Was ist Clash-Rückversicherung?
Die Clash-Rückversicherung ist eine zusätzliche Art der erweiterten Rückversicherungsdeckung, die eine Erst- oder Zedentenversicherung schützt. Eine Versicherungsgesellschaft benötigt eine Kollisionsdeckung für den Fall, dass ein Unfallereignis zu zwei oder mehr Ansprüchen der versicherten Versicherungsnehmer gegenüber dem Erstversicherer führt. Erstversicherer kaufen für ihre Sicherheit eine Kollisionsrückversicherung. Es reduziert den maximalen potenziellen Verlust für ein einzelnes Risiko oder eine große Anzahl von Risiken. Die Clash-Rückversicherung kann für Naturereignisse oder Finanz- und Unternehmenskatastrophen gelten.
BREAKING DOWN Clash-Rückversicherung
Die Clash-Rückversicherung erweitert die Deckung von normalen Rückversicherungserstattungen, wenn ein Versicherungsunternehmen nach einem katastrophalen Ereignis wie einem Hurrikan, einer Überschwemmung, einem Feuer oder einem Erdbeben zwei oder mehr Forderungen von mehreren versicherten Versicherungsnehmern hat. Die Kollisionsversicherung soll den Versicherer schützen, wenn zahlreiche Ansprüche aus einem außergewöhnlichen Ereignis resultieren. Dank der Kollisionsdeckung kann ein Versicherungsunternehmen erhebliche Risiken und die damit verbundenen erheblichen Verluste mit anderen Unternehmen teilen.
Während Ereignisse, die als Kollisionsereignisse angesehen werden könnten, unwahrscheinlich sind, wenn sie eintreten, können die sich daraus ergebenden Schadensfälle die Erstversicherungsgesellschaft überfordern, wenn sie nicht für alle von ihr ausbezahlten Schadensfälle eine Erstattung erhalten. Das zentrale Thema beim Abschluss einer Rückdeckungsversicherung ist die Definition des Begriffs „Zusammenstoß“. Drei Kriterien definieren eine Konfliktsituation.
- Mehrere Ansprüche von mehreren Versicherungsnehmern oder einem Versicherungsnehmer mit mehreren VersicherungsverträgenIn dem Fall, dass alle Ansprüche aus einem Ereignis resultierenDie Verluste treten in einem bestimmten, begrenzten Zeitraum auf
Traditionell ist die Kollisionsrückversicherung auf Naturkatastrophen wie Waldbrände, Hurrikane und Erdbeben anwendbar. In den letzten Jahrzehnten haben sich Erstversicherer jedoch bemüht, finanzielle Katastrophen wie die Spar- und Kreditkrise der 1970er Jahre, den Enron-Zusammenbruch von 2001 und den Crash der Subprime-Hypothekenbranche von 2008 zu decken.
Risikominderung durch Klassenrückversicherung
Die Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer oder eine Stop-Loss-Versicherung für diese Anbieter. Durch diesen Vorgang kann ein Unternehmen das Risiko der Zeichnung von Versicherungspolicen auf andere Versicherungsunternehmen verteilen. Das primäre Unternehmen, das die Police ursprünglich erstellt hat, ist das Zedentenunternehmen. Das zweite Unternehmen, das das Risiko übernimmt, ist der Rückversicherer. Der Rückversicherer erhält einen anteiligen Beitrag. Sie übernehmen entweder einen Prozentsatz der Forderungsverluste oder Verluste über einem bestimmten Betrag.
In der typischen Rückversicherung ist die Erstattung eines einzelnen Ereignisses an den Erstversicherer häufig begrenzt. Für gewöhnliche Situationen ist diese Obergrenze viel größer, als der Erstversicherer benötigen sollte. Für ein ungewöhnlich großes oder katastrophales Ereignis wie einen Hurrikan oder eine andere Katastrophe muss der Erstversicherer möglicherweise Ansprüche an zahlreiche Versicherungsnehmer zahlen. Diese enorme Zahl von Schadensfällen wird die Rückversicherungsobergrenze überschreiten und den Konkurs des Versicherers zur Folge haben.
Die Schaden-Rückversicherung bietet ein spezielles Sicherheitsnetz, um sicherzustellen, dass der Erstversicherer alle von ihm bezahlten Schäden auch im Falle eines massiven Unglücks sicher abdecken kann. Eine Clash-Rückversicherung ist für das Erstversicherungsunternehmen teurer, kann jedoch unerträgliche Verluste oder sogar Insolvenzen verhindern, die sich aus einer typischen gedeckelten Rückversicherungspolice ergeben würden.
