Es ist nicht leicht, alt zu werden, und hier ist noch ein Beweisstück. Die Scheidungsraten in den Vereinigten Staaten sind rückläufig - mit Ausnahme von Personen über 50. Vor zwanzig Jahren war nur einer von zehn Ehepartnern, die sich trennten, 50 Jahre oder älter. Laut Dr. Susan Brown, Professorin für Soziologie an der Bowling Green State University und Co-Autorin von The Grey Divorce Revolution , ist es heute jede vierte. "Wenn eine Scheidung im späten Leben eine Krankheit wäre", sagt Jay Lebow, Psychologe am Family Institute der Northwestern University, "wäre es eine Epidemie."
Warum diese Flut von Trennungen? Wenn die Menschen länger leben, haben sie mehr Möglichkeiten zu wachsen - und auseinander zu wachsen. Wenn die Kinder erwachsen werden und ausziehen, löst sich der Kleber auf, der viele Ehen zusammenhält. Da immer mehr Frauen arbeiten und finanziell unabhängig werden und einige von ihnen ihre Ehepartner überfordern, gibt es keine finanzielle Notwendigkeit mehr, zusammen zu bleiben. Und mit sich ändernden gesellschaftlichen Sitten ist es weniger stigmatisierend, eine Ehe zu beenden und als Single zu leben.
Die Scheidungsraten in den Vereinigten Staaten sind rückläufig - mit Ausnahme von Personen über 50.
Der finanzielle Ausfall der Scheidung nach 50
Eine Scheidung in diesem Alter kann finanziell verheerend sein. Die Lebenshaltungskosten sind nach Angaben der American Academy of Actuaries erheblich höher, wenn Sie alleinstehend sind, als wenn sich zwei von Ihnen die Ausgaben teilen. Dies sind 40% bis 50% mehr als bei Paaren pro Person. Noch besorgniserregender ist, dass eine Trennung in der Mitte bis in den späteren Lebensabschnitten die Altersvorsorge zunichte machen kann. Es bleibt weniger Zeit, um Verluste auszugleichen, Schulden abzuzahlen und Börsenschwankungen zu vermeiden. Möglicherweise nähern Sie sich dem Ende Ihrer Hochverdienerjahre, sodass es weniger wahrscheinlich ist, finanzielle Engpässe mit einem konstanten Gehalt auszugleichen.
Diese Bedenken sind für Frauen verstärkt. Nach einer Scheidung sinkt das Haushaltseinkommen nach Angaben der US-Regierung bei Männern um etwa 25% und bei Frauen um mehr als 40%. Wenn die Lebenserwartung von Frauen in die 80er Jahre steigt, kann eine geschiedene Frau auch viel länger mit viel weniger leben.
Nach einer Scheidung sinkt das Haushaltseinkommen nach Angaben der US-Regierung bei Männern um etwa 25% und bei Frauen um mehr als 40%.
Zehn häufige Scheidungsfehler
Scheidungsverfahren können Ihre Ruhestandsträume ins Wanken bringen: Anwaltskosten, Therapeutenrechnungen und einmal geteilte Schulterscheine im Alleingang können Ihre Ersparnisse belasten. Sie können Ihre finanzielle Zukunft schützen, indem Sie diese sieben allzu häufigen Fehler vermeiden:
1. Erstellung eines Bestandsverzeichnisses fehlgeschlagen. Oft hat ein Partner ein besseres Verständnis für die Finanzen des Paares als der andere. Diese Person hat wahrscheinlich eine genaue Vorstellung davon, wie viel Geld ihre Anlagekonten halten, wie viel Wert ihr Vermögen hat und wie viel Bargeld sich auf ihren Sparkonten befindet, während der andere Partner nicht auf dem neuesten Stand ist. Wenn Sie die letztere Person sind, sollten Sie alle Assets inventarisieren, bevor Sie versuchen, sie aufzuteilen. Zusätzlich zu Ihrer Bankverbindung sollten Sie auch Ihre Altersvorsorge- und Lebensversicherungspolicen nachverfolgen.
2. Das Haus festhalten. Wenn Sie mit der Familie nach Hause kommen, überlegen Sie lange und gründlich, ob Sie es behalten sollen. Es mag Ihre Zuflucht sein, und für alle Kinder, die noch zu Hause leben, scheint es weniger störend zu sein, sich nicht zu bewegen, aber es kann auch eine Geldgrube sein, insbesondere wenn nur eine Person für den Unterhalt, die Grundsteuern und die Notfallreparaturen zahlt. Bevor Sie sich für einen Aufenthalt entscheiden, sollten Sie herausfinden, ob Sie sich die Hypothek leisten können und welche Kosten mit der Instandhaltung der Immobilie verbunden sind. Denken Sie auch daran, dass die Immobilienwerte schwanken. Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie Ihr Haus für den Betrag verkaufen können, den Sie benötigen, wenn Geld zum Problem wird.
3. Sie wissen nicht, was Sie schulden. Das Versprechen, etwas zu haben und zu halten, kann zurückspringen, um dich zu beißen. In den neun Staaten mit gemeinschaftlichen Eigentumsrechten - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin - werden Sie für die Hälfte der Schulden Ihres Ehepartners verantwortlich gemacht, auch wenn die Schulden nicht bei Ihnen liegen Name. Selbst in Staaten, in denen keine Gemeinschaftseigentümer sind, haften Sie möglicherweise für gemeinsam gehaltene Kreditkarten oder Darlehen. Holen Sie sich eine vollständige Bonitätsauskunft für Sie und Ihren Ehepartner, damit es keine Überraschungen gibt, wer was schuldet.
4. Steuerliche Konsequenzen ignorieren. Fast jede finanzielle Entscheidung, die Sie während einer Scheidung treffen, ist mit einer Steuerrechnung verbunden. Sollten Sie monatliche Unterhaltszahlungen oder eine Pauschalzahlung vornehmen? Ist es besser, ein Maklerkonto oder einen Pensionsplan zu haben? Haus behalten oder verkaufen? Und wer soll die Hypothek bezahlen, bis sie verkauft ist? Sie können gespannt sein, dass Ihr Ex-Mitglied in Kürze ein Anlagekonto mit einem Gewinn von 100.000 US-Dollar übergibt. Dieses Portfolio ist jedoch mit einem Steuerhit verbunden, der den Betrag senkt, den Sie erhalten. Sogar die Bereitstellung von Kindergeld kann steuerliche Auswirkungen haben. Wenden Sie sich daher an einen Buchhalter oder Steuerberater, um herauszufinden, was für Ihre Situation am sinnvollsten ist, bevor Sie Vermögenswerte aufteilen.
5. Vergessen über die Krankenversicherung. Wenn die Police Ihres Ehepartners Sie versichert hat, können Sie eine böse - und teure - Überraschung erleben, insbesondere wenn Sie sich scheiden lassen, bevor Medicare im Alter von 65 Jahren eintritt. Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten: Ihr Arbeitgeber kann Sie versichern; Sie können sich für die Gesundheitsfürsorge Ihres Staates gemäß dem Affordable Care Act anmelden oder die bestehende COBRA-Deckung Ihres Ex für bis zu 36 Monate weiter nutzen. Die Kosten dürften jedoch erheblich höher sein als vor der Scheidung. Wenn neue, separate Krankenversicherungen die Bank zu sprengen drohen, sollten Sie eine rechtliche Trennung in Betracht ziehen, damit Sie die Krankenversicherung Ihres Ex behalten, aber Ihre anderen Vermögenswerte trennen können.
6. Führen Sie ein Rollover Ihres Ex-Alterskontos in eine IRA durch. IRA-Gesetze trumpfen die finanziellen Schwierigkeiten einer Scheidung auf: Wenn Sie Ihre eigene IRA mit Ihrem Anteil am Altersguthaben Ihres Ex finanzieren und Tippen Sie vor dem Alter von 59, 5 Jahren darauf, um die Standard-Vorfälligkeitsgebühr von 10% zu zahlen. Eine Lösung: Schützen Sie das Vermögen in Ihrem Scheidungsvertrag durch einen qualifizierten Inlandsbeziehungsbefehl (QDRO), mit dem Sie eine einmalige Abhebung von den 401 (k) oder 403 (b) Ihres Ex vornehmen können, ohne die normalen 10% Steuern zu zahlen. Auch wenn Sie unter 59, 5 Jahre alt sind.
7. Unterstützung Ihrer erwachsenen Kinder. Ganz gleich, wie sehr Sie Ihren Kindern helfen möchten, Ihre Priorität ist es, sicherzustellen, dass Sie ein gesundes Ruhestandseinkommen haben.
8. Vermögen vor Ihrem Ehepartner verstecken. Bei Scheidungen, bei denen viel Geld auf dem Spiel steht, könnten Sie versucht sein, Vermögenswerte zu verbergen, sodass Sie weniger Geld zur Verfügung haben. Dies zu tun, ist nicht nur zwielichtig, sondern auch illegal und kann zu höheren Anwalts- und Gerichtsgebühren führen, wenn die Vermögenswerte gefunden werden. Einige der Folgen für das Verbergen von Vermögenswerten vor Ihrem Ehepartner sind ein Vergleich, der Ihrem Ehepartner zusätzliches Vermögen einbringt, eine Verachtung von Gerichtsurteilen oder Betrugs- oder Meineidskosten.
9. Unterschätzen Sie Ihre Ausgaben. Wenn das Einkommen, das einmal einen Satz Haushaltsausgaben gedeckt hat, plötzlich in zwei geteilt wird, müssen Sie möglicherweise einige Änderungen an Ihren Ausgaben vornehmen, um Ihre täglichen und monatlichen Ausgaben zu decken. Sehen Sie sich realistisch an, von wie viel Geld Sie leben müssen, und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Ausgaben nach der Scheidung decken können, ohne sich auf Ihre Ex verlassen zu müssen.
10. Denken Sie, Ihre Scheidungsberater sind Ihre Freunde. Was Sie Ihren Scheidungsberatern zahlen, ergibt sich aus dem Vergleich, den Sie erhalten. Verfolgen Sie, wie viel sie in Ihrem Namen ausgeben. Denken Sie daran, dass Ihr Anwalt kein großzügiger Vertrauter ist, dem Sie mit einer Tasse Kaffee danken können, sondern ein bezahlter Fachmann, der Sie stundenweise in Rechnung stellt.
Die Quintessenz
Eine Scheidung kann in jedem Alter verheerend sein. Wenn Sie jedoch sorgfältig planen und diese allzu häufigen Fehler vermeiden, können Sie sich in Zukunft vor finanziellem Leid schützen.
