Junge Anleger, die heute einen Sparplan aufsetzen möchten, stehen vor einer verwirrenden Reihe von Anlagemöglichkeiten. Es stehen nicht nur Tausende von Produkten und Dienstleistungen zur Auswahl, es gibt fast ebenso viele verschiedene Firmen und Anbieter, die diese in unterschiedlichen Kapazitäten vermarkten. Glücklicherweise ist es nicht so schwer zu entscheiden, welche Arten von Investitionen am besten sind, wie es scheint.
Sparen für den Ruhestand
Historische Daten zeigen deutlich, dass Stammaktien und Immobilien die einzigen beiden Anlageklassen sind, die im Laufe der Zeit schneller gewachsen sind als die Inflationsrate.
Dies bedeutet, dass die meisten oder alle Ihrer langfristigen Ersparnisse wahrscheinlich in Aktien investiert werden sollten, wie z. B. in einzelne Stammaktien und Aktienfonds - und möglicherweise in Immobilien, entweder in Form eines privaten Wohnsitzes oder eines Investmentfonds Das Unternehmen investiert in Immobilienbestände, die als REIT bezeichnet werden. Es ist unabdingbar, dass Sie im Laufe Ihres Lebens Ihre Kaufkraft für Ihr Altersguthaben steigern können, da Sie jeden Cent benötigen, den Sie aufbringen können, nachdem Sie aufgehört haben zu arbeiten.
401 (k) s und IRAs
IRAs und von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne sind die besten Voraussetzungen für den Einstieg in die Altersvorsorge. Von Arbeitgebern gesponserte Pläne liefern häufig entsprechende Beiträge, was Ihre Altersvorsorge erheblich verbessern kann. Eine 50-prozentige Übereinstimmung mit den ersten 5% Ihrer Beiträge kann dazu führen, dass Sie im Ruhestand zehntausende zusätzliche Dollars in Ihrer Tasche haben.
Die meisten Finanzexperten raten jungen Menschen, eine Roth-IRA anstelle einer herkömmlichen IRA zu verwenden, da - obwohl Sie von Ihren Beiträgen keinen Steuervorteil erhalten - sowohl Ihre Beiträge als auch alles, was sie verdienen, bis zur Pensionierung steuerfrei werden und Sie nicht Steuern auf Abhebungen zahlen.
Roth-Funktionen sind auch in vielen qualifizierten Plänen verfügbar, z. B. 401 (k) -Plänen. Geld in traditionellen IRAs und 401 (k) s wird mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, wenn Sie es im Ruhestand abheben - und Sie müssen einen bestimmten Betrag ab dem 70. Lebensjahr abheben, unabhängig davon, ob Sie ihn benötigen oder nicht. Letztendlich ist die Roth-Kombination aus steuerfreiem Wachstum (und nicht erforderlichen Rücknahmen) und überlegenen Aktienrenditen im Zeitverlauf kaum zu übertreffen.
Die zentralen Thesen
- Junge Investoren haben die wertvollste Ressource auf ihrer Seite - Zeit. Zinseszinsen und Wiederanlage von Dividenden sind bewährte Methoden, um ein langfristiges Vermögen aufzubauen. So machte Warren Buffett sein Vermögen. Day-Trading sieht nach einem wünschenswerten Lebensstil aus und kann in der Tat über dem Markt liegende Renditen bringen, aber die meisten Anleger, die diese Strategie anwenden, verlieren ihr Altersguthaben vollständig. Für einzelne Anleger ist es nahezu unmöglich, über einen längeren Zeitraum den Markt zu schlagen. Immobilien können eine solide Investitionsentscheidung sein, wenn der Investor länger als fünf Jahre dort bleibt. IRAs und 401 (k) sind äußerst gute Investitionsentscheidungen, wenn Ihr Arbeitgeber übereinstimmt.
Ein Haus kaufen
Traditionelle finanzielle Weisheit hat normalerweise diktiert, dass ein Haus eine der besten Investitionen ist, die Sie kaufen können, aber ob dies wahr ist oder nicht, hängt von mehreren Variablen ab. Die Dauer Ihres Wohnsitzes und der aktuelle Wohnimmobilienmarkt spielen eine wichtige Rolle, ebenso wie das aktuelle Zinsumfeld, die Mietpreise und Ihre persönliche finanzielle Situation.
Sparen fürs College
529 Pläne: In jedem Bundesstaat gibt es einen solchen College-Sparplan, mit dem Sie Geld für die Hochschulbildung stecken können. (Tatsächlich deckt es jetzt auch die K-12-Privatausbildung ab, aber das wird wahrscheinlich nicht Ihr Problem sein.) Die Mittel können auf verschiedene Anlageoptionen aufgeteilt werden und werden steuerfrei, bis sie zur Bezahlung eines qualifizierten Hochschulstudiums abgehoben werden Bildungskosten. Die Beitragsgrenzen für diese Pläne sind recht hoch und sie können auch reichen Spendern, die ihre steuerpflichtigen Nachlässe senken möchten, Schenkungs- und Nachlasssteuereinsparungen ermöglichen.
Coverdell-Bildungssparkonten: Diese Art von College-Sparkonto ist eine weitere Option für diejenigen, die bei der Auswahl ihrer Anlagen einen selbstgesteuerten Ansatz verfolgen möchten. Das jährliche Beitragslimit liegt derzeit bei 2.000 USD pro Jahr, es kann jedoch auch eine sinnvolle Alternative sein, wenn Sie eine bestimmte Investition erwerben möchten, die nicht im Rahmen eines 529-Plans angeboten wird.
US-Zinsanleihen: Dies ist eine weitere Alternative für konservative Anleger, die ihr Kapital nicht riskieren möchten. Die Zinsen, die sie verdienen, sind auch steuerfrei, solange sie für höhere Bildungsausgaben verwendet werden.
Kurzzeit Investitionen
Die Alternativen für Ihr kurzfristiges Bargeld, wie z. B. ein Notfallfonds, sind unabhängig von Ihrem Alter nahezu gleich. Geldmarktfonds, Sparkonten und Kurzzeit-CDs bieten Sicherheit und Liquidität für Ihr leeres Bargeld. Der Betrag, den Sie in diese Investitionen investieren, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Die meisten Experten empfehlen jedoch, genügend Geld zu behalten, um mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zu decken.
Junge Anleger sollten verstehen, dass eine Investition in ETFs, die den Markt nachverfolgen und Dividenden und Zinsen zulassen, über einen langen Zeitraum wie beispielsweise ihre Arbeitsjahre eine kurzfristige Aktienhandelsstrategie fast immer übertrifft. Obwohl die Renditen hoch sein können, brechen die meisten Daytrader innerhalb eines Jahres ab. Im schlimmsten Fall verlieren sie ihr gesamtes Kapital und können sogar aufgrund ihrer Maklerzinsen für Margin-Trades enden.
Die Quintessenz
Die wichtigste Entscheidung, die Sie als junger Mensch treffen können, ist die Gewohnheit, regelmäßig zu sparen. Was Sie investieren, ist weniger wichtig als die Tatsache, dass Sie sich für eine Investition entschieden haben. Die richtigen Investitionen für Sie hängen in hohem Maße von Ihren persönlichen Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab.
