Was ist ein Buydown?
Ein Buydown ist eine Hypothekenfinanzierungsmethode, mit der der Käufer versucht, für mindestens die ersten Jahre der Hypothek, möglicherweise jedoch für die gesamte Laufzeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Der Erbauer oder Verkäufer der Immobilie leistet in der Regel Zahlungen an das Hypothekeninstitut, was wiederum den monatlichen Zinssatz des Käufers und damit die monatliche Zahlung senkt. Der Hausverkäufer erhöht jedoch normalerweise den Kaufpreis des Hauses, um die Kosten der Kaufvereinbarung zu kompensieren.
Buydowns erklärt
Buydowns sind leicht zu verstehen, wenn Sie sie als Hypothekenzuschuss betrachten, der im Auftrag des Verkäufers an den Käufer gezahlt wird. In der Regel zahlt der Verkäufer Geld auf ein Treuhandkonto ein, das das Darlehen in den ersten Jahren subventioniert, was zu einer geringeren monatlichen Zahlung für den Käufer führt. Diese niedrigere Zahlung ermöglicht es dem Käufer, sich leichter für die Hypothek zu qualifizieren. Bauherren oder Verkäufer können eine Kaufoption anbieten, um die Verkaufschancen der Immobilie zu erhöhen und sie für Käufer erschwinglicher zu machen.
Buydown-Strukturierung
Buydown-Konditionen können für Hypothekendarlehen auf verschiedene Arten strukturiert werden. Die meisten Buydowns haben eine Laufzeit von einigen Jahren, und die Hypothekenzahlungen werden nach Ablauf des Buydowns auf einen Standardsatz erhöht. 3-2-1- und 2-1-Hypotheken-Buydowns sind zwei übliche Strukturen.
3-2-1 Buydown
Bei einem 3-2-1-Kauf zahlt der Käufer für die ersten drei Jahre geringere Zahlungen auf das Darlehen. Diese Zahlungen werden mit dem vom Verkäufer geleisteten Kaufpreis verrechnet. Ein Eigenheimkäufer, der 30 Jahre lang einen festen Zinssatz von 6, 75% für ein Darlehen in Höhe von 150.000 USD erhalten hat, würde in den ersten drei Jahren geringere Zahlungen erhalten. Im ersten Jahr würden sie 3, 75% Zinsen zahlen, im zweiten Jahr 4, 75% und im dritten Jahr 5, 75%. In den Jahren nach den ersten drei Jahren würden sich ihre Zahlungen auf den Standardsatz von 6, 75% oder 973 USD monatlich erhöhen. Während sie in den ersten drei Jahren Einsparungen aus dem niedrigeren Zinssatz erhalten hätten, wäre die Differenz in den Zahlungen vom Verkäufer als Subvention an den Kreditgeber geleistet worden.
2-1 Buydown
Ein 2-1-Buydown ist in der gleichen Weise strukturiert, jedoch ist sein Rabatt nur für die ersten zwei Jahre verfügbar. Wenn ein Kreditnehmer 30 Jahre lang ein Darlehen in Höhe von 100.000 USD zu einem festen Zinssatz von 6, 75% erhielt, konnte er seine Zahlungen in den ersten beiden Jahren mit einem 2: 1-Abstieg senken. Bei einem 2: 1-Abstieg könnten sie im ersten Jahr 4, 75% Zinsen und im zweiten Jahr 5, 75% Zinsen zahlen. In den folgenden Jahren würden sich ihre Zahlungen auf den Standardsatz von 6, 75% erhöhen und sie würden monatlich 649 USD zahlen. Die in den ersten beiden Jahren erzielten Einsparungen wären durch Subventionszahlungen des Verkäufers an den Kreditgeber ausgeglichen worden, die diesen den Zweijahresrabatt gewährten.
