Was ist ein Bust-Out?
Ein Bust-Out ist eine Art von Kreditkartenbetrug, bei dem eine Person eine Kreditkarte beantragt, ein normales Verwendungsmuster und eine solide Rückzahlungshistorie festlegt, dann zahlreiche Gebühren auflädt und die Karte maximal ausschöpft, ohne die Absicht zu haben, die Rechnung zu bezahlen. Bust-out besteht aus einer ersten Phase, in der der Einzelne daran arbeitet, das Vertrauen des Kartenherausgebers zu stärken, und einem starken Kreditprofil, mit dem Ziel, zahlreiche Konten zu eröffnen und die Kreditlinie zu erhöhen, damit mehr Geld für die zweite Phase des Betrugs zur Verfügung steht Die Person tätigt Transaktionen, die sie nicht zurückzahlen möchte.
Bust-Out erklärt
Am häufigsten sind reguläre Kreditkarten betroffen, sie können jedoch auch mit einer Handelskreditkarte, einer HELOC-Kreditlinie (Home Equity) oder einer anderen Form von revolvierendem Kredit durchgeführt werden. Laut Experian verwenden Betrüger ihre Karten in der Regel vier Monate bis zwei Jahre, bevor sie „pleite gehen“: Sie sammeln die Kosten an, die sie nicht zurückzahlen möchten. Dies wird manchmal als "Schlafbetrug" bezeichnet.
Personen mit der Absicht, diese Art von Betrug zu begehen, eröffnen in der Regel nach und nach zahlreiche Konten - die im Durchschnitt bei 10 liegen -, die sie schließlich ausschöpfen und ungefähr zur gleichen Zeit kriminell werden. Sobald sie kriminell werden, können sie kein zusätzliches Guthaben erwerben, aber sie können den Betrug mit gestohlenen Identitäten wiederholen. Am Ende eines solchen Betrugsprogramms kann der Betrüger Überzahlungen mit schlechten Schecks vornehmen, um das Kreditlimit für einen kurzen Zeitraum zu erhöhen, bevor das Verhalten abgefangen wird.
Auswirkungen von Bust-Out-Betrug
Bust-out führt zu erheblichen Verlusten für Kreditkartenunternehmen, aber Algorithmen zur Betrugserkennung können Muster im Verhalten eines Betrügers identifizieren, um das Bust-out vorherzusagen, bevor es eintritt. Beispiele für Aktivitäten, die auf einen laufenden Abbruch hinweisen können, sind:
1. Eine plötzliche große Menge an Einkäufen bei einem Händler, bei dem der Karteninhaber normalerweise nur kleine Einkäufe tätigt
2. Eine Kreditauskunft über häufige Kundenanfragen nach neuen Kreditkarten oder höheren Kreditlimits
3. Eine Kreditauskunftsgeschichte, die nicht sehr weit zurückreicht und keine Mischung aus verschiedenen Arten von Krediten enthält, z. B. Autokredite und Hypotheken zusätzlich zu den Kreditkarten.
Es gibt auch berechtigte Gründe, warum Verbraucher diese Art von Aktivitäten haben könnten. Wenn Sie jedoch die verschiedenen Kreditkarten eines Verbrauchers von verschiedenen Emittenten weiter untersuchen und die Aktivitäten auf diesen Karten vergleichen, können Sie feststellen, ob ein Ausbruch stattgefunden hat oder unmittelbar bevorsteht.
