Die Refinanzierung von Hypotheken kann Ihren FICO-Kredit-Score auf verschiedene Weise beeinflussen, so FICO, das Analyse-Software-Unternehmen, das die bekannten Scores erstellt. Im Vergleich zu möglichen Änderungen, die durch die Art und Weise verursacht werden, wie Sie Ihre Hypothekenzahlungen für die Dauer der Schuldverschreibung abwickeln, sind die Auswirkungen jedoch wahrscheinlich gering und von kurzer Dauer.
Zu viel Hypothekenrefinanzierung ist nicht gut
Die Refinanzierung kann für Ihre Kreditwürdigkeit problematisch werden, wenn Sie Ihre Hypothek ständig refinanzieren oder einen neuen Kredit beantragen. FICO kann Sie dafür bestrafen, dass Sie einen Kreditvertrag nicht einhalten können oder zu viele Anfragen in Ihrer Kreditauskunft haben.
Rate Shopping kann ein Problem sein
Der Kauf von Zinssätzen für eine Refinanzierung Ihrer aktuellen Hypothek kann innerhalb kurzer Zeit zu mehreren Kreditanfragen führen. Glücklicherweise haben FICO und andere Kreditbewertungssysteme bereits 2009 die Art und Weise geändert, in der mehrere Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit für bestimmte Arten von Schulden, wie Hypotheken oder Studentendarlehen, behandelt werden.
Die zentralen Thesen
- Vermeiden Sie es, zu häufig zu refinanzieren oder Kredite im Zusammenhang mit Ihrer Hypothek zu häufig zu beantragen. Wenn Sie einen Zinssatz kaufen, beschränken Sie Ihre Anfragen auf einen Zeitraum von zwei Wochen Wenn Sie können, refinanzieren Sie Ihre Auszahlungen.
Ältere Schulden sind besser
Alte Hypothekenkonten werden technisch mit einem Refinanzierungsdarlehen zurückgezahlt, was bedeutet, dass Sie möglicherweise einige Kreditvorteile verpassen könnten, indem Sie eine langjährige Zahlungshistorie für eine Schuld ersetzen. Ältere, feststehende und beständige Schulden gelten als wertvoller als neue oder unregelmäßige Schulden. Neuere Schulden ohne diese konstante Zahlungshistorie sind für Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut, selbst wenn Sie Zahlungen für dasselbe Guthaben leisten.
Ihr FICO-Score wird durch Ihre Kreditwürdigkeit in fünf Bereichen bestimmt: Zahlungsverhalten (35%), aktueller Verschuldungsgrad (30%), verwendete Kreditarten (10%), Kreditlaufzeit (15%) und neue Kreditkonten (10%).
Auszahlungsrefinanzierungen helfen nicht
Auszahlungsrefinanzierungen können zwei nachteilige Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Eines ist der Ersatz alter Schulden durch ein neues Darlehen. Ein weiterer Grund ist, dass die Annahme eines größeren Kreditsaldos Ihre Kreditauslastung erhöhen könnte. Die Kreditverwendungsquote macht laut FICO 30% Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen gilt: Je größer Ihre Kreditkartei und je geringer die Auswirkung auf die Gesamtverschuldung ist, desto geringer ist die potenzielle Auswirkung einer Hypothekenrefinanzierung.
Jennifer Beeston, Vizepräsidentin für Hypothekarkredite bei Guarantee Rate Mortgage, schlägt eine Umgehungslösung für das Problem der mehrfachen Anfragen für eine Refinanzierung vor. "Es ist am besten, Ihre Kredit-Score zu kennen", sagt Beeston, "und Kreditgeber zu kaufen, indem Sie ihnen Ihre Punktzahl geben." Jeder Kreditgeber muss nicht über Ihr Guthaben verfügen. Sobald Sie die kreditgebende Stelle identifiziert haben, mit der Sie arbeiten möchten, lassen Sie sie Ihr Guthaben ausführen und Ihre Refinanzierung abschließen. Wenn ein Kreditgeber Ihr Guthaben verwaltet und Ihr Eigenheim refinanziert, sollte dies Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen. “
Die Quintessenz
Die Refinanzierung von Hypotheken kann sich in der Tat negativ auf Ihren FICO-Score auswirken. Es ist daher ratsam, einige Vorsichtsmaßnahmen zu treffen. Das Befolgen unserer Richtlinien, nicht zu häufig zu refinanzieren oder Kredite zu beantragen, hilft. Dies gilt auch für die Konzentration von Kreditanfragen, wenn Sie Hypothekenzinsen in einem zweiwöchigen Fenster einkaufen und strategisch mit Kreditgebern zusammenarbeiten, um zu vermeiden, dass zu viele von ihnen Ihr Kredit führen. Beachten Sie auch, dass der Verlust Ihrer Unterlagen über die pünktliche Zahlung einer alten Hypothek sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann, ebenso wie eine Auszahlungsrefinanzierung, falls Sie sich für eine entscheiden.
Die Befolgung dieser Schritte sollte Ihren FICO-Score gesund halten, was natürlich für die Refinanzierung von Hypotheken am hilfreichsten ist.
