Inhaltsverzeichnis
- Steuerlich absetzbar und steuerfrei
- Das Employer Match
- Die Beitragsgrenzen
Ein 403 (b) -Plan ist ein steuerlich geschützter Pensionsplan für Personen, die für gemeinnützige Unternehmen arbeiten, einschließlich Wohltätigkeitsorganisationen, Schulen und qualifizierter religiöser Organisationen. Der 403 (b) -Plan ist mit seinem privatwirtschaftlichen Gegenstück, dem 401 (k) -Plan, vergleichbar, mit wesentlichen Unterschieden.
Wenn Sie in Erwägung ziehen, sich für einen 403 (b) -Plan anzumelden, informieren Sie sich über die folgenden Vorteile.
Die zentralen Thesen
- Der 403 (b) -Plan ähnelt dem 401 (k) -Plan für Beschäftigte des privaten Sektors. Wenn Ihr Arbeitgeber ihn als Option anbietet, haben Sie möglicherweise die Wahl zwischen traditionellen oder Roth-Optionen. Eine für 403 (b) Pläne einzigartige Funktion ermöglicht es einigen Mitarbeitern mit 15 Dienstjahren beim selben Arbeitgeber, zusätzliche Beiträge zu leisten.
Steuerlich absetzbar und steuerfrei
Beiträge zu einem traditionellen 403 (b) -Plan können von Ihrer Bundeseinkommensteuer abgezogen werden. Das Geld kommt aus Ihrem Bruttogehalt und fließt unversteuert direkt in den 403 (b) -Plan.
Dies reduziert die Einkommensteuer, die Sie für dieses Jahr schulden, basierend auf Ihrem höchsten Grenzsteuersatz. Wenn beispielsweise die letzten 10.000 US-Dollar Ihres bereinigten Bruttoeinkommens in der Steuerklasse von 22% besteuert werden, können Sie durch die Platzierung von 10.000 US-Dollar in einem 403 (b) 2.200 US-Dollar an Steuern einsparen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie keine Steuern auf das Investitionswachstum auf Ihrem Konto schulden, bevor Sie nicht in den Ruhestand gegangen sind. Das Geld wächst steuerfrei, bis Sie mit den Auszahlungen beginnen.
Sie können Ihre Anlageentscheidungen ändern, ohne viel zu verlieren, mit Ausnahme einiger Handelsgebühren. Und weil die Steuereffizienz Ihrer Investmentfonds keine Rolle spielt, können Sie Ihr Portfolio auf Anlagen konzentrieren, die hohe Renditen und niedrige Kosten bieten.
Die Roth Alternative
Seit 2006 haben die Teilnehmer auch die Möglichkeit, einen Roth-Plan anstelle eines herkömmlichen 403 (b) -Plans zu wählen. Wenn Sie sich für einen Roth entscheiden, zahlen Sie die Einkommenssteuer im Voraus in dem Jahr, in dem Sie das Geld einbringen.
Sie schulden jedoch keine Steuern auf Ihren Beitrag oder den Gewinn, den er erzielt, wenn Sie das Geld nach der Pensionierung herausnehmen.
Die neun wichtigsten Vorteile eines 403 (b) -Plans
Das Employer Match
Möglicherweise leistet Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge zu Ihrer 403 (b). Einige Arbeitgeber zahlen bis zu 50 Cent für jeden von Ihnen eingezahlten Dollar ein. Andere tragen nichts bei.
In jedem Fall können Sie mit einem 403 (b) -Plan auch ein gutes Geschäft mit Investitionen machen - oft besser, als Sie es für sich allein tun könnten. Es ist sogar bekannt, dass Finanzinstitute auf ihre Mindestinvestitionsanforderungen verzichten, was den Mitarbeitern hilft, in kostengünstige institutionelle Fonds zu investieren.
Viele Finanzberater warnen davor, Kredite von Ihrem Konto 403 (b) aufzunehmen, da dadurch weniger Geld für Ihren Ruhestand investiert wird. Obwohl Sie es zurückzahlen, haben Sie Zeit verloren, in der sich Ihr Geld zusammensetzen könnte.
Die Beitragsgrenzen
Sie können bis zu 19.000 US-Dollar in einem 403 (b) im Jahr 2019 beiseite legen. Im Jahr 2020 liegt das Maximum bei 19.500 US-Dollar.
Für diejenigen, die 50 Jahre oder älter sind, gibt es im Jahr 2019 zusätzliche Nachholoptionen in Höhe von bis zu 6.000 USD. Im Jahr 2020 beträgt diese Option bis zu 6.500 USD.
Insbesondere erlauben 403 (b) Pläne bestimmten Personen ab 15 Jahren, die bei demselben Unternehmen arbeiten, zusätzliche Beiträge zu leisten - bis zu 3.000 US-Dollar, abhängig von dem jeweiligen Plan. Weitere Informationen zur 15-Jahres-Regel und zur Berechnung der zulässigen Beiträge finden Sie in der IRS-Publikation 571.
Manchmal ist es sogar möglich, einen Kredit von Ihrem Konto aufzunehmen, abhängig von den Regeln Ihres speziellen 403 (b) -Pakets. Bedenken Sie jedoch, dass Sie schwere IRS-Strafen für vorzeitige Abhebungen und für fehlende Kreditzahlungen auslösen können.
