Was ist eine Bankholding?
Eine Bankholding ist eine Gesellschaft, die eine Mehrheitsbeteiligung an einer oder mehreren Banken hält, jedoch selbst keine Bankdienstleistungen anbietet.
Holdinggesellschaften führen nicht die laufenden Geschäfte der Banken, deren Eigentümer sie sind. Sie üben jedoch die Kontrolle über das Management und die Unternehmensrichtlinien aus. Sie können Manager einstellen und entlassen, Strategien festlegen und bewerten und die Leistung der Tochterunternehmen überwachen.
Bank of America, Citigroup und JPMorgan Chase & Co. werden alle von Holdinggesellschaften betrieben.
Bankholdinggesellschaften werden von der Federal Reserve reguliert. Banken, die nicht im Besitz von Holdinggesellschaften sind, werden in erster Linie vom Amt des Währungsprüfers reguliert, obwohl die US-Bankenvorschriften so komplex und weitreichend sind, dass insgesamt fünf Bundesbehörden beteiligt sind.
Verständnis der Bankholding
Holdinggesellschaften existieren außerhalb des Bankensektors. Einige Unternehmen wurden nur gegründet, um das Vermögen mehrerer Tochterunternehmen zu halten und keine Produkte oder Dienstleistungen zu produzieren.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankholdinggesellschaft ist eine Körperschaft, die eine Mehrheitsbeteiligung an einer oder mehreren Banken hält. Die One-Bank-Holdinggesellschaft ist lediglich eine Holdinggesellschaft für eine Bank, hat jedoch eine kürzere Historie als flexiblere Vereinbarung für eine unabhängige Bank Unternehmen aller Art gibt es in der gesamten Wirtschaft. Berkshire Hathaway ist einer.
Zu den Vermögenswerten der Holding können Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder Personengesellschaften, Immobilien, Patentmarken, Aktien, Anleihen und mehr gehören. Sie sind teilweise gesetzlich vor finanziellen Verlusten ihres Vermögens geschützt und können sich so strukturieren, dass sich die Steuer-, Finanz- und Rechtsverbindlichkeiten auf ihre verschiedenen Tochtergesellschaften verteilen, wodurch das Gesamtrisiko verringert wird.
Die vielleicht bekannteste Holdinggesellschaft in den USA ist Berkshire Hathaway, deren Eigentümer und Betreiber der Investor Warren Buffet ist. Berkshire Hathaway ist eine Holdinggesellschaft für Unternehmen, an denen das Unternehmen maßgeblich beteiligt ist, darunter Coca-Cola, GEICO, Dairy Queen, BNSF Railway, Lubrizol, Fruit of the Loom und Helzberg Diamonds. Die Holdinggesellschaft ist auch an der Kraft Heinz Company und American Express beteiligt.
Die One-Bank-Holding
Eine Variante der Holding ist die Einbank-Holding, bei der es sich definitionsgemäß um eine Gesellschaft handelt, die mindestens ein Viertel der Stimmrechte einer Geschäftsbank besitzt.
Eine Bankholding bietet keine Bankdienstleistungen an. Es besitzt und kontrolliert eine Bank oder Banken.
Die One-Bank-Holding ist eine Kreation der späten 1960er Jahre. Ihre Gründung ermöglichte unabhängigen Banken die größere Reichweite einer Bankholding. Das heißt, sie könnten von ihrer Abhängigkeit von einzelnen Einlegern auf andere Arten von Bankgeschäften wie Kredite und Commercial Paper übergehen.
Die Fähigkeit zur Emission von Commercial Papers auf den Kapitalmärkten war ein besonderes Anliegen der One-Bank-Holding. Commercial Paper ist eine Schlüsselmethode für ein Unternehmen, um schnell und kostengünstig Geld aufzutreiben, um seine kurzfristigen Verbindlichkeiten zu erfüllen und seine Forderungen und Vorräte zu finanzieren. Es handelt sich um ein kurzfristiges Schuldinstrument, dessen Laufzeit selten mehr als 270 Tage beträgt. Sie zahlt keine Zinsen im herkömmlichen Sinne, sondern wird mit einem Abschlag vom Nennwert ausgegeben.
