Cash Back vs. Airline Miles: Ein Überblick
Bei der Wahl zwischen Cashback- und Airline-Meilen-Prämien stellt sich die Frage, welche Art von Prämienkarte für Sie am sinnvollsten ist. Es ist sinnvoll, das Paket auszuwählen, das Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil entspricht.
Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie überlegen, ob Sie genug Geld ausgeben, um sie sich zu lohnen, da für viele Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen. Wenn nicht, gibt es viele gebührenfreie Kreditkarten, die wirklich kostenlose Prämien anbieten.
Lesen Sie dann das Kleingedruckte. Gibt es Sperrdaten, die Ihre Möglichkeit einschränken, Ihre Reiseprämien zu nutzen? Laufen Ihre Belohnungen ab? Gibt es Möglichkeiten, wie Sie mehr verdienen können, beispielsweise Online-Einkäufe über Ihre Kreditkartenprämien-Website? Wenn Sie auf diese Details achten, können Sie Ihre Prämien optimieren, damit Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte optimal nutzen können.
Cash Back
Cash-Back-Kreditkarten haben den Vorteil der Flexibilität. Sie können wählen, ob Sie das Geld für Reisen ausgeben oder für andere Einkäufe verwenden möchten. Wenn Sie von Monat zu Monat einen Saldo auf Ihrer Kreditkarte haben, wird auch das großzügigste Prämienprogramm um den Betrag reduziert, den Sie für Zinsen zahlen (schließlich verdienen Kreditkartenunternehmen auf diese Weise ihr Geld). Belohnungen sind nicht kostenlos, wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen, um sie zu verdienen.
Bargeldprämien können bis zu 5 Prozent einer Transaktion erreichen. Einige Transaktionen bieten auch doppelte Belohnungen durch Händlerpartnerschaften. Die Belohnung erfolgt in der Regel als Abrechnungsguthaben, das einen Teil der durch monatliche Einkäufe entstandenen Kosten abdecken kann. Verbraucher können die Geldprämie auch direkt per Einzahlung auf ein verknüpftes Girokonto oder per Post per Scheck erhalten. Einige Cash-Back-Prämien können nur bei bestimmten Einkäufen verwendet werden, einschließlich Reise-, Elektronik- oder Partner-Incentive-Programmen.
Normalerweise muss der Karteninhaber ein bestimmtes Transaktionslevel erreichen, um Bargeld oder andere Vorteile zu erhalten, normalerweise um die 25 USD, dies ist jedoch von Karte zu Karte unterschiedlich. Einige Kreditkarten bieten abhängig von der Art des Kaufs oder der Transaktionsstufe unterschiedliche Rückzahlungsbeträge.
Flugmeilen
Es gibt zwei Haupttypen von Reisekarten, mit denen Meilen gutgeschrieben werden: fluglinien- oder hotelspezifische Karten und allgemeinere Reisekarten.
Die Anzahl der Meilen ist begrenzt, aber sie können eine gute Wahl sein, wenn Ihr Lebensstil Reisen umfasst - oder Sie hoffen, dass dies in Zukunft der Fall sein wird (vielleicht brauchen Sie ein wenig Motivation, um diese Reise nach Spanien zu planen). In der Regel sammeln sich Flugmeilen mit ungefähr der gleichen Rate an wie Bargeldprämien (1 Prozent oder 2 Prozent sind Standard), und es kann ein Anreiz für die Anmeldung bestehen.
Die Anmeldebonusse sind wahrscheinlich die besten Belohnungen, die Sie mit Ihrer Kreditkarte erhalten. Nutzen Sie diese also, solange Sie können. Mit einigen Meilenkarten können Sie die Punkte neben Flugtickets auch für andere Einkäufe verwenden, z. B. für Hotelzimmer oder Mietwagen.
Fluglinien- oder hotelspezifische Karten schränken Ihre Einkaufsmöglichkeiten für das beste Angebot ein, da Sie nur bei einem Unternehmen Prämien verdienen. Die Punkte können jedoch manchmal zu Raten eingelöst werden, die eher 3 Prozent oder 4 Prozent (anstatt der 1) entsprechen Prozent oder 2 Prozent einer Cashback- oder allgemeinen Reiseprämienkarte). Dies gilt insbesondere für Zeiten außerhalb der Hauptreisezeiten. Wenn Sie versuchen, während der Ferien zu reisen, müssen Sie mit geringeren Prämien und Ausfalldaten rechnen. Airline-spezifische Karten können zusätzliche Vergünstigungen mit sich bringen, z. B. kostenlose Upgrades, Gebühren für Freigepäck, Priority Boarding oder Zugang zu Flughafen-Lounges.
Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil, dass Unternehmen flexibel agieren können, erhalten jedoch ähnliche Prämiensätze wie eine Kreditkarte mit Geldprämie. Erwarten Sie keine Upgrades oder Sonderbehandlungen mit einer allgemeinen Reisekreditkarte. Diese Art von Karte entspricht einer Bargeldbelohnungskarte in Bezug auf Auszahlungen und Vergünstigungen, mit der Ausnahme, dass die Belohnungen im Allgemeinen für Reisen ausgegeben werden müssen.
Besondere Überlegungen
Bevor Sie sich für eine Karte mit einer Jahresgebühr anmelden, sollten Sie über den Signierbonus oder die Gebührenerleichterung des ersten Jahres hinausschauen und berechnen, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Dies herauszufinden kann ein wenig schwierig sein, weil man manchmal Meilen in Dollar umrechnen muss, aber es kann getan werden. Beispielsweise:
- 50.000 Meilen = 500 US-Dollar für Reisen. Das heißt, jede Meile = 0, 01 USD. (Sie müssen innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD ausgeben, um diesen einmaligen Bonus zu erhalten.) Für jeden Einkauf erhalten Sie 2x Meilen. Für jeden von Ihnen ausgegebenen Dollar verdienen Sie 0, 02 Dollar an Belohnungen. (Dies entspricht einer Rückerstattung von 2 Prozent.) Die jährliche Gebühr beträgt 95 USD nach dem ersten Jahr. Wenn Sie für jeden ausgegebenen Dollar $.02 verdienen, müssen Sie jedes Jahr mindestens $ 4.750 für Ihre Karte ausgeben, bevor Sie anfangen, kostenlose Prämien zu verdienen.
Eine wünschenswerte Reisekarte hat auch keine Gebühren für Auslandstransaktionen, die Meilen verfallen nicht und es gibt keine Sperrdaten für das Einlösen von Reisepunkten, die für jede Fluggesellschaft und jedes Hotel ausgegeben werden können. Außerdem gibt es normalerweise keinen einführenden APR für Einkäufe oder Saldotransfers.
Die zentralen Thesen
- Bei der Auswahl zwischen Cashback- und Airline-Meilen ist es am sinnvollsten, die Karte auszuwählen, die Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil entspricht. Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie überlegen, ob Sie genügend Geld ausgeben, um sie sich zu lohnen, da bei vielen Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen. Schauen Sie bei Karten mit Jahresgebühren über den Signierbonus oder Gebührenerlass des ersten Jahres hinaus und berechnen Sie, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.
