Mit dem Aufstieg von Mobile Banking und Robo-Advisors verändern neue Technologien die Finanzdienstleistungslandschaft. Aber wie wirken sich diese seismischen Veränderungen auf die Branche aus und wohin geht die Finanzwelt als nächstes?
Die zentralen Thesen
- 40% der Finanzinstitute arbeiten daran, ihr Geschäft digital zu verbessern. Innovative Technologien erleichtern es den Verbrauchern, über ihre Investitionen informiert zu bleiben und ihre Beziehungen zu Beratern umzugestalten. Der demografische Wandel wird eine Rolle bei der Interaktion von Beratern mit ihren Kunden spielen die Zukunft und welche Arten von Beratung sie in den wichtigsten Lebensphasen anbieten können.
Einer kürzlich durchgeführten Umfrage zufolge arbeiten fast 40% der Finanzinstitute daran, ihr Geschäft digital zu verbessern. Und mit diesen Verbesserungen geht eine Verschiebung hin zu einem persönlicheren und individuelleren Beratungsansatz einher.
Die Bedeutung von Advisor-Client-Beziehungen
Neben der Änderung der Art und Weise, in der Finanzdienstleistungen erbracht werden, verändern digitale Weiterentwicklungen auch die Gebührenstrukturen für bestimmte Dienstleistungen. Wie wird das in den nächsten 10 oder 20 Jahren aussehen? „Es wird ein großer Fortschritt zu sein scheinen, da es hauptsächlich um Änderungen der Infrastruktur und sinkende Kosten geht“, sagt Dan Egan, Geschäftsführer von Behavioral Finance & Investing bei Betterment. „Dieser Trend hält schon lange an und die Verbraucher werden ihn weiterhin in Form von Nullkostenmaklern, keinen Handelsprovisionen und Nullkosteninvestitionen sehen“, erklärt er und betont, dass solche Arten von Kostensenkungen vorhanden sind bleiben.
Der Trend zu kostengünstigeren Dienstleistungen könnte auch zu einer Verschiebung der Beziehungen zwischen Beratern und ihren Kunden führen. "Das ist eines der Dinge, die den Markt prägen können, weil es das Kräfteverhältnis zum Verbraucher verschiebt", erklärt Egan. Dies kann zwar zu einem verstärkten Wettbewerb führen, bietet aber auch die Möglichkeit, ganzheitlichere Berater-Kunden-Beziehungen aufzubauen, bei denen die langfristige Planung für alle Lebensphasen eines Kunden Vorrang hat.
Der Einfluss neuer Technologien auf das Anlegerverhalten
Durch neue Technologien können sich Anleger zwar stärker auf die tägliche Performance ihrer Portfolios konzentrieren, sie wirken sich jedoch auch auf das Verbraucherverhalten aus. Laut Egan führt dieser Einfluss zu einem erhöhten Wunsch nach Premium-Produkten. „Wir stehen kurz davor, dass die Leute Selbstverteidigungsmechanismen wollen“, erklärt Egan und betont, dass die Kontrolle über Daten und das Nutzererlebnis für Investoren immer wichtiger werden. "Ich denke, wir werden anfangen zu sehen, wie Leute sagen:" Ich möchte mehr Kontrolle haben, weil ich meine Aufmerksamkeit mehr schätze. "Er vergleicht den Trend mit Verbrauchern, die Premium-Preise für personalisierte Erlebnisse auf Plattformen wie Netflix (NFLX) zahlen. und Spotify.
Egan weist schnell darauf hin, dass die Aufklärung und das Vertrauen der Anleger auch wichtige Teile des Puzzles sind, wenn es darum geht, wie Verbraucher mit Finanzdienstleistungen umgehen. „Unternehmen wie Investopedia haben das Spielfeld des Finanzwissens so erweitert, dass es einfach ist, Fragen schnell zu beantworten und sich bei Ihren Entscheidungen kompetenter zu fühlen“, sagt Egan. Damit Finanzberater weiterhin mit informierten Investoren zusammenarbeiten können, ist es wichtig, dass sie Vertrauen aufbauen und ihren Kunden komplexe Konzepte zugänglich machen. "Die Branche als Ganzes muss an einen Ort zurückkehren, an dem sie Vertrauen hat und an dem Kunden wissen, dass Sie auf derselben Seite des Tisches sitzen wie sie."
Die Zukunft der Finanzberatung
Wie wird die Beratung aussehen, wenn das Feld zunehmend digitalisiert und die Verbraucher besser informiert werden? "Wir werden eine wirklich schöne Renaissance erleben, in der es weniger um Investitionen geht als um das, was in ihrem Leben wirklich wichtig ist", sagt Egan. Während die Berater ihre Beziehungen zu Kunden immer ein wenig ganzheitlich betrachtet haben, können sie dank verbesserter Technologien den Schwerpunkt ihrer Praxis auf die technischen Aspekte legen. Anstatt das Risiko und die Kapitalrendite zu berechnen, können sich die Berater auf allgemeine Fragen konzentrieren wie: Wie kann das Vermögen am besten zwischen den Erben aufgeteilt werden? Hat ein Kunde genügend Lebensversicherungen? Wo sollen sie im Ruhestand leben, um ihre Ersparnisse zu maximieren?
„Aus diesem Grund sind die wirklich guten Finanzplaner diejenigen, die es gut können, diese harten Gespräche direkt mit ihren Kunden zu führen“, erklärt Egan, dass Verletzlichkeit und Verständnis für die emotionale Seite des Kundenlebens eine immer größere Rolle spielen Erfolg der Berater. "Indem wir die am wenigsten menschlichen Teile der Finanzplanung wegnehmen - die Mathematik und das Investment Management und das Rebalancing -, erlauben wir uns, menschlicher zu werden und mehr Zeit mit den harten Gesprächen zu verbringen, die nur wir beantworten können."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Finanzberater.
Der demografische Wandel wird auch dazu beitragen, wie Berater mit ihren Kunden in Kontakt treten und welche Art von Beratung sie in den verschiedenen Lebensphasen anbieten können. "Einer der interessanten demografischen Veränderungen ist, dass mehr Menschen Kinder in einem späteren Alter bekommen, aber auch weiter verbreitet sind", sagt Egan. Dies bedeutet, dass einige Eltern in den Zwanzigern finanziell für eine Familie planen, andere in den Dreißigern und Vierzigern, wenn die finanziellen Verhältnisse anders sein können. Diese Verschiebung wirkt sich auf alle Bereiche aus, von Altersvorsorge bis hin zu Vermögenstransfers. Berater müssen in der Lage sein, mit diesen Verschiebungen auf eine Weise zu sprechen, die auf jeden ihrer Kunden zugeschnitten ist. Egan betont, dass Berater ihre Kunden angesichts der steigenden Lebenserwartung auch darauf vorbereiten müssen, dass das Hinterlassen eines Vermächtnisses möglicherweise nicht genau das ist, was sie sich vorstellen. "Wenn die Lebenserwartung steigt, planen Sie einen Ruhestand von 25 Jahren mit ziemlich hohen Gesundheitsausgaben", sagt er. "Ein großer Teil des Vermögenstransfers könnte also von Rentnern zu Gesundheitsdienstleistern gehen."
Die Rolle von Big Tech in der persönlichen Finanzen
Angesichts der Tatsache, dass Technologie-Giganten wie Amazon (AMZN) und Apple (AAPL) ihre eigenen Kreditkarten einführen, scheint die Branche auf zunehmenden Wettbewerb eingestellt zu sein. Aber wird sich die Macht von globalen Investmentbanken zu den Megamarken verlagern, die bereits unser Leben beherrschen? Laut Egan dürfte es sich eher um eine subtile Verschiebung als um eine vollständige Überarbeitung des Systems handeln. "Es gibt einige nette, aber allgemein Nischen-Dinge, auf die sich Verbraucher freuen können", sagt Egan und bezieht sich auf verbraucherorientierte Technologien, die den Datenschutz und die Sicherheit erhöhen. Dazu zählen Dienste, mit denen Verbraucher virtuelle Kreditkarten für Online-Konten erstellen und so das Risiko von Cybersicherheitsangriffen verringern können. Obwohl diese Dienstleistungen die Sicherheit der Verbraucher erhöhen können, ändern sie nicht grundlegend die Art und Weise, wie Menschen mit Finanzdienstleistungen oder sogar mit ihren Finanzen umgehen. "Es ist großartig und macht Sie sicherer, aber es ist keine Revolution", sagt Egan. "Was ist los ist, dass es eine kleine Umbesetzung von, wer sitzt wo auf dem Deck, aber wir sind alle noch auf dem gleichen Boot mit dem gleichen zugrunde liegenden Tech."
Die Quintessenz
Während der technologische Fortschritt den Beratern die Freiheit gibt, sich auf das Denken im großen Stil zu konzentrieren, ist es wichtig zu wissen, wie diese Änderungen die Art von Bildungsexperten verändern werden, die sie benötigen. Für Egan bedeutet dies, vorauszusehen, welche Fähigkeiten in den nächsten zwei Jahrzehnten am wahrscheinlichsten geschätzt werden. „Wenn Computer in der Wirtschaft mehr tun als sie tatsächlich tun, was ist dann aus der Sicht anderer Menschen wertvoll?“, Fragt er. Die Antwort ist zumindest im Moment das menschliche Element der Finanzdienstleistungen und die Bereitschaft, sich diesen Herausforderungen direkt zu stellen. "Berater werden sich noch viel mehr mit den schwierigen Fragen und Gesprächen auseinandersetzen", sagt Egan. Indem Berater sich auf die Bedürfnisse der Kunden und die menschlicheren Aspekte der Praxis konzentrieren, können sie sich auf die Veränderungen einstellen, die die neuen Technologien auf dem Gebiet mit sich bringen.
