Was ist das Automated Payments System (CHAPS) der Clearingstelle?
Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein Unternehmen, das große Geldüberweisungen in britischen Pfund (GBP) ermöglicht. CHAPS wird von der Bank of England (BoE) verwaltet und von 30 teilnehmenden Finanzinstituten verwendet. Etwa 5.500 weitere Institutionen arbeiten im Rahmen von Partnerschaftsvereinbarungen mit den 30 Hauptmitgliedern mit dem System zusammen.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein in Großbritannien ansässiges System, mit dem große Geldüberweisungen in britischen Pfund abgewickelt werden können. Multinationale Banken verwenden CHAPS.CHAPS ermöglicht die sofortige Überweisung von Geldern, wodurch das Risiko von Verlust oder Diebstahl minimiert wird.
Grundlegendes zum Automated Payments System (CHAPS) der Clearingstelle
CHAPS wird von großen Finanzinstituten verwendet, die täglich Währungen im Wert von mehreren Milliarden Dollar überweisen müssen. Um diese Überweisungen zu unterstützen, ermöglicht CHAPS Überweisungen in Echtzeit und kann häufige große Überweisungen praktisch ohne Verzögerung durchführen. Die Geschwindigkeit von CHAPS eliminiert auch im Wesentlichen das Risiko, dass Absender ihre Überweisungen stornieren, bevor sie vom Empfänger akzeptiert werden.
CHAPS wird von einigen der größten Finanzinstitute der Welt eingesetzt und ermöglicht jeden Geschäftstag Währungsüberweisungen im Wert von rund 400 Milliarden US-Dollar.
CHAPS-Mitglieder sind größtenteils große Banken. Andere Unternehmen nutzen den Service jedoch auch über Partnerschaften mit Hauptmitgliedern. Für diese Entitäten kann CHAPS für ungewöhnlich große Zahlungen nützlich sein. Die Verwendung von CHAPS kann teure Verzögerungen oder das Risiko des Verlusts oder Diebstahls von Mitteln durch Zwischenhändler minimieren.
CHAPS wird von großen Finanzinstituten für Auslands- und Geldmarkttransaktionen verwendet. Unternehmen können CHAPs für große oder zeitkritische Zahlungen an Lieferanten oder für Steuerzahlungen verwenden. CHAPS wird häufig zum Abschließen von Immobilientransaktionen oder für Transaktionen mit hohem Wert verwendet, z. B. für den Kauf eines Autos.
Für die meisten alltäglichen Transaktionen ist es unwahrscheinlich, dass CHAPS wirtschaftlich rentabel ist, da die damit verbundenen Kosten im Vergleich zu alternativen Mechanismen wie Überweisungen oder elektronischen Überweisungen (Electronic Funds Transfers, EFTs) relativ teuer sind. Eine übliche Überweisung über das CHAPS-System kann bis zu 50 US-Dollar kosten. Obwohl diese Gebühr aus Sicht der Einzelhandelsbenutzer hoch ist, ist sie im Hinblick auf die Größe der Transaktionen, die normalerweise von CHAPS-Benutzern getätigt werden, gering.
In Großbritannien ist ein ähnlicher Dienst mit der Bezeichnung "Faster Payments" verfügbar, der sich auf kleinere Transaktionsgrößen konzentriert. Wie bei CHAPS ermöglicht der Service Faster Payments fast sofortige Geldüberweisungen. Es ist jedoch für viel kleinere Transaktionen vorgesehen, typischerweise mit fünf oder weniger Ziffern.
468 Milliarden Pfund
Der Betrag, den CHAPS an seinem Höchstwerttag am 20. Dezember 2017 in britischen Pfund abrechnet.
Reales Beispiel für CHAPS
Die Hauptmitglieder von CHAPS sind große Finanzunternehmen mit weltweiten Geschäftsinteressen. Beispiele für aktuelle CHAPS-Mitglieder sind amerikanische Firmen wie die Bank of America (BAC), Citibank (C) und JPMorgan Chase (JPM); Britische Firmen wie Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) und Standard Chartered (STAN); und europäische Firmen wie die Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) und BNP Paribas (BNP).
Das einzige primäre CHAPS-Mitglied, das keine große Bank ist, ist ipagoo LLP, ein Finanztechnologieunternehmen, das Online-Geldtransfers in mehreren Währungen anbietet. Im August 2019 wurde ipagoo von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) angewiesen, den Betrieb einzustellen.
