 0, 06% und 0, 09% liegen. Es fallen keine Transaktions-, Service- oder Kündigungsgebühren an, Apex Clearing erhebt jedoch Gebühren für alle Arten von Papierkram, einschließlich Überweisungen und Kontoübertragungen an andere Broker-Händler.
- Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 0 USD oder 1, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 0 USD oder 6, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 0 USD oder 25, 00 USD
Passt Ally Invest Managed Portfolios zu Ihnen?
Ally Invest Managed Portfolios eignet sich hervorragend für aktuelle Ally-Kunden, die von der automatisierten Verwaltung ihres Portfolios profitieren können. Der einfache Onboarding-Prozess, die effizienten Ressourcen zur Zielverfolgung und der Preis werden auch Neukunden zufrieden stellen, was Managed Portfolios zu einer starken Alternative zu kostenintensiven Services macht. Während das Programm in erster Linie für die tausendjährige Generation vermarktet wird, können auch ältere Kunden einen guten Wert finden, insbesondere wenn sie durch selbstgesteuerte Investitionen geringere Renditen erzielt haben.
Ally Invest Managed Portfolios ist ein echter Robo-Berater in dem Sinne, dass es Ihnen hilft, ein Portfolio von nicht proprietären Fonds zu erstellen und es dann für Sie zu verwalten. Sie zahlen die Gebühr, wenn Sie sich für eine Allokation mit geringem Bargeldeinsatz entschieden haben. Das Unternehmen sucht nach kostengünstigen Fonds, die das Risiko und die Diversifikation gemäß den Best Practices der Branche ausgleichen. Es fehlen einige Funktionen, wie z. B. Tax Loss Harvesting, aber die wettbewerbsfähigen Preise liegen unter denen der funktionsreicheren Angebote. Ebenso wichtig ist, dass das niedrige Kontenminimum den Zugang für junge Anleger noch weiter verbessert.
Dies ist ein Zeichen dafür, wie weit die Robo-Beratungsbranche gekommen ist, wenn wir Ally Invest Managed Portfolios als Wertangebot für einzelne Anleger betrachten - es erledigt die Arbeit, ist aber nicht besonders ausgefallen. Diese Art von Technologie war noch vor wenigen Jahren für eine Erstinvestition von 100 USD und eine Gebühr von 0, 30% nicht verfügbar.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
