Inhaltsverzeichnis
- Für wen sind sie am besten geeignet?
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Betterment vs. Fidelity Go: Für wen sind sie am besten geeignet?
An der Oberfläche teilen Betterment und Fidelity Go viele Gemeinsamkeiten. Beide Unternehmen stellen Ihnen bei der ersten Anmeldung einige Fragen, um festzustellen, wie viele Jahre Sie zu Ihrem Konto beitragen und wie Sie sich dem Risiko gegenüber verhalten. Beide Robo-Berater haben sehr niedrige Mindestbeträge für die Kontoeröffnung, wobei für Fidelity Go 10 USD und für Betterment null USD erforderlich sind. Die von beiden Robo-Beratern entworfenen Portfolios bestehen aus kostengünstigen Fonds und folgen den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) für Diversität und Risiko. Sie werden ermutigt, Marktturbulenzen zu überwinden, indem Sie Ihr Vermögen halten, egal was passiert. Es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede zwischen Betterment und Fidelity Go, die Ihnen bei der Auswahl der für Ihr Geld am besten geeigneten Lösung helfen.
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Menschen, die nach Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen. Ideal für diejenigen, die eine Analyse all ihrer Anlagekonten an einem Ort wünschen. Für diejenigen, die finanzielle Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder den Ruhestand festlegen und planen möchten zu einem echten Finanzberater
- Mindestkonto: 10 US-Dollar
- Gebühr: 0, 35%
- Ideal für Anleger, die bei einem bekannten Finanzinstitut zu einem niedrigen Preis investieren möchten. Für Anleger, die eine transparente Kalkulation und eine niedrige Mindesteinlage schätzen. Unterstützt junge und aufstrebende Anleger bei der Überwindung von Investitionszögern und bietet ihnen Zugang zu allen Bildungsinhalten und Rechnern die Fidelity-Brokerage-Site
Ziele setzen
Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen von Zielen, und jeder kann separat überwacht werden. Sie können eine Vielzahl von Zielen mit unterschiedlichen Zieldaten festlegen, und die Portfolios variieren erheblich. Ihre Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, sollten Sie mehr beiseite legen.
Sie können mit Fidelity Go nur ein einziges Ziel pro Konto verfolgen, aber Sie können mehrere Konten eröffnen, wenn Sie Mittel für separate Ziele verwenden möchten. Sobald das Konto aufgeladen und angelegt wurde, können Sie einen Dollarbetrag auswählen, den Sie zusammen mit Ihrem Zieldatum erreichen möchten. Fidelity schätzt dann die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Dollar-Ziel bis zu Ihrem Zieldatum erreicht wird, basierend auf Ihrer Ersteinzahlung und den geplanten monatlichen Ergänzungen. Wenn es so aussieht, als ob Sie Ihr Ziel möglicherweise nicht erreichen, bietet Fidelity einige Vorschläge, wie Sie Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit verbessern können. Wenn Sie andere Fidelity-Konten haben, können Sie auf einem einzigen Bildschirm sehen, wie sie sich alle verhalten. Wenn Sie das Fidelity Go-Konto aus der Liste auswählen, werden ein Asset-Zuordnungsdiagramm und eine Leistungsübersicht angezeigt.
Ruhestandsplanung
Sowohl Fidelity Go als auch Betterment bieten Pensionskonten an.
Betterment fordert Sie auf, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Konto zu verbinden, um ein klareres Bild Ihrer gesamten Altersvorsorge zu erhalten.
In Fidelity Go wird diese Stufe der Kontosynchronisierung nicht angeboten, es wird jedoch die Wahrscheinlichkeit angezeigt, dass Ihr Altersziel in IRA-Konten erreicht wird. Während beide Plattformen gute Arbeit leisten, um Sie auf dem Laufenden zu halten, hat Betterment den Vorteil, dass Sie mehr über Ihre Gesamtfinanzen wissen als Fidelity Go - vorausgesetzt, Sie führen eine Synchronisierung Ihrer Konten durch.
Kontotypen
Fidelity Go und Betterment bieten beide die am häufigsten genutzten Konten, steuerpflichtig und Ruhestand, aber Betterment bietet insgesamt ein breiteres Spektrum. Dies ist ein wesentlicher Unterschied, wenn Sie beispielsweise eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA in Anspruch nehmen möchten. Durchschnittliche Anleger finden jedoch die Kontenoptionen, die sie von beiden Robo-Beratern erwarten.
Arten von Verbesserungskonten :
- Individuelle steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) Rollover-IRATrust-KontenHochzinssparkontenÜberprüfungskonto (ab September 2019)
Fidelity- Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenRollover-IRA
Funktionen und Zugänglichkeit
Betterment bietet ein breiteres Spektrum an Funktionen als Fidelity Go, da letzteres eher auf Investitionen als auf alle Ihre Finanzen ausgerichtet ist. Die Sparkonten und Girokonten von Betterment sind Anzeichen dafür, dass der Robo-Advisor auf dem Weg zu einer vollständigen, ausschließlich digitalen Lösung ist, um alle Aspekte Ihres Finanzlebens zu verwalten.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird. Spar- und Girokonten: Betterment hat im Juli 2019 ein Sparkonto mit einer Verzinsung von 2, 69% eröffnet. Die Girokonten werden ab September 2019 eingerichtet.
Fidelity Go:
- Cash-Sweep: Jegliches Bargeld auf dem Konto wird in einen Geldmarktfonds eingezogen, der derzeit über 2% zahlt. Fidelity-Konsolidierung: Wenn Sie bei Fidelity über mehrere Konten verfügen, einschließlich Brokerage, können Sie alle Ihre internen Bestände auf einem Bildschirm anzeigen. Schulungsressourcen: Sobald Sie über ein mit Fidelity Go aufgeladenes Konto verfügen, sind alle von der Firma veröffentlichten Videos, Artikel und Klassen verfügbar.
Gebühren
Wenn es um Gebühren geht, erfordert der Vergleich zwischen Betterment und Fidelity Go ein wenig Graben.
Betterment bietet zwei Pläne an: einen Digital-Plan, der eine jährliche Gebühr von 0, 25% mit einem Mindestguthaben von 0 USD und einen Premium-Plan mit einer jährlichen Gebühr von 0, 40% und einem Mindestguthaben von 100.000 USD festlegt. Der Digital-Plan enthält personalisierte Beratung, automatische Neuausrichtung und Strategien zum Steuern sparen, während der Premium-Plan auch Beratung zu Vermögenswerten außerhalb von Betterment sowie Beratung zu Lebensereignissen wie Heiraten, Kinderwunsch oder Ruhestand bietet.
Noch wichtiger ist, dass für die ETFs in den Betterment-Portfolios Verwaltungsgebühren zwischen 0, 07% und 0, 15% anfallen. Dies ist wichtig, da die Verwaltungsgebühr von Fidelity Go 0, 35% des verwalteten Vermögens beträgt. Die Portfolios enthalten jedoch proprietäre gebührenfreie Fidelity-Investmentfonds, sodass keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Die Gesamtkontogebühren auf einem Fidelity Go-Konto betragen also nur 0, 35%, während die Gesamtkontogebühren auf einem Betterment-Konto zwischen 0, 33% und 0, 40% liegen, wenn Sie die ETF-Gebühren in das digitale Angebot einbeziehen. Obwohl Fidelity Go eine höhere Headline-Gebühr hat, sind die beiden in dieser Hinsicht im Wesentlichen gleich.
Mindesteinzahlung
Weder Betterment noch Fidelity Go erfordern eine Mindesteinzahlung, um ein Konto zu eröffnen. Fidelity Go merkt an, dass es 10 US-Dollar braucht, um mit dem Investieren zu beginnen, sodass das Geld in eine kurzfristige Investition investiert wird, ohne dass eine Beratungsgebühr erhoben wird, bis dieser Schwellenwert erreicht ist. Der Schwellenwert scheint mit Betterment gemäß ADV 2A identisch zu sein, wird jedoch in keinem Marketingmaterial explizit angegeben.
- Die Mindesteinzahlung von Betterment beträgt 0 USD. Die Mindesteinzahlung von Fidelity Go beträgt 0 USD
Portfolios
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFs. Sozial verantwortliches Portfolio, das Beteiligungen umfasst, die sich positiv auf die Umwelt- und Sozialauswirkungen auswirken. Hinweis: Die Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema. Goldman Sachs Smart Beta-Portfolio, das eine Outperformance gegenüber dem Markt anstrebt. Ertragsorientiertes All-Bond-Portfolio aus BlackRock-ETFs. "Flexibles Portfolio", das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, jedoch gewichtet ist nach benutzereinstellungen.
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer werden die Portfolios, mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden.
Die Portfolios von Fidelity Go sind in firmeneigenen, gebührenfreien Fonds investiert, die von Fidelity selbst verwaltet werden. In unserem Robo-Advisor-Ranking hat dieser proprietäre Ansatz Fidelity Go im Vergleich zu anderen Plattformen geschadet, obwohl sich die Fonds selbst gut entwickelt haben. Etwa 0, 5% des Portfolios werden in bar gehalten. Das Portfolio wird halbjährlich neu gewichtet, es tritt jedoch auch auf, wenn das Guthaben auf dem Konto ein internes Limit (ca. 1%) erreicht oder das Portfolio erheblich von der Zielallokation abweicht.
Steuervorteilhaftes Investieren
Betterment bietet die Ernte von Steuerverlusten für alle steuerpflichtigen Konten an. Fidelity Go kann keine Steuerverluste einfahren, da es nur firmeneigene ETFs anbietet, die eine praktische Grenze für die Anzahl der steuerlichen Substitutionen festlegen.
Sicherheit
Sowohl Betterment als auch Fidelity verfügen über solide Sicherheitsfunktionen für ihre Webplattformen und mobilen Apps, einschließlich Zwei-Faktor-Authentifizierung und biometrischer Anmeldungen.
Betterment ist nicht direkt mit der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert, aber die Abwicklung erfolgt über Apex Clearing, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Fidelity hat eine Kundenschutzgarantie, die Ihnen Verluste aus nicht autorisierten Aktivitäten auf Ihren Konten erstattet. Fidelity beteiligt sich auch an Vermögensschutzprogrammen wie FDIC und SIPC, um sich gegen Verluste zu versichern, falls das Unternehmen eine unerwartete finanzielle Katastrophe erleidet. Insgesamt verfügen Betterment und Fidelity über ausreichende Kontrollen, um Ihre Daten und Ihr Geld zu schützen.
Kundendienst
Betterment verfügt über einen in die mobilen Apps und die Website integrierten Online-Chat, der Sie bei Bedarf unterstützt. Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr Ostküstenzeit und am Samstag und Sonntag von 11 bis 18 Uhr Ostküstenzeit verfügbar. Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten. Wenn Sie über ein Basiskonto verfügen, zahlen Sie jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren.
Da es sich bei Fidelity Go um ein reines Digitalangebot handelt, ist fast der gesamte Support online. Sie können die Chat-Funktion rund um die Uhr nutzen und der automatisierte Chatbot hat alle grundlegenden Fragen kurz und bündig beantwortet. Die häufig gestellten Fragen (FAQs) sind etwas kurz. Wenn Sie also eine Frage haben, deren Beantwortung weitere Unterstützung erfordert, kann dies zu einer langen Telefonwarteschlange führen. Als jedoch ein Agent die Leitung abnahm, stellten wir fest, dass unsere Fragen von einem sachkundigen Vertreter eingehend beantwortet wurden.
Unsere Stellungnahme
In unseren Ranglisten für 2019 liegt die Verbesserung über der von Fidelity Go. Wie bei allem, was mit Fidelity Go zu tun hat, weist diese Aussage jedoch eine gewisse Nuance auf. Betterment bietet dank der Aufnahme Ihrer externen Konten hervorragende Dienste für die Zielplanung und -verfolgung. Eine der größeren Lücken zwischen Betterment und Fidelity Go in unseren Rankings sind jedoch die Portfolio-Inhalte. Wir geben Robo-Beratern ein höheres Rating, wenn sie Gelder von externen Anbietern zulassen, und dies ist normalerweise der richtige Aufruf. Die Herausforderung bei der Anwendung auf Fidelity Go besteht darin, dass sich die Fonds für die verwalteten Portfolios tatsächlich recht gut entwickelt haben und über die historischen Daten verfügen, die dies belegen. Das heißt, die Strafe für proprietäre Fonds wird durch die gebührenfreien Fonds, die dem Portfolio zugrunde liegen, etwas ausgeglichen, was Fidelity Go zu einer der niedrigsten integrierten Gebührenstrukturen macht. Dies hält Fidelity Go wettbewerbsfähig gegenüber der niedrigeren Verwaltungsgebühr von Betterment, zu der auch die zugrunde liegenden Verwaltungsgebühren für ETFs gehören, die Anleger möglicherweise zugunsten der Gesamtzahl übersehen.
Insgesamt sind Betterment und Fidelity für einen Robo-Advisor beide eine sehr gute Wahl. Tatsächlich ist die Konkurrenz zu nah, um anzurufen, ohne Ihre genauen Bedürfnisse zu kennen. Wenn Sie vor allem Ziele planen und verfolgen möchten, ist Betterment die bessere Wahl, da es eines der besten in diesem Bereich ist. Wenn Sie sich hauptsächlich für die automatisierte Verwaltung interessieren und sich hauptsächlich mit der Leistung befassen, hat Fidelity Go tatsächlich die Nase vorn, sobald der Zielplanungsunterschied und die firmeneigene Fondsstrafe beseitigt sind. Es ist zwar ein wenig unbefriedigend, keinen eindeutigen Gewinner ermitteln zu können, aber ein gutes Zeichen für den Robo-Advisory-Bereich, wenn es mehrere Plattformen gibt, die ein hohes Maß an Portfoliomanagement zu sehr niedrigen Kosten bieten.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
