Was ist Borderline-Risiko (Versicherung)
Das Grenzrisiko in der Versicherungsbranche bezieht sich auf einen Versicherungsnehmer, der ein so erhebliches Risiko für die versicherungstechnische Versicherungsgesellschaft darstellt, dass die Versicherungsgesellschaft sorgfältig abwägt, ob diesen Personen Versicherungsschutz geboten wird.
Einige potenzielle Kunden gelten als Grenzrisiko, wenn das Unternehmen ihren Antrag noch nicht vollständig beurteilen konnte oder wenn der Versicherer aus irgendeinem Grund Zweifel an der Deckungsfähigkeit des Antragstellers hat.
Grenzrisiken bestehen meistens in der Krankenversicherung.
Borderline-Risiko (Versicherung)
Grenzwertrisiko bezeichnet einen Kunden mit einem hohen Risikoprofil. Versicherungsunternehmen trennen Antragsteller nach Risikoklassen auf der Grundlage ihrer Risikoprofile, die Versicherer aus den auf dem Versicherungsschein enthaltenen Informationen ableiten. Bei Versicherungsanträgen müssen die Antragsteller eine Reihe von Fragen beantworten, die für die Art der angebotenen Versicherungspolice relevant sind. Die Antworten des Antragstellers helfen der Versicherungsgesellschaft, ein Risikoprofil für den Antragsteller zu entwickeln.
Sobald der Versicherer ein Risikoprofil für einen Antragsteller erstellt, kann er eine vorläufige Prämie festlegen, die der Antragsteller zahlen muss. In einigen Fällen muss die Versicherungsgesellschaft jedoch einige Hausaufgaben machen, bevor sie ein endgültiges Angebot unterbreitet.
Ermittlung des Grenzrisikos
Angenommen, ein Antragsteller für eine Krankenversicherung gibt Antworten auf den Fragebogen in Bezug auf seine persönliche Krankengeschichte. Einige der Antworten geben Hinweise auf gesundheitliche Probleme, von denen bekannt ist, dass sie bei vielen Menschen erneut auftreten. Dies stellt ein erhebliches Risiko für den Versicherer dar, da Personen mit einem höheren Risiko für Gesundheitsprobleme eher eine Krankenversicherung abschließen.
Bei der Beantragung einer Krankenversicherung fragt der Versicherer in der Regel nach seiner Krankengeschichte, der Krankengeschichte seiner Familie und seinem aktuellen Lebensstil. Menschen mit guter Gesundheit und einem gesunden Lebensstil können jedoch ein Grenzrisiko darstellen, wenn die genetisch übertragbare Krankheit ALS in ihrer Familie auftritt.
Wenn der Versicherer dem Antragsteller ein Angebot unterbreitet, obwohl er dies für ein Grenzrisiko hält, erfolgt dies nach Abwägung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Anspruch auf die Prämie entsteht, die er verdienen könnte. Dies spiegelt die Risikotoleranz des Versicherers wider. Da der Versicherer sich des mit der Police verbundenen wahren Risikos weniger sicher ist, kann es für den Versicherer schwieriger sein, eine Rückversicherung abzuschließen.
