Inhaltsverzeichnis
- Verwendung einer Privatbank
- Der Schnickschnack
- Bildung und andere Prioritäten
- Wie viel brauchst du
- Die Größe ist wichtig
- Die Quintessenz
Nicht alle Banken sind öffentlich zugänglich. Hinter den Haustüren der größten Banken des Landes stehen wenig bekannte Privatbanken, die nur vermögenden Privatpersonen (High Net Worth Individuals, HNW) zur Verfügung stehen.
Die zentralen Thesen
- High Net Worth (HNW) -Personen, die häufig als solche mit einem Anlagevermögen von mindestens 1 Million USD definiert werden, haben viel komplexere Bankanforderungen als typische Privatpersonen. HNW -Personen meiden häufig traditionelle Banken und entscheiden sich für Privatbanken, die der Öffentlichkeit nicht zur Verfügung stehen; Einige dieser Banken sind klein, aber viele sind die privaten Arme der größten Banken der Welt. Gegen eine Gebühr erhalten HNW-Kunden Zugang zu einem Team, zu dem ein Privatbankier, ein Anlageberater, ein Portfoliomanager oder ein Nachlass gehören können Planer und Steuerberater. Privatbanken bieten ihren HNW-Kunden spezialisierte Anlage- und Bankberatung, aber auch Vergünstigungen wie Gelegenheitsausflüge, Konzerte, Golfturniere oder andere Unterhaltungsmöglichkeiten.
Verwendung einer Privatbank
Wenn Ihr Vermögen steigt, wird Ihr finanzielles Bild komplexer. Vermögende Personen halten ihr Vermögen nicht auf einem einzigen Bankkonto. Es handelt sich um Investitionen, relativ illiquide Vermögenswerte wie Geschäfts- oder Immobilienvermögen, Treuhandvermögen oder andere Formen der Vererbung und natürlich um Bargeld.
Eine Privatbank wird eingerichtet, um das breite Spektrum an Dienstleistungen für vermögende Kunden abzudecken und größere Geldbeträge zu verwalten.
Häufig hat eine HNW-Person einen einzigen Kundenbetreuer, der ein Team von Fachleuten beaufsichtigt, das auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten ist. Zu diesen Fachleuten könnten ein Anlageberater, ein Portfoliomanager, ein Nachlassplaner, ein Treuhandbeauftragter, ein Versicherungsfachmann und ein Steuerberater sowie ein Privatbankier gehören, der die Geldkonten des Kunden und alle anderen erforderlichen Bankdienstleistungen verwaltet.
Privatbanken werden mit externen Finanzberatern eines Kunden zusammenarbeiten, um einen Finanzplan zu erstellen, der nicht nur die Ertragskraft ihres Geldes maximiert, sondern auch nach ihrem Tod.
Der Schnickschnack
Je mehr Geld Sie haben, desto mehr rote Teppiche rollen diese Banken für Sie aus. Barclays bietet zum Beispiel einen Service an, den es Little Book of Wonders nennt. Die Bank arbeitet mit Luxusmarken zusammen und bietet Kunden in bestimmten Lifestyle-Bereichen bis zu fünf kostenlose Erlebnisse pro Jahr. Kinder werden vielleicht einen Tag lang Tierpfleger, und Erwachsene können beispielsweise eine private Tour durch die Kronjuwelen oder den Churchill War Room machen.
Die HSBC Private Bank wirbt im Rahmen ihrer Vergünstigungen für ihre hochkarätigen Sportsponsoring-Angebote. Wimbledon und bekannte Golfturniere sind nur einige der Tickets, die Sie wahrscheinlich durch Bankgeschäfte erhalten.
Einen persönlichen Bankier zu haben, ist auch nicht so schlecht, da alles von der Einzahlung eines Schecks bis zum Erhalt eines Kredits für Sie erledigt wird. Chase Private Client, der Private Banking-Zweig der Chase Bank, bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter keinerlei Servicegebühren oder Gebühren für so ziemlich alles, keine Devisengebühren, einen engagierten Hypothekengeber und einen Geschäftsbankier, falls erforderlich. Alle Vergünstigungen gelten auch für Familienmitglieder, wenn sie Miteigentümer des Kontos sind. Dies gilt auch für andere Privatbanken, die einen Bank-Holding-Arm haben.
Und obwohl die Tage, an denen Sie Ihr Geld auf einem Schweizer Bankkonto versteckt haben, nicht mehr so sind wie früher, erwarten Sie einige innovative Strategien, von denen der Einzelhandelskunde wahrscheinlich nichts weiß.
Bildung und andere Prioritäten
HNW-Kunden suchen jedoch mehr als Sporttickets und exklusive Reisen. Laut Douglas DiVirgilio, einem leitenden Angestellten der Bank of America Private Bank (ehemals US Trust), sind die Kunden sehr besorgt über die finanzielle Kompetenz ihrer Nachkommen. Aus diesem Grund verfügen viele Privatbanken über Finanzbildungsinstrumente zu Themen wie dem Kauf eines Eigenheims, der Gründung eines Unternehmens und der Bereitstellung von Spenden für wohltätige Zwecke.
Nach Ansicht von DiVirgilio sind auch jüngere HNW-Kunden besorgt über sozial verantwortliche Investitionen. Sie berufen sich auf das Interesse der Kunden an sozial verantwortlichen Investitionsoptionen. Beispiele wären Strategien, die Unternehmen auf ihre Gleichheit, soziale Gerechtigkeit, Antidiskriminierung, Menschenrechte und globale Arbeitspraktiken hin überprüfen.
1 Million Dollar
Das Minimum, das die meisten Banken benötigen, um einen Kunden als vermögend einzustufen. Über 10 Millionen US-Dollar gelten als sehr vermögend.
Wie viel brauchst du
Einige Banken bieten "private" Dienstleistungen mit einem Anlagevermögen von nur 50.000 US-Dollar an. Um das echte Private-Banking-Erlebnis zu erzielen, sind jedoch mindestens ein paar Millionen US-Dollar erforderlich. Einige Banken werden mit nur 1 Million US-Dollar arbeiten, während andere mindestens 3 Millionen US-Dollar benötigen. Zu den investierbaren Vermögenswerten zählen Barmittel, Anlagen einschließlich Brokerage- und Pensionskonten sowie einige andere Vermögenswerte. Der Wert Ihres Hauses zählt nicht.
Je mehr Sie haben, desto privater und exklusiver sind die Dienste, die Ihnen zur Verfügung stehen. Bei einigen Banken haben Sie bei einem Vermögen von mehr als 10 Millionen US-Dollar Zugang zum Spezial-Asset-Management-Service der Bank. Bei anderen Banken beginnt das High Net Worth Ranking erst bei 25 Millionen US-Dollar. Wenn Sie Holz-, Immobilien-, Öl- und Gasinteressen oder Farm- und Ranchland besitzen möchten, können Sie dies tun. Die Banken werden Manager haben, die sich auf komplette schlüsselfertige Dienstleistungen spezialisiert haben. Sie müssen nicht wissen, wie man Weizen erntet, um Ackerland zu besitzen.
Ab Mai 2019 gibt es in den USA 4.652 Geschäftsbanken, so die St. Louis Federal Reserve. UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch und Wells Fargo gehören zu den bekanntesten Privatbanken.
Die Größe ist wichtig
In den Anfängen der Privatbanken waren diese Banken unabhängige Einheiten, die oft im Geheimen gehüllt waren. In der turbulenten jüngeren Geschichte des Bankensektors behalten Privatbanken ihre Exklusivität bei, richten sich jedoch enger an ihrer Muttermarke aus. Kunden finden Komfort in größeren Banken mit massiven verwalteten Vermögenswerten.
Die weltweit führende Privatbank ist UBS. Morgan Stanley ist Zweiter. Weitere US-Banken sind die Bank of America / Merrill Lynch (Nummer drei), Wells Fargo (Nummer vier), Citibank (Nummer sieben), JP Morgan (Nummer acht) und Goldman Sachs (Nummer neun).
Die Quintessenz
Privatbanken richten sich häufig an Generationen von Familienmitgliedern. Sie sind stolz darauf, das beste Talent zu behalten, weil sie wissen, dass ihre Kunden es vorziehen, so lange wie möglich mit denselben Menschen zu arbeiten. HNW-Leute mögen keine Veränderung, wenn es um ihr Geld geht.
Wenn Sie für eine Privatbank einkaufen, beginnen Sie mit Ihrer aktuellen Bank, aber rufen Sie auch einige andere an, um herauszufinden, wie sie den roten Teppich für Sie ausrollen. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, fragen Sie nach dessen Empfehlungen. Finanzberater verfügen oft über die besten Privatbanken in der Region.
