Was ist eine Black Box-Versicherung?
Die Black-Box-Versicherung, auch bekannt als Telematik-Versicherung, ist ein Autoversicherungsprogramm, das Prämien bietet, die auf dem aktuellen Fahrverhalten und nicht auf der historischen Leistung basieren. Die Black-Box-Versicherung zielt darauf ab, Autofahrer entsprechend ihrer Fahrleistung mit personalisierten Prämien auszustatten.
Black Box Versicherung erklärt
Finanzsektoren wie die Versicherungsbranche haben in ihren Prozessen neue Technologien implementiert, um die Zustellung und die Dienstleistungen für die Versicherungsnehmer zu verbessern. Insurtech, eine Kombination aus Versicherung und Technologie, verwendet enorme Mengen an Benutzerdaten, um gefährliches Fahren zu reduzieren, gutes Fahrverhalten zu belohnen und die Kundenzufriedenheit zu steigern. Versicherungsunternehmen nutzen die Telematiktechnologie, um die Black Box zu erstellen, indem sie Daten aus Telekommunikation und Informatik zusammenführen, die in drahtlosen Geräten wie Mobiltelefonen und GPS zum Einsatz kommen.
So funktioniert eine Black Box
Die Box ist entweder physisch im Auto installiert oder als Smartphone-App installiert. Es ist mit einem GPS-Empfänger verbunden, der die Fahrzeuggeschwindigkeit, den Standort, die zurückgelegte Strecke, die Fahrfrequenz und die Tageszeit misst und aufzeichnet, zu der sich das Auto in Bewegung befindet. Weitere Faktoren für die Fahrleistung sind, wie stark die Bremsen betätigt werden, wie schnell das Beschleunigungsniveau ist und wie scharf eine Kurve gefahren wird.
Die über diese Aktivitäten gesammelten umfassenden Daten geben Auskunft darüber, wie sicher der Fahrer ist. Diese Informationen werden in eine Punktzahl umgewandelt, mit der der Autoversicherer eine personalisierte Prämie für den Fahrer erstellt. Ein Versicherer belohnt einen Fahrer, der eine hohe Punktzahl mit einem niedrigeren Prämiensatz erzielt.
Wie Versicherer die Black-Box-Technologie nutzen
Einige Versicherer wenden Black-Box-Verfahren an, um eine PAYD-Versicherung (Pay-as-You-Drive-Versicherung) für Autobesitzer zu erstellen. In einer Standardversicherung bieten die Versicherer den Fahrern normalerweise eine feste Prämie an, die der Anzahl der pro Jahr zulässigen Meilen entspricht. Mit einer PAYD-Richtlinie zahlt der Autofahrer nur für das, was er in Bezug auf die gefahrenen Kilometer verwendet. PAYD wird auch als nutzungsbasierte Versicherung (UBI) bezeichnet, da der Versicherer dem Benutzer nur die Anzahl der gefahrenen Meilen in Rechnung stellt, die vom Black-Box-Gerät oder der Black-Box-App erfasst wurden.
Versicherer, die eine Black-Box-Versicherung nutzen, unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie die Informationen aus der Telematikbox oder der App nutzen. Versicherer können Rückerstattungen für sichere Fahrer anbieten, die Meilenprämie für Highscorer verlängern oder die Prämie des Benutzers zu einem niedrigeren Satz verlängern. Die Versicherer verwenden die monatlich oder jährlich erhaltenen Daten und passen das Risikoprofil des Fahrers regelmäßig an.
Ein Fahrer, der häufig lange Wege zurücklegt, der spät in der Nacht arbeitet, oder ein Fahrer, der das Tempolimit konsequent überschreitet, zahlt möglicherweise eine höhere Prämie mit einer Black-Box-Police als mit einer herkömmlichen Police.
Datenschutzprobleme
Datenschutzprobleme sind ein berechtigter Grund zur Besorgnis bei Black-Box-Skeptikern. Eine Verletzung der Privatsphäre kann eintreten, wenn Versicherer personenbezogene Daten (PII), die von Black-Box-Geräten gesammelt wurden, an Dritte wie Banken oder Strafverfolgungsbehörden weitergeben. Aus diesem Grund schaffen Datenschutzgesetze ständig Nutzungsgesetze für die Verwendung, Freigabe und Speicherung von Daten.
