Wenn Sie die meisten Anlagekonten eröffnen, werden Sie in der Regel gefragt, wen Sie als Begünstigten angeben möchten. Denken Sie daran, dass ein Begünstigter eine Person ist, die der Kontoinhaber benennt, um vom Konto zu profitieren oder zu profitieren, nachdem der Kontoinhaber gestorben ist. Begünstigte können für individuelle Vorsorgekonten (IRAs), Investmentfonds, Renten und Lebensversicherungen benannt werden.
Aber was ist mit Girokonten? Die meisten Menschen verwenden diese Konten, um ihre Gehaltsschecks und andere Vorteile zu hinterlegen, und erledigen ihre alltäglichen Finanztransaktionen wie das Bezahlen ihrer Rechnungen, Mieten, Hypotheken und anderer Verpflichtungen.
Die Weitergabe Ihres Vermögens nach Ihrem Tod kann ein komplizierter Prozess sein, insbesondere wenn Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, jemanden als Begünstigten zu benennen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie einem Girokonto einen Begünstigten hinzufügen können.
Die zentralen Thesen
- Die Überprüfung von Konten erfordert nicht unbedingt, dass Kontoinhaber einen Begünstigten benennen. Viele Banken bieten POD-Konten (Payable-on-Death) als Teil ihrer Standardangebote an. Ein POD-Konto weist die Bank an, die Vermögenswerte eines Kunden an den Begünstigten weiterzuleiten bedeutet, dass Geld auf einem POD-Konto nach dem Tod des Kontoinhabers aus dem Nachlassgericht verbannt wird. Nachdem ein Begünstigter ausgewählt wurde, füllt die Bank die Papiere aus, sodass das Geld nach Ihrem Tod direkt an den Begünstigten weitergeleitet wird.
Benötigen Bankkonten Begünstigte?
Im Gegensatz zu anderen Konten benötigen Banken keine Kontoinhaber, um die Begünstigten zu benennen. Auch wenn sie nicht benötigt werden, sollten Sie in Betracht ziehen, Begünstigte für Ihre Bankkonten zu benennen, wenn Sie Ihr Vermögen schützen möchten. Wenn eine Person im Todesfall einen Begünstigten für ihr Girokonto benennen möchte, sollte der Kontoinhaber den Namen der Person an ihre Bank weitergeben.
Aufgrund des zunehmenden Interesses bieten viele Banken ihren Kunden Pay-on-Death-Konten (POD) als Teil ihres Standardangebots an. So können Girokonten in ein POD-Konto umgewandelt werden, das die Bank anweist, alle Vermögenswerte des Kunden an den Begünstigten weiterzuleiten. Das Geld auf einem POD-Konto wird von einem Nachlassgericht ausgeschlossen, wenn der Kontoinhaber stirbt.
Das Geld auf einem POD-Konto wird von einem Nachlassgericht ausgeschlossen, wenn der Kontoinhaber stirbt.
POD-Konten für Begünstigte
Um ein Girokonto in ein POD-Konto umzuwandeln, wählen Sie einen Begünstigten und teilen Sie der Bank Ihre Wünsche mit. Die Bank füllt die entsprechenden Papiere aus, damit die Gelder Ihres Kontos nach Ihrem Tod direkt an den Begünstigten weitergeleitet werden. Möglicherweise möchten Sie Ihr Girokonto in ein POD-Konto umwandeln, wenn Sie möchten, dass eine bestimmte Person das Guthaben des Kontos erhält.
Unter normalen Umständen wird das Geld auf einem Bankkonto Teil des Vermögens einer Person, wenn sie stirbt. POD-Konten umgehen jedoch den Nachlass- und Nachlassprozess. Um das Geld einzufordern, muss der Begünstigte lediglich bei der Bank erscheinen, seinen Ausweis nachweisen und eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde des Kontoinhabers vorlegen.
Was passiert, wenn Sie verheiratet sind?
Verheiratete Inhaber eines POD-Kontos mit Girokonto in Staaten mit Gemeinschaftseigentum sollten sich darüber im Klaren sein, dass ihre Ehegatten automatisch die Hälfte des Geldbetrags erhalten, den sie während der Ehe beigesteuert haben, selbst wenn ein anderer Begünstigter nach dem Tod des Kontoinhabers benannt wird. Unterdessen haben Ehepartner in Nichtgemeinschaftseigentumsstaaten das Recht, die Verteilung der Gelder vor Gericht zu bestreiten.
Andere Optionen
Einer der Vorteile eines gemeinsamen Kontoinhabers besteht darin, dass kein Begünstigter benannt werden muss, da sich der Name der Person bereits auf dem Konto befindet. Diese Person hat Zugriff und vollständige Kontrolle über das Guthaben. Einer der Nachteile ist jedoch, dass Sie das Konto mit dieser Person teilen müssen, die möglicherweise finanziell unverantwortlich ist und Sie im Stich lässt.
Aber denken Sie daran, auch wenn Sie einen Begünstigten oder einen gemeinsamen Kontoinhaber benennen, sollten Sie dennoch ein Testament haben. Dies erledigt alle Ihre Angelegenheiten, auch wenn Ihre Konten bereits Begünstigte haben.
