Ob ein Rentner weiterhin ein individuelles Rentenkonto (IRA) finanzieren kann, hängt in erster Linie davon ab, ob er oder sie irgendein verdientes Einkommen hat.
Die zentralen Thesen
- Gemäß dem SECURE Act von 2019 können alle Rentner nun einen Beitrag zu traditionellen IRA leisten, wenn sie ein Einkommen erzielen. Rentner können weiterhin unbegrenzt Mittel zu einer Roth IRA beitragen. Sie können nur einen Betrag einzahlen, der Ihr Einkommen übersteigt Beitrag bis zu den jährlichen IRS-Beitragsgrenzen.
Finanzierung einer traditionellen IRA
Der Beitrag zu einer traditionellen IRA kann auch dann fortgesetzt werden, wenn Sie offiziell in Rente sind. Sie können jedoch weiterhin für jede Art von bezahlten Leistungen arbeiten oder Leistungen erbringen (und Ihre Steuererklärung dokumentieren oder darüber Bericht erstatten). Neben den Löhnen kann jedes Geld, das Sie als Unterhalt und als separate Unterhaltsleistung erhalten, auch zur Finanzierung einer traditionellen IRA verwendet werden.
Was zählt nicht als verdientes Einkommen? Das Einkommen beinhaltet keine Entschädigung aus einer Rente, einer Rente oder einer Sozialversicherung. Es enthält auch keine Kapitalerträge oder Erträge aus Vermögenswerten. Das Geld muss sozusagen aus dem Schweiß deiner Augenbrauen verdient werden.
Gemäß dem SECURE Act von 2019 können alle Rentner nun einen Beitrag zu traditionellen IRA leisten, wenn sie ein Einkommen verdienen. Das bisherige Beitragsbeschränkungsalter von 70½ Jahren entfällt. Inhaber traditioneller IRAs müssen jedoch ab dem 72. Lebensjahr mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen. Wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden, müssen Sie mit der Einnahme von RMDs erst mit dem 70. Lebensjahr beginnen.
Unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrem Beschäftigungsstatus können Sie die vom IRS für beide Arten von IRA festgelegten jährlichen Beitragsgrenzen niemals überschreiten. für 2019 und 2020 sind es 6.000 USD pro Jahr oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Finanzierung einer Roth IRA
Eine Roth IRA bietet viel mehr Flexibilität. Egal wie alt Sie sind, Sie können weiterhin Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten, solange Sie ein Einkommen erwirtschaften - unabhängig davon, ob Sie ein Gehalt als Angestellter oder ein Einkommen von 1099 für vertragliche oder freiberufliche Tätigkeiten erhalten. Auf der anderen Seite müssen Sie auch niemals Verteilungen von Ihrem Konto abheben.
Auch hier müssen die Einzahlungen mit dem verdienten Einkommen erfolgen: Löhne, Gebühren usw. Die 1.000 USD, die Sie für einen Beratungsauftrag erhalten haben, sind förderfähig, während Ihre monatlichen 1.000 USD Sozialversicherungsleistungen nicht förderfähig sind. Natürlich können Sie niemals mehr als den Betrag beitragen, den Sie in diesem Jahr verdient haben. Außerdem darf Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) die allgemeinen jährlichen Einkommensgrenzen nicht überschreiten, die sich darauf auswirken, ob Sie überhaupt zu einer Roth IRA beitragen können - weniger als 206.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen (203.000 US-Dollar für 2019), aber weniger als 139.000 US-Dollar für Alleinstehende Steuerzahler (137.000 USD für 2019).
Hier ist eine Überlegung für verheiratete Paare: Wenn Sie in Rente sind und keine Entschädigung mehr haben, Ihr Ehepartner aber weiterhin arbeitet. Wenn Ihr Ehepartner ein Einkommen erwirtschaftet hat und Sie dies nicht tun, kann er oder sie eine Roth IRA für Sie einrichten und finanzieren. Dieser Ehegatte Roth IRA muss in Ihrem Namen sein, auch wenn Ihr Ehegatte die Beiträge leistet.
