Geschlossene Kreditlinie vs. offene Kreditlinie: Ein Überblick
Je nach Bedarf kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen eine Form von Kredit aufnehmen, die entweder offen oder geschlossen ist. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditarten besteht hauptsächlich in der Schuldentilgung und der Schuldentilgung.
Geschlossener Kredit
Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die für einen bestimmten Zweck und eine festgelegte Zeitspanne erworben wurden. Am Ende eines festgelegten Zeitraums muss die Einzelperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Unterhaltsgebühren bezahlen.
Zu den gängigen Arten von geschlossenen Kreditinstrumenten gehören Hypotheken und Autokredite. Bei beiden handelt es sich um Darlehen, die für einen bestimmten Zeitraum aufgenommen wurden und in denen der Verbraucher regelmäßige Zahlungen leisten muss. Bei Darlehen wie diesen behält das ausstellende Institut bei der Finanzierung eines Vermögenswerts in der Regel einige Eigentumsrechte daran, um die Rückzahlung zu gewährleisten. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Autokredit nicht zurückzahlt, kann die Bank das Fahrzeug als Entschädigung für den Ausfall beschlagnahmen.
Der Unterschied zwischen geschlossenem und offenem Kredit besteht hauptsächlich in der Schuldentilgung und der Schuldentilgung.
Offener Kredit
Open-End-Kredite sind nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt. Kreditkartenkonten, Home Equity-Kreditlinien (HELOC) und Debitkarten sind gängige Beispiele für offene Kredite (obwohl einige, wie das HELOC, eine begrenzte Amortisationszeit haben). Die ausstellende Bank gestattet es dem Verbraucher, geliehene Gelder im Austausch gegen das Versprechen zur fristgerechten Rückzahlung von Schulden zu verwenden.
Anders als bei geschlossenen Krediten gibt es keinen festgelegten Zeitpunkt, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos. Diese Zahlungen beinhalten natürlich auch Zinsen.
Der maximale Kreditbetrag, der als revolvierendes Kreditlimit bezeichnet wird, kann häufig revidiert werden. Kontoinhaber können eine Erhöhung beantragen, oder der Kreditgeber erhöht sie automatisch als Belohnung für einen treuen, verantwortungsbewussten Kunden. Die kreditgebende Stelle kann das Limit auch verringern, wenn die Kreditwürdigkeit des Kunden drastisch gesunken ist oder ein Muster von kriminellem Zahlungsverhalten einsetzt. Einige Kartenunternehmen, wie American Express und Visa Signature, gestatten den meisten Karteninhabern, im Notfall oder bei einem relativ geringen Überziehungsbetrag ihr Limit zu überschreiten.
Kreditlinie
Eine Kreditlinie ist eine Art offener Kredit. Im Rahmen eines Kreditvertrags nimmt der Verbraucher ein Darlehen auf, mit dem die Ausgaben mit speziellen Schecks oder zunehmend mit einer Plastikkarte beglichen werden können. Die ausstellende Bank verpflichtet sich, Schecks, die auf dem Konto ausgestellt wurden, bis zu einem bestimmten Betrag zu bezahlen.
Unternehmen, die Vermögenswerte des Unternehmens oder andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verwenden können, verwenden häufig diese Art von Kredit. Solche gesicherten Kreditlinien sind häufig mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet als ungesicherte Kredite wie Kreditkarten, für die keine entsprechende Deckung besteht.
Die zentralen Thesen
- Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die für einen bestimmten Zweck und einen festgelegten Zeitraum erworben wurden. Offene Kredite sind nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Laufzeit beschränkt. Eine Kreditlinie ist eine Art offener Kredite.
