Was ist ein Vorsorgegeldmarktkonto?
Ein Vorsorge-Geldmarktkonto ist ein Geldmarktkonto, das eine Person auf einem Vorsorgekonto wie einer IRA führt. Einlagen werden auf einem Vorsorge-Geldmarktkonto in risikoarme Anlagen wie Einlagenzertifikate (CD), Schatzwechsel und kurzfristige Commercial Papers investiert.
Obwohl das Konto einen relativ niedrigen Zinssatz zahlt, ist die Rendite etwas höher als bei einem Sparkonto. Es bietet auch Liquidität und Stabilität. Für den Kontoinhaber funktioniert es ähnlich wie ein Giro- oder Sparkonto und kann in unbeständigen Zeiten beruhigend sein. Der Nachteil ist, dass die Rendite eines solchen Kontos im Vergleich zu Aktien oder sogar weniger liquiden festverzinslichen Anlagen tendenziell sehr niedrig ist.
Funktionsweise von Geldmarktkonten im Ruhestand
Ein Geldmarktkonto für Altersrenten kann auf einem Roth IRA-, traditionellen IRA-, Rollover IRA-, 401 (k) - oder einem anderen Altersrentenkonto geführt werden. Im Gegensatz zu einem regulären Geldmarktkonto unterliegt ein Pensionsgeldkonto einer Pensionsplanvereinbarung. Beispielsweise kann der Kontoinhaber möglicherweise erst dann Geld vom Konto abheben, wenn er ein Mindestalter von 59 ½ Jahren erreicht hat, ohne eine Strafe zu zahlen. Als Vorteil kann es jedoch möglich sein, dass der Kontostand steuerfrei wächst.
Straffreie Abhebungen von Pensionsgeldkonten sind erst ab einem bestimmten Alter des Inhabers zulässig.
Ein Vorsorge-Geldmarktkonto ist eine konservative Anlage, die im Rahmen einer Diversifizierungsstrategie innerhalb eines gesamten Vorsorgeportfolios eingesetzt werden kann. Sein Wert bleibt stabil, unabhängig davon, wie sich die Aktien- oder Rentenmärkte entwickeln. Und im Gegensatz zu Aktien und Anleihen sind bei einer Bank gehaltene Geldmarktkontoguthaben von der FDIC bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institution versichert.
Ab 2018 waren die Renditen von Geldmarktkonten für Altersrenten sehr niedrig, lagen jedoch noch einige Basispunkte vor einem regulären Sparkonto und auf dem Niveau eines normalen Geldmarktkontos. Regelmäßige Sparkonten mit niedrigeren Erträgen bieten dem Kontoinhaber den Vorteil eines besseren Zugangs zu Geld, falls der Sparer es benötigt, obwohl die Anzahl der monatlichen Transaktionen begrenzt sein kann. Regelmäßige Geldmarktkonten können auch monatliche Transaktionslimits haben, bieten jedoch möglicherweise die Möglichkeit, Debitkarten oder Schecks zu verwenden, um auf das Geld zuzugreifen. Geldmarktkonten für die Altersvorsorge begrenzen die straffreie Auszahlung bis zum Alter von 59½ Jahren.
Retirement Money Market Account verwendet
Ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge kann auch verwendet werden, um den Erlös aus Aktien- und Anleihenverkäufen zu speichern, wenn der Kontoinhaber älter wird und konservativere Bestände anstrebt. Darüber hinaus verfügen Geldmarktkonten häufig über die Berechtigung zum Einlösen von Schecks, sodass Rentner bei Bedarf auf einfache Weise Geld von ihrem Rentenkonto abheben können.
Während diese Konten möglicherweise einen höheren Zinssatz als ein allgemeines Sparkonto zahlen, besteht ein Hauptnachteil von Geldmarktkonten für Altersvorsorge darin, dass sie möglicherweise nicht genügend Zinsen verdienen, um die Inflation zu übertreffen, was bedeutet, dass der Kontostand des Kontoinhabers in Bezug auf seinen Einkauf jedes Jahr effektiv sinkt Leistung.
Die zentralen Thesen
- Pensionsgeldmarktkonten sind Geldmarktkonten, die auf einem Pensionskonto wie einer IRA geführt werden. Diese Konten sind niedrig verzinst, bieten jedoch Liquidität und Stabilität. Kontoinhaber können möglicherweise erst nach Erreichen des Mindestalters von der Alters-MMA zurücktreten, ohne eine Strafe zu zahlen. Alters-MMAs können verwendet werden, um Schecks auszustellen und bei Bedarf Abhebungen vorzunehmen.
Sparen für den Ruhestand
Die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Geld sie für ihren Ruhestand benötigen. Laut Bankrate stecken 45% der Amerikaner, die weniger als 30.000 US-Dollar verdienen, kein Geld weg, während 21% der Menschen im ganzen Land - unabhängig vom Einkommensniveau - überhaupt nicht für den Ruhestand sparen. Dies bringt sie in eine gefährliche Position. Nicht sparen heißt, sich einen bestimmten Lebensstil nicht leisten zu können. Und es bedeutet auch, dass Sie länger arbeiten müssen, was möglicherweise nicht machbar ist.
Das Sparen von Geld, egal wie klein es ist, macht einen großen Unterschied, solange Sie die richtige Strategie haben. Je früher Sie anfangen, desto besser. Wenn Sie in den Dreißigern oder Vierzigern sind, denken Sie nicht, dass es zu spät ist. Es ist besser, etwas wegzustecken als gar nichts. Ziehen Sie in Betracht, Geld in verschiedene Eimer zu stecken - einen kurzfristigen, einen mittelfristigen und einen langfristigen -, die alle einem anderen Zweck dienen können.
Kurzfristige Anlagen wie Sparkonten, reguläre Geldmarktkonten und bestimmte CDs eignen sich hervorragend zur Aufbewahrung Ihres Bargeldes. Wie oben erwähnt, sind diese Anlageinstrumente versichert und bieten niedrige Renditen. Da sie jedoch leicht zu liquidieren sind, kann sich der Kontoinhaber auf sie verlassen, wenn es um unmittelbare Bedürfnisse wie ein Auto oder einen familiären Notfall geht.
Zu den Anlagen, die mittelfristig zwischen zwei und sieben Jahren gut sein können, gehören Aktien und Anleihen. Wenn Sie beispielsweise in ein Broker-Konto investieren, können Sie sich am Markt engagieren und haben genug Zeit, um signifikante Renditen zu erzielen.
Ihr langfristiger Anlagekorb - für einen Zeitraum von mehr als sieben Jahren - sollte auch Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere wie Investmentfonds umfassen. Sie sollten auch in Betracht ziehen, eine IRA, eine 401 (k) oder eine Roth-IRA zu eröffnen, auf der Sie ein Geldmarktkonto für Altersrenten führen können. Wenn Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben, übersehen Sie diesen nicht. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um Beiträge vor Steuern zu verdienen, und Ihr Arbeitgeber kann einen Teil Ihrer Ersparnisse oder die gesamten Ersparnisse abgleichen - alle davon sind steuerfrei.
