Die besten Robo-Berater bieten einfache Kontoeinrichtung, zuverlässige Zielplanung, Kontoservices, Portfolioverwaltung und Sicherheitsfunktionen, aufmerksamen Kundenservice, umfassende Schulungen und niedrige Gebühren.
Beste Robo-Berater von 2019
Unsere Liste der fünf besten Robo-Berater:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Interaktive Berater für persönliches Kapital
Wealthfront
4.4
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
Wealthfront belegt den ersten Platz in unserem Robo-Advisor-Ranking mit seiner gewinnbringenden Kombination aus Unterstützung bei der Zielplanung, Benutzerfreundlichkeit, Transparenz beim Aufbau eines Portfolios und Kontodienstleistungen. Auch ohne ein Wealthfront-Konto können Sie das Finanzplanungstool Path verwenden, mit dem Sie einen Überblick über Ihre finanzielle Situation erhalten und feststellen können, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, bequem in den Ruhestand zu treten. Mit Wealthfront können Sie Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios als Kreditlinie aufnehmen. Dies ist erst möglich, wenn Ihr Portfolio mindestens 25.000 US-Dollar erreicht hat. Wenn sich Ihr Kontostand erhöht, haben Sie Zugriff auf zusätzliche Services wie das Hinzufügen einzelner Aktien und deren Smart Beta-Programm.
Vorteile
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Finanzplanungstools, mit denen Sie den Überblick behalten
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Die besten Möglichkeiten zur Zielplanung aller Robo-Berater
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Portfolio-Kreditlinie für Konten über 25.000 USD
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Tax Loss Harvesting für alle steuerpflichtigen Konten verfügbar
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Cash-Management-Konten zur Verfügung
Nachteile
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Kein Online-Chat für Interessenten oder Bestandskunden
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Größere Konten können Investmentfonds mit viel höheren Kostenquoten enthalten
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Portfolios unter 100.000 USD können nicht über die Risikoeinstellungen hinaus angepasst werden
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Wealthfront bietet keine Versicherung, die über die Standard-SIPC-Abdeckung hinausgeht
M1 Finanzen
4.2
- Kontomindestbetrag: 100 US-Dollar (mindestens 500 US-Dollar für Altersvorsorgekonten)
- Gebühr: 0%
M1 Finance ist kein Robo-Berater, da es als Broker / Dealer registriert ist. Es bietet jedoch eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Kunden ein Portfolio zusammenstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden - oder beides. Ihr Zielkunde ist langfristig ausgerichtet und hat möglicherweise über ein traditionelles Online-Brokerage in Aktien und ETFs investiert. Er wünscht sich jedoch eine kostengünstigere Alternative, mit der Transaktionen mit Bruchteilen von Anteilen ein Portfolio personalisieren können.
Portfolios werden als "Pies" angezeigt. Hierbei handelt es sich um Kreisdiagramme mit Segmenten, die die einzelnen Assets darstellen. Diejenigen, die in den Ruhestand investieren, können in ein Zielportfolio aus ETFs investieren. Es gibt sozialverträgliche Unternehmen, die in Zusammenarbeit mit Nuveen gegründet wurden und passive Investitionsmöglichkeiten bieten. Mit der M1-Leihfunktion können Sie Kredite zu einem relativ niedrigen Zinssatz für Ihr Portfolio aufnehmen. Es ist eine bemerkenswert flexible Plattform und umfasst Aktien- und ETF-Screener, die in der Robo-Advisor-Welt selten sind. Es gibt ein Premium-Angebot mit 125 USD pro Jahr, das zusätzliche Handelsmöglichkeiten, niedrigere Zinssätze für Kredite über M1 Borrow und höhere Zinssätze für Bargeld auf einem M1 Spend-Konto umfasst. Es startet später in diesem Jahr.
Vorteile
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Handeln Sie mit Bruchteilen von Anteilen, damit Sie ohne Bargeldüberschuss voll investiert sind
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Bauen Sie Ihr eigenes Portfolio auf oder folgen Sie einem von 80 "Experten" -Portfolios
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Die Standard-Anlageplattform ist kostenlos
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Fähigkeit, Portfolio-Inhalte anzuzeigen, die Sie jederzeit neu ausbalancieren können
Nachteile
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Konten mit weniger als 20 USD und ohne Aktivität innerhalb von 90 Tagen wird eine Verwaltungsgebühr berechnet
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Keine Online-Chat-Fähigkeit; Der meiste Support erfolgt per E-Mail
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Keine professionellen Finanzplaner
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Sehr wenig Hilfe bei der Festlegung der finanziellen Ziele
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Es ist kein Tool zur Kontokonsolidierung verfügbar
Verbesserung
4.1
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Betterment zu verwenden: Sie können alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, um ein Gesamtbild Ihres Vermögens zu erhalten, ohne investieren zu müssen, oder Sie können Betterment verwenden, um in eines der vorgefertigten Portfolios zu investieren, oder Sie können Ihr eigenes erstellen Portfolio. Steuerpflichtige Konten sind so konzipiert, dass sie mithilfe von Tax Loss Harvesting die Renditen nach Steuern maximieren, und Portfolios werden bei Bedarf neu ausgeglichen. Auf dem Weg dorthin werden viele Planungstools und Ratschläge angeboten. Die empfohlenen Portfolios werden vor der Finanzierung angezeigt und Sie können eine sozialverträgliche Option auswählen, wenn Sie möchten. Betterment hat Ende Juli ein Cash-Management-Produkt auf den Markt gebracht, das einen relativ hohen Zinssatz zahlt.
Das Tool zur Zielüberwachung ist optisch ansprechend und erleichtert die Verfolgung Ihrer Fortschritte. Der Online-Chat ist in die Website und die mobilen Apps integriert. Die jährliche Verwaltungsgebühr für ein Standardkonto beträgt 0, 25% Ihres Betterment-Guthabens. Gegen eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0, 40% können Sie auf den Premium-Tarif upgraden, mit dem Sie Zugang zu Finanzplanern erhalten.
Vorteile
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Schnelle und einfache Kontoeinrichtung
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Portfolios sind vor der Finanzierung vollständig transparent
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Sie können externe Konten mit einzelnen Zielen synchronisieren
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Sie können jederzeit ein neues Ziel hinzufügen und Ihre Fortschritte mühelos verfolgen
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Ändern Sie ganz einfach das Portfoliorisiko oder wechseln Sie zu einem anderen Portfoliotyp
Nachteile
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Benutzer der Planungsfunktion werden ständig dazu angehalten, ein Betterment-Konto zu finanzieren
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Für den Standardplan wird eine Gebühr von 199 bis 299 US-Dollar erhoben, um mit einem Finanzplaner zu sprechen
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Social Responsible Portfolios werden in Exchange Traded Funds (ETFs) investiert
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Es gibt keine Margin-Kredite, besicherten Kredite oder Kreditoptionen für Ihr Portfolio
Persönliches Kapital
4.1
- Mindestkonto: 100.000 US-Dollar
- Gebühren: 0, 89% bis 0, 49% für Konten über 1 Million USD
Das Mindestkonto von Personal Capital beträgt 100.000 US-Dollar. Damit sind sie für einen neuen Investor nicht in Reichweite, aber jeder kann sein kostenloses Finanzplanungstool verwenden. Sobald Sie dieses Minimum von 100.000 US-Dollar überschritten haben, gibt es drei Ebenen der Vermögensverwaltung, die Ihnen auf Ihrem Weg mehr menschliche Hilfe bieten. Es gibt keine allgemeine Kundensupportnummer, die angerufen werden kann, da jedem Kunden von Anfang an ein Finanzberater zugewiesen wurde. Personal Capital verfügt über ausgezeichnete Strategien zur Minimierung von Steuern, um Ihre Steuerzahlungen aufgrund von Investitionstätigkeit zu senken. Empfohlene Portfolios sind strategisch so angelegt, dass jeder Kunde seine individuellen Ziele erreichen kann. Sie können den spezifischen Inhalt jedoch erst sehen, wenn ein Konto aufgeladen ist.
Vorteile
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Kontoinhaber haben einen Finanzplaner auf Abruf
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Ausgezeichnete Steueroptimierungsstrategien
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Sehr wohlhabende Kunden können Private Client-Dienste nutzen
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Robuste Finanzplanungstools
Nachteile
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Extrem hohe Konto-Mindestanforderung
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Hohe Gebühren im Vergleich zu Konkurrenten, die nur digital arbeiten
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In der mobilen App fehlen mehrere wichtige Funktionen
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Der Anmeldevorgang erfordert ein Telefonat mit einem Finanzplaner
Interaktive Berater
4
- Mindestkonto: 1.000 USD für Portfolios, die von Interactive Advisors verwaltet werden. 10.000 bis 120.000 USD für Portfolios, die von Boutique-Geldverwaltern verwaltet werden.
- Gebühren: 0, 08-1, 5% pro Jahr, abhängig vom gewählten Berater und Portfolio
Interactive Advisors, ein Service von Interactive Brokers, bietet eine breite Palette von Portfolios zur Auswahl. Am unteren Ende der Kostenskala finden Sie regelbasierte automatisierte Portfolios aus den Modellen Smart Beta (0, 08% Verwaltungsgebühr), Diversified (0, 20%) und Asset Allocation (0, 12%), während aktiv verwaltete Portfolios von Geldverwaltern verwaltet werden liegen am oberen Ende des Bereichs (0, 50-1, 5%). Bestehende Brokerage-Kunden können einen Teil ihres bestehenden Portfolios aufteilen und in eines (oder mehrere) der angebotenen Portfolios investieren. Margin-Kredite stehen ebenso zur Verfügung wie Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios.
Der Service ist derzeit schwach, wenn es darum geht, Kunden bei der Planung ihrer Ziele zu unterstützen. Es ist jedoch geplant, die Funktionen für die Zielplanung im Jahr 2020 zu verbessern. Kunden können auf dem IB Investors 'Marketplace nach Finanzplanern und Fachleuten suchen.
Vorteile
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Breites Portfolioangebot
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Die meisten Portfolios enthalten einzelne Aktien
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Margin Lending und Portfolio Backed Loans verfügbar
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Mit PortfolioAnalyst können Sie Ihre Finanzkonten konsolidieren und nachverfolgen
Nachteile
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Ein Konto zu eröffnen und zu finanzieren ist schwierig
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Wenig Hilfe für die Zielplanung
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Handelsprovisionen erschweren die Ermittlung der Kosten
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Einige aktiv verwaltete Konten haben ein sehr hohes Minimum
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
