Was ist eine Ballonhypothek?
Eine Ballonhypothek ist eine Art Darlehen, bei dem ein Kreditnehmer die Rückzahlung eines Pauschalbetrags leisten muss. Diese Arten von Hypotheken werden in der Regel mit einer kurzen Laufzeit ausgegeben. Ballonhypotheken sind möglicherweise zahlungsfrei oder erfordern möglicherweise nur Zinsraten.
Ballonhypothek erklärt
Ballonhypotheken können für Kreditemittenten ein relativ hohes Risiko darstellen, da sie auf einer Pauschalzahlung beruhen und nicht einen konstanten Cashflow über die Laufzeit des Kredits gewährleisten. Diese Art von Krediten wird in der Bauindustrie häufig verwendet, um kurzfristige Finanzierungen für Bauprojekte ohne Sicherheiten bereitzustellen. Im Allgemeinen handelt es sich bei diesen Krediten häufig um unbesicherte Kredite mit höheren Zinssätzen, die an Kreditnehmer mit relativ höheren Risiken als bei anderen Arten von Krediten vergeben werden.
Strukturierung der Ballonhypothek
Ballonhypotheken können mit unterschiedlichen Laufzeiten und Laufzeiten strukturiert werden. Ballonhypotheken können feste oder variable Zinssätze haben. Bei einigen kurzfristigen Darlehen kann es erforderlich sein, dass der Darlehensnehmer die Kapital- und Zinsrückzahlungen bei Fälligkeit des Darlehens ohne Tilgung über die Laufzeit des Darlehens vornimmt. Ballonhypotheken können auch Zinszahlungen erfordern, die es den Kreditnehmern ermöglichen, eine niedrigere monatliche Zahlung und dann eine Kapitalrückzahlung bei Fälligkeit vorzunehmen.
Ballonhypotheken können für Laufzeiten von ungefähr zwei Jahren bis 30 Jahren ausgegeben werden. Ballonhypotheken bieten in der Regel eine Option für eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vertragsstrafe.
Während diese Kredite geringe oder gar keine Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits zulassen, müssen sie bei Fälligkeit noch vollständig zurückgezahlt werden. Kreditnehmer können planen, eine Immobilie zu verkaufen, wenn eine Ballonzahlung fällig wird, um den ausstehenden Saldo zu begleichen. Gewerbliche Baukreditnehmer erhalten häufig ein Take-out-Darlehen zur Deckung der Kosten eines Ballonhypothekendarlehens und erhalten anschließend günstigere Darlehenskonditionen.
Ballon-Hypothekendarlehen
Gewerbliche Bauunternehmen verlassen sich häufig auf kurzfristige Ballonhypotheken, um den Bau eines Immobilienobjekts zu finanzieren, für das keine Sicherheiten verfügbar sind. In dieser Situation würde ein Bauunternehmen einen Ballonhypothekendarlehen mit Bedingungen erhalten, die dem erwarteten Zeitrahmen für den Bau entsprechen. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 18 Monaten erhalten, um die Kosten für ein Bauprodukt zu decken, das voraussichtlich 12 bis 18 Monate in Anspruch nehmen wird. Wenn die Bauarbeiten nach Plan verlaufen und das Unternehmen das Gebäude innerhalb von 12 Monaten fertigstellt, kann das Unternehmen nun versuchen, ein neues Take-out-Darlehen zu erhalten, um das Ballon-Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzuzahlen und günstigere Darlehensbedingungen für das Gebäude als Sicherheit zu erhalten. Es kann auch möglich sein, das Ballondarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, sobald das Gebäude fertiggestellt ist, und es kann als Sicherheit für ein besichertes Darlehen verwendet werden.
