Diese Gruppe von Robo-Beratern und automatisierten Anlageplattformen ermöglicht es einem erfahrenen Anleger, ein Portfolio zu optimieren. Sie können einzelne Aktien aus den vorgeschlagenen Portfolios löschen und in einigen Fällen einen Ersatz auswählen.
Um die fünf besten Robo-Berater für anspruchsvolle Anleger auszuwählen, haben wir unsere Bewertungsrubrik neu gewichtet, um die Anpassbarkeit der Portfolios zu betonen, mit dem Schwerpunkt auf der Fähigkeit, einzelne Aktien ein- oder auszuschließen.
Am besten für anspruchsvolle Anleger
Unsere Liste der fünf besten Robo-Berater für anspruchsvolle Anleger:
- M1 Finance Motif Investing Interaktive Berater Persönliches Kapital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Finanzen
5
- Kontomindestbetrag: 100 US-Dollar (mindestens 500 US-Dollar für Altersvorsorgekonten)
- Gebühr: 0%
M1 Finance bietet eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Kunden ein Portfolio zusammenstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden - oder beides. Der Zielkunde von M1 hat einen langfristigen Anlagefokus und Erfahrung mit der Nutzung eines traditionellen Online-Brokers, um in Aktien und ETFs zu investieren. M1 bietet diesen potenziellen Kunden eine kostengünstigere Alternative, die Transaktionen mit Bruchteilen von Anteilen und eine weitgehende Kontrolle über die Portfolioinhalte ermöglicht. Dies ist der Hauptunterschied zwischen M1 und vielen anderen Angeboten, da Sie häufig einen Großteil der Kontrolle im Austausch für die Portfoliomanagementdienste aufgeben.
Margin-Kredite sind zulässig, und mit M1 Borrow können Sie bis zu 35% Ihres Kontowerts (Mindestkontogröße: 10.000 USD) zu 4, 00% Zinsen für nicht investierende Zwecke ausleihen. Die übliche Obergrenze für Margin-Kredite liegt bei 50% des Kontowerts, M1 hat sich jedoch für eine konservativere Kreditvergabe entschieden, um Margin-Calls zu vermeiden. Während des täglichen Handelsfensters können Sie auch Trades für einzelne Aktien oder ETFs platzieren. M1 ist derzeit nicht in der Lage, externe Konten zu konsolidieren.
Vorteile
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Sie können mit Bruchteilen von Aktien handeln, damit Sie voll investiert sind
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Keine Handelsgebühren oder Vermögensverwaltungsgebühren
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Flexibler Portfolioaufbau mit mehr als 80 "Experten" -Portfolios
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Das Dashboard zeigt die aktuelle Zusammensetzung Ihres Portfolios
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Sie können auch einzelne Aktien- / ETF-Aufträge erteilen
Nachteile
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Trades werden einmal pro Tag während eines "Handelsfensters" platziert, wodurch das Transaktions-Timing außerhalb Ihrer Kontrolle liegt
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Konten mit weniger als 20 USD und ohne Handelsaktivität für 90 Tage wird eine Wartungsgebühr berechnet
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Es gibt keine Online-Chat-Funktion und der meiste Support erfolgt normalerweise per E-Mail
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Die Plattform bietet sehr wenig Hilfe bei der Festsetzung von Finanzzielen
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Sie können externe Konten nicht für Planungszwecke konsolidieren
Motiv investieren
4.7
- Mindestkonto: 1.000 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für verwaltete Portfolios, 0–0, 50% für andere
Mit Motif Investing können Kunden ihre Ansichten durch ihre Investitionen zum Ausdruck bringen, beispielsweise "Ich möchte in Drohnen investieren" oder "Ich möchte heruntergekommene Aktien kaufen". Impact Portfolios, das im Jahr 2017 eingeführt wurde, sind eine Erweiterung des Angebots Die Firma hat bereits zur Verfügung gestellt. Diese Portfolios sind extrem anpassbar, sodass Kunden die Aktien löschen können, die sie nicht halten möchten. CEO Hardeep Walia würde es vorziehen, wenn diese Portfolios nicht als automatisiert angesehen würden, obwohl sie viele Funktionen für automatisiertes Investieren bieten, einschließlich regelmäßiger Einzahlungen, Neuausgleich und Steuerverlusteinnahmen. Broker-Kunden erhalten eine Margin (nicht für Impact-Portfolios), die Raten liegen jedoch über dem Durchschnitt. Sie können einzelne Aktien in Echtzeit auf einem regulären Broker-Konto für 4, 95 USD pro Transaktion handeln.
Benutzer können einen Drift-Schwellenwert angeben, um die Häufigkeit des Neuausgleichs eines Kontos zu steuern. Eine Reinvestition wird jedes Mal ausgelöst, wenn sich 250 USD in bar auf einem Konto befinden. Dies kann auf eine Einzahlung oder eine Anhäufung von Dividendenzahlungen zurückzuführen sein. Der Basiszinssatz für die Verwaltung eines Impact-Portfolios beträgt 0, 25%. Für viele andere Motive, auf die Sie über ein reguläres Brokerage-Konto zugreifen können, fällt keine Verwaltungsgebühr an. Für die Platzierung eines Handels oder die Neuverteilung bestimmter Portfolios wird jedoch eine Gebühr von 4, 95 USD erhoben.
Vorteile
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Portfolios sind vor der Kontofinanzierung sichtbar und sehr anpassbar
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Asset-Modelle für Impact-Portfolios werden ständig aktualisiert
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Der Aktienanteil der meisten Portfolios wird in einzelne Aktien investiert
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Der Einstieg ist einfach: Sie geben Ihr Alter, Ihr Anlageziel und Ihre Risikotoleranz ein
Nachteile
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Sie müssen ein separates Konto bei Motif eröffnen, um in ein Impact-Portfolio zu investieren
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Sehr wenig Möglichkeiten zur Zielplanung
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Kunden müssen eine gültige US-Sozialversicherungsnummer haben
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In Bezug auf die allgemeine Investitionsbildung wird wenig geboten
Interaktive Berater
4.3
- Mindestkonto: 1.000 USD für Portfolios, die von Interactive Advisors verwaltet werden. 10.000 bis 120.000 USD für Portfolios, die von Boutique-Geldverwaltern verwaltet werden.
- Gebühren: 0, 08-1, 5% pro Jahr, abhängig vom gewählten Berater und Portfolio
Interactive Advisors, ein Service von Interactive Brokers, bietet eine breite Palette von Portfolios zur Auswahl. Am unteren Ende der Kostenskala finden Sie regelbasierte automatisierte Portfolios aus den Modellen Smart Beta (0, 08% Verwaltungsgebühr), Diversified (0, 20%) und Asset Allocation (0, 12%), während aktiv verwaltete Portfolios von Geldverwaltern verwaltet werden liegen am oberen Ende des Bereichs (0, 50-1, 5%). Bestehende Interactive Brokers-Kunden können einen Teil ihres bestehenden Portfolios aufteilen und in eines (oder mehrere) der angebotenen Portfolios investieren.
Interactive Advisors gehört zu den wenigen Robo-Beratern, die sowohl Margin-Kredite als auch Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios anbieten, obwohl beide zusätzlich zum Advisory-Konto ein reguläres Interactive Brokers-Konto benötigen. Beide Zinssätze betragen maximal 3, 9%. Sie können bis zu 1, 9% Zinsen auf das Bargeld auf Ihrem Konto verdienen, aber es gibt mehrere Einschränkungen, die verhindern, dass kleine Guthaben etwas verdienen. Wenn Sie jedoch mehr als 100 Aktien einer einzelnen Aktie oder eines ETF besitzen, können Sie am Aktienleihprogramm von Interactive Brokers teilnehmen, mit dem Sie passive Einnahmen aus Ihren Beständen erzielen können.
Mit der PortfolioAnalyst-Funktion von Interactive Broker können Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort konsolidieren, um sich einen Überblick über alle Ihre Vermögenswerte zu verschaffen. Sie können zusammenfassende Werte für jedes einzelne Finanzinstitut anzeigen oder über alle Finanzinstitute und verschiedene Zeiträume hinweg konsolidieren, einschließlich aktueller und vorheriger Salden, Renditeprozentsatz und prozentualer Wertänderung. Vergleichen Sie Ihre Renditen mit über 200 Benchmarks oder erstellen Sie Ihre eigenen.
Vorteile
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Breites Portfolioangebot
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Die meisten Portfolios enthalten eher Aktienkörbe als ETFs
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Aktiv verwaltete Portfolios, die von Boutique-Vermögensverwaltern geführt werden
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Mit dem PortfolioAnalyst-Tool können Sie alle Ihre Finanzkonten konsolidieren und nachverfolgen
Nachteile
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Einige der aktiv verwalteten Portfolios weisen sehr hohe Mindestwerte auf
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Das Eröffnen und Aufladen eines Kontos ist schwieriger als bei anderen Robo-Advisories
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Unklar, wie viel Sie bezahlen werden, da Ihre Gebühren Provisionen für Aktiengeschäfte enthalten
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Sie benötigen ein großes Konto (über 100.000 USD) und ein hohes Barguthaben (über 10.000 USD), um Zinsen für Bargeld im Leerlauf zu verdienen
Vanguard Personal Advisor Services
4.2
- Mindestkonto: 50.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30% des verwalteten Vermögens (ohne Bargeld)
Vanguard PAS eignet sich hervorragend für reife Anleger, die ein Finanzinstitut mit einer langen und stabilen Geschichte suchen. Regelmäßiger Zugang zu Finanzberatern mit regelmäßigem Coaching und Management erhöht das Potenzial für überdurchschnittliche Renditen. Laut einem Sprecher haben 80% bis 90% der Vanguard-PAS-Bewerber andere Vanguard-Konten, und für die Eingabe sind 50.000 USD für alle Vermögenswerte erforderlich. Die Firma erhebt eine Gebühr von 0, 30% auf die ersten 5 Mio. USD an Vermögenswerten, die zwischen 5 Mio. USD und 10 Mio. USD auf 0, 20% sinkt. Konten bis zu 500.000 USD werden einer Gruppe von Beratern zugewiesen, während Konten über dieser Ebene einen dedizierten Berater erhalten. Mithilfe eines Beraters können Sie einzelne Wertpapiere zu Ihrem Konto hinzufügen oder daraus entfernen.
Die Website bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld für das Erreichen von Zielen innerhalb eines realistischen Zeitrahmens aufgewendet werden muss. Viele dieser Ressourcen konzentrieren sich auf die Altersvorsorge, aber die Planungs- und Lebensbewertungsrechner von Hochschulen sind für die Erreichung langfristiger finanzieller Ziele gleichermaßen wertvoll. Kunden können diese wertvollen Tools anwenden, um ihre Gesamtkosten für den Ruhestand abzuschätzen, die Vermögenswerte von oben nach unten zu überprüfen und wichtige Lebensziele zu planen, einschließlich College-Ersparnissen.
Profi
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Zugang zu Finanzberatern
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Wettbewerbsfähige Gebührenstruktur
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Möglichkeit, einzelne Wertpapiere hinzuzufügen oder zu entfernen
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Vanguard ist eine ehrwürdige Institution mit einer langen und stabilen Geschichte
Nachteile
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Langwieriger und etwas verwirrender Einrichtungsprozess
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Einige Kosten sind nicht in der Verwaltungsgebühr enthalten
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Sehr hohes Kontominimum
Persönliches Kapital
4.1
- Mindestkonto: 100.000 US-Dollar
- Gebühren: 0, 89% bis 0, 49% für Konten über 1 Million USD
Personal Capital versteht sich als Digital Asset Management Service, zu dem auch eine personalisierte Beratung durch Finanzplaner gehört. Das Unternehmen ist eines der ersten, das Tools in die Hände von Investoren legt und Elemente des Portfoliomanagements automatisiert. Es gibt zwei Möglichkeiten, mit dem persönlichen Kapital zu interagieren. Das erste ist ein kostenloses Planungstool, das Daten von allen Ihren Finanzkonten sammelt und einige Empfehlungen zur Verbesserung der Rendite abgibt. Ein Check-out lohnt sich, egal wo Sie ein Bankkonto haben oder investieren. Der Gebührenanalysator überprüft Ihre vorhandenen Zuweisungen und Gebühren und schlägt Alternativen vor, mit denen Sie Gebühren sparen oder Ihre Diversifikation verbessern können - und manchmal beides. Der Investment Checkup kann noch wertvoller sein, da er alle Ihre Konten auflädt, analysiert und Empfehlungen zu Ihrem gesamten Portfolio-Mix abgibt.
Die zweite Möglichkeit, mit Personal Capital zu interagieren, ist ein Asset-Management-Service mit einer Mindestkontogröße von 100.000 US-Dollar. Dies ist eindeutig kein Service für den Neuling beim Sparen und Investieren. Personal Capital hat 12 verschiedene Portfolio-Allokationen und nahezu unbegrenzte strategische Variationen dieser Allokationen, basierend auf der Personalisierung für jeden einzelnen Kunden, unter Berücksichtigung des finanziellen Lebens und der spezifischen Ziele jedes Anlegers. Sie können die Portfolioempfehlung jedoch erst sehen, nachdem Sie mit Ihrem zuständigen Berater gesprochen haben.
Vorteile
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Kontoinhaber werden mit einem Finanzplaner abgeglichen
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Steueroptimierungsstrategien für Portfolios halten die Steuerbelastung niedrig
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Vermögende Kunden können die Privatkundendienste nutzen, die zu wettbewerbsfähigen Preisen angeboten werden
Nachteile
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Kunden mit Anlagekonto benötigen a sehr hohes Minimum von 100.000 $
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In der mobilen App fehlen einige wichtige Funktionen, die nur auf der Website verfügbar sind
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Während des Anmeldevorgangs kann der Empfang von Anrufen nicht deaktiviert werden
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Vermögensverwaltungsgebühren sind für einen Robo-Berater hoch
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Bewertung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen.
Während Robo-Berater im Allgemeinen auf diejenigen ausgerichtet sind, die nach einer praktischen Anlageerfahrung suchen, gibt es mehrere, die die Möglichkeit bieten, mehr Kontrolle über Ihre Anlagen zu haben. In dieser Kategorie bevorzugten wir diejenigen, die anpassbare Portfolios, die Möglichkeit, in einzelne Aktien zu investieren, tiefere Einblicke in Portfolios vor der Refinanzierung und Steuerverlustmöglichkeiten boten. Für anspruchsvolle Anleger haben wir uns auch die Research-Tools der einzelnen Robo-Advisor sowie die erweiterten Kontodienste angesehen, z. B. die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, der durch das Portfolio-Guthaben des Anlegers abgesichert ist.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
