Ob Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) eröffnen können oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab. Alter ist nur einer von ihnen. Im Folgenden finden Sie einen kurzen Überblick über die wichtigsten Regeln für die beiden Arten von IRAs (traditionell und Roth).
Die zentralen Thesen
- Es gibt keine Altersbeschränkung für Beiträge zu Roth IRAs. Sie können keine Beiträge zu traditionellen IRAs leisten, sobald Sie das Alter von 70½ Jahren erreicht haben. Es gibt keine Altersbeschränkung für die Einrichtung einer neuen traditionellen IRA, in die Sie dann Geld von einer anderen überweisen oder überweisen Anspruchsberechtigtes Alterskonto.
Dein Alter
Fangen wir mit dem Alter an. Für Roth IRAs ist es einfach: Es gibt keine Altersbeschränkung.
Für traditionelle IRAs gibt es keine Altersbeschränkung, wenn Sie eine neue IRA einrichten, auf die Sie Vermögenswerte von einer anderen IRA oder einem berechtigten Pensionsplan übertragen oder übertragen, z. B. einem qualifizierten Plan oder einem Konto 403 (b) oder 457 (b).
Wenn Sie jedoch eine neue traditionelle IRA gründen, in die Sie regelmäßig Beiträge von IRA-Teilnehmern einbringen möchten, dürfen Sie dies tun, sofern Sie in dem Jahr, in dem Sie diesen ersten Beitrag leisten, nicht das Alter von 70 ½ erreichen. Das Limit erstreckt sich auch darauf, ob Sie einer herkömmlichen IRA, die Sie bereits besitzen, hinzufügen können.
Hier ist eine einfache Möglichkeit, dies herauszufinden. Für das Jahr, in dem Sie einen Beitrag zu einer neuen oder bestehenden traditionellen IRA leisten möchten, wenn Ihr 70. Geburtstag zu einem beliebigen Zeitpunkt auftritt von:
- 1. Januar bis 30. Juni: Sie werden zum Jahresende 70½ Jahre alt. Infolgedessen dürfen Sie für dieses Steuerjahr keinen IRA-Teilnehmerbeitrag zu einer traditionellen IRA leisten. 1. Juli bis 31. Dezember: Sie werden zum Jahresende noch nicht 70½ Jahre alt. Aus diesem Grund können Sie für dieses Steuerjahr einen Beitrag eines IRA-Teilnehmers zu einer traditionellen IRA leisten.
Für die Jahre 2019 und 2020 beträgt das Beitragslimit für alle IRA zusammen 6.000 US-Dollar, obwohl für die über 50-Jährigen ein zusätzlicher Aufholbeitrag von 1.000 US-Dollar zulässig ist.
Zusätzliche IRA-Regeln
Der Höchstbetrag, den Sie für das Steuerjahr 2019 und das Steuerjahr 2020 zu einem traditionellen oder einem Roth-IRA-Beitrag beitragen dürfen, beträgt jeweils 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind - 6.000 USD zuzüglich eines Nachholbeitrags von 1.000 USD. Für beide Arten von IRAs müssen Sie ein Einkommen erwirtschaftet haben oder einen Beitrag leisten, den der Internal Revenue Service (IRS) als „steuerpflichtige Entschädigung“ bezeichnet. Dazu gehören Löhne und Gehälter, Provisionen, Einkommen aus selbständiger Erwerbstätigkeit, Unterhalt sowie separate Unterhalts- und nicht steuerpflichtige Kampfbezüge. Was nicht zählt, sind Einkünfte und Gewinne aus Immobilien, Zins- und Dividendeneinkünften, Renten- oder Renteneinkünften, aufgeschobenen Vergütungen, Einkünften aus bestimmten Partnerschaften und „Beträge, die Sie vom Einkommen ausschließen“.
Sie haben 15 Monate Zeit, um Ihre Teilnehmerbeiträge für ein bestimmtes Jahr zu leisten - im Grunde genommen vom 1. Januar bis zum 15. April des folgenden Jahres - und der IRS ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld in eine breite Palette von Anlagen zu stecken, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und mehr.
Die Quintessenz
