Menschen, die online handeln, haben seit 2010 Zugang zu Robo-Beratern. Noch 2017 ergab eine Gallup-Umfrage, dass weniger als die Hälfte der Anleger den Begriff kannte. Mittlerweile bieten mehr als 100 Plattformen, einschließlich aller großen Namen bei Online-Investitionen, Robo-Berater an.
Es sind keine Schätzungen verfügbar, wie viele Personen sie tatsächlich nutzen. Angesichts dieser Umfrageergebnisse scheinen sie die beiden traditionellen Modelle jedoch noch nicht ersetzt zu haben: Der professionelle (menschliche) Finanzberater für den Investor mit einer großen Bankroll oder der Do-it-yourself-Rabatt-Online-Broker für den Rest von uns.
Was ist ein Robo-Berater?
"Robo-Advisor" schlägt möglicherweise ein lustiges Hands-Off-Gerät vor, das dem Roomba, dem selbstgesteuerten Staubsauger, ähnelt. Investieren macht nicht immer Spaß, und es sollte auch nie ein Kinderspiel sein.
Tatsächlich ist ein Robo-Advisor eine Consumer-Version der Software, die professionelle Finanzberater seit vielen Jahren verwenden. Der Robo-Advisor verwendet einen Algorithmus, um Aktien zu identifizieren, die die festgelegten Anforderungen eines Anlegers erfüllen, wie z. B. Risikotoleranz und Anlagedauer. Anschließend wird die Portfolio-Performance automatisch überwacht und Anpassungen vorgenommen, um den Überblick zu behalten.
Ein Robo-Berater hat also ein paar Schritte mehr als ein Roomba, und einige von ihnen beinhalten menschliche Unterstützung, obwohl die automatische Überwachung und Anpassung des Portfolios automatisiert ist.
E * Trade's Hybrid
Zum Beispiel betreibt E * Trade Financial (ETFC), ein Branchenpionier, der seit den 1990er Jahren Online-Handel anbietet, diese Art von Hybrid-Robo-Advisor, obwohl das Robo-Advisor-Tag vermieden wird.
Der Benutzer, der sich anmeldet, führt eine Umfrage durch, in der der Zeitplan für die Investition und die Risikotoleranz angegeben sind. Das sind auch die beiden Hauptfragen, die sich die menschlichen Berater stellen. Basierend auf ihren Antworten erhalten Benutzer ein empfohlenes Portfolio aus Exchange Traded Funds (ETFs), die jeweils von Menschen hinter den Kulissen recherchiert, analysiert und ausgewählt wurden.
Die "fortschrittliche Technologie" von E * Trade (auch bekannt als Robo-Advisor) übernimmt dann von Tag zu Tag die Überwachung der Performance und die Durchführung von Allokationsanpassungen, um sie mit dem Zeitplan des Benutzers in Einklang zu bringen, ähnlich wie es ein Investmentfonds mit dem angestrebten Datum ist im Laufe der Zeit angepasst. Es steht ein Support-Team zur Verfügung.
E * Trade bietet seinen Service für das erste Jahr kostenlos mit einer jährlichen Gebühr von 0, 30% an. Das minimale Startguthaben beträgt 5.000 USD.
Der Wettbewerb
Wie bereits erwähnt, gibt es rund 100 Robo-Berater, die um Ihr Geld kämpfen. Jedes bietet eines der beiden Modelle, vollautomatisch oder hybrid. Das Mindestguthaben von vielen ist Null, aber einige legen ein Minimum von bis zu 100.000 US-Dollar fest. Die Gebühren variieren, liegen jedoch im Allgemeinen unter 1%, ein Schnäppchen im Vergleich zu professionellen Beratungsdiensten.
Der beste Robo-Berater hängt zum Teil davon ab, was Sie als Investor benötigen und wie viel menschliches Eingreifen oder persönliche Unterstützung Sie benötigen.
Eine allgemeine Meinung
Vor der Einführung seines Service führte E * Trade eine Studie durch, die ergab, dass mehr als die Hälfte der befragten Investoren einen menschlichen Touch absoluten Tiefstpreisen vorziehen.
Laut dieser Studie ", wenn Sie gefragt werden, ob Sie zwischen drei Kontotypen wählen möchten - einer kostengünstigen Lösung nur für digitale Zwecke, die ausschließlich durch einen Algorithmus verwaltet und neu ausgeglichen wird; einer preisgünstigen digitalen Hybridlösung, die durch automatische Neuausrichtung und Benutzerführung definiert wird; oder a Kostenintensiveres, beratergesteuertes Konto, das nur von einem Fachmann verwaltet wird - Anleger entscheiden sich mit größerer Wahrscheinlichkeit für das digitale Hybridmodell."
Diese Präferenz war unter Millennial- und Gen X-Anlegern am ausgeprägtesten.
E * Trade und seine Wettbewerber möchten sowohl kostenbewusste und technikaffine Millennials als auch Menschen ansprechen, die sich nach menschlichem Input sehnen.
