Was ist Business Net Retention?
Die Nettorückhaltung von Unternehmen ist ein Maß dafür, über wie viele Policen eine Versicherungsgesellschaft zu einem bestimmten Zeitpunkt verfügt. Die Bewertung spiegelt die Anzahl der versicherten Versicherungspläne wider, die nach Abzug der stornierten, erloschenen oder an einen Rückversicherer abgetretenen Versicherungspläne bestehen bleiben. Der Nettorückbehalt eines Versicherungsunternehmens repräsentiert den Versicherungsumsatz über einen bestimmten Zeitraum. Außerdem behalten Unternehmen nur ausgewählte Richtlinien bei, die für ihre langfristigen Wachstumsaussichten von Bedeutung sind. Der Anbieter wird andere, ungünstigere oder weniger rentable Pläne an eine Rückversicherungsgesellschaft abtreten.
Berechnung der Nettoeinbehaltung
Die Berechnung des Nettorückbehalts ergibt sich aus der Division der Nettoprämien, die für versicherte Policen gezahlt wurden, durch die Bruttoprämien aus den schriftlichen Plänen. Die Nettoprämien sind das, was das Unternehmen nach Abzug von Kosten für die Zeichnung, Abtretung oder sonstige Wartung der Police übrig hat.
Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu bestimmen und die Anzahl der verkauften Policen mit dem noch aktiven Betrag zu vergleichen. Eine Abnahme der Nettorückhaltung von Unternehmen im Laufe der Zeit deutet darauf hin, dass das Unternehmen Probleme hat und nach Möglichkeiten zur Kostensenkung und zur Bekämpfung dieser Verluste suchen sollte. Eine Zunahme der Nettorückhaltung des Geschäfts im Laufe der Zeit ist ein Unternehmen mit Gewinnausweitung und Wachstum.
Mit anderen Worten, Business Net Retention misst die Stärke eines Versicherungsunternehmens und zeigt, dass es in der Lage war, eine Gruppe von Policen auf seinem Konto zu führen und gleichzeitig die mit der Führung dieser Konten verbundenen Risiken angemessen zu steuern, ohne sie an die Rückversicherer abtreten zu müssen.
Obwohl Unternehmen eine 100% ige Bindung anstreben, ist dies sowohl schwierig als auch unmöglich zu erreichen.
Bedeutung der Nettoretention
Business Net Retention ist ein entscheidender Maßstab für die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens, weiterhin neue Verträge abzuschließen und seine Kunden zu binden, sowie für das Risikomanagement. Um neue Kunden zu erreichen und damit mehr Einnahmen zu erzielen, muss ein Versicherungsunternehmen seine Stärken und Schwächen erkennen. Verfügt die Versicherungsgesellschaft über ein ausgedehntes Netz von Büros und Verkäufern? Bietet es einen großen Korb an Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente an oder konzentriert es sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?
Um das Risiko zu verringern, das mit den von ihnen abgeschlossenen Versicherungsverträgen verbunden ist, werden Versicherungsverträge häufig an Rückversicherungsunternehmen abgetreten. Ceding ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die Hausbesitzerversicherungen anbieten. Ein Unternehmen wird seine Gefährdung durch Wirbelstürme, Erdbeben und Waldbrände begrenzen, indem einige seiner Versicherungspolicen an einen Rückversicherer abgetreten werden. Der Rückversicherer übernimmt das Risiko, im Gegenzug einen Teil der Prämie in Anspruch zu nehmen.
Durch die Abtretung eines versicherten Versicherungsplans verschiebt das Zedentenunternehmen einen Teil des möglichen Risikos für Schadenszahlungen von der Passivspalte in die Aktivspalte. Bei verminderter Haftung kann der Versicherer weiterhin Verträge abschließen und sein Geschäft ausweiten. Die Reduzierung des Schadensrisikos und der Kosten für das Vertragsmanagement kann dem Versicherer helfen, seine Erträge zu steigern und seine Kapitalausstattung zu verbessern. Die Reduzierung der Haftung erhöht die Nettobindung und weist auf ein finanziell gesundes Unternehmen hin.
Den Unternehmen stehen verschiedene Methoden zur Risikominderung zur Verfügung. Im Fall einer Versicherungsgruppe kann die Organisation das Risikomanagement verbessern, indem sie die Liste der von ihnen verwendeten Rückversicherer rationalisiert, anstatt auf den freien Markt zu gehen, um eine Rückversicherungsgesellschaft zu finden. Der Versicherer kann auch sein Risikoprofil verbessern, indem er die von ihm abgeschlossenen Verträge diversifiziert. Im Falle eines Sachversicherers können sie Verträge in einem anderen geografischen Gebiet abschließen, das weniger anfällig für Schadensersatzansprüche ist. Darüber hinaus kann das Unternehmen die Arten der von ihnen vermarkteten Policen ausweiten und auf die Bereiche Gesundheit, Auto und andere Versicherungssparten ausweiten.
Die zentralen Thesen
- Die Business Net Retention ist ein Maß für das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens während eines bestimmten Zeitraums. Bei der Versicherung handelt es sich um die Anzahl der Policen, die nach Abzug stornierter, verfallener oder abgetretener Versicherungspläne verbleiben Auf lange Sicht aufbewahrt. Net Retention zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens an, Risiken zu managen und profitabel zu bleiben.
Beispiel aus der realen Welt
Die Nettoretention ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. Zum Beispiel möchte XYZ Insurance die Nettorückhalterate des Geschäfts im Jahr 2018 im Vergleich zu vor fünf Jahren im Jahr 2013 untersuchen, um zu sehen, wie sie sich entwickelt hat.
Im Jahr 2013 hatte XYZ 5.000 Konten und verlor 500 durch Kündigungen und Nichtverlängerungen, was dem Unternehmen eine Nettorückhalterate von 90% bescherte. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 oder 90%).
Im Jahr 2018 konnte XYZ weitere Konten hinzufügen, jedoch nicht so viele Richtlinien beibehalten. Die Nettorückhalterate des Unternehmens ging zurück. XYZ verfügte über 5.500 Konten, verlor jedoch 1.000 davon, was einer Nettorückhalterate von knapp 82% entspricht. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0, 818 oder knapp 82%).
Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren Probleme hat, und sollte nach Möglichkeiten suchen, um die Kosten zu senken oder das Schadenrisiko zu verringern.
