Was ist eine Co-Hypothek?
Eine Mithypothek beteiligt sich an der Rückzahlungsverpflichtung und dem Eigentum an einer Immobilie.
BREAKING DOWN Mithypotheker
Eine Mithypothek ist ein Darlehensteilnehmer, der an der Verpflichtung zur vollständigen Rückzahlung eines Darlehens beteiligt ist. Sie sind auch Miteigentümer der Immobilie nach Abschluss des Darlehens. Ein Mithypotheker kann ein Verwandter oder Geschäftspartner des Hauptdarlehensnehmers sein und hat dieselben Rechte und Pflichten wie die andere Partei. Im Allgemeinen bringt ein einzelner Antragsteller eine Mithypothek ein, um den Antrag zu verbessern oder um einen größeren Kredit zu beantragen. Ein Kreditgeber kann sich freuen, einen Co-Hypotheker in die Kredittransaktion einzubeziehen, da der zweite Kreditnehmer das Ausfallrisiko für den Kreditgeber senkt. Der Mithypotheker trägt auch die Verantwortung für die Rückzahlung, wenn der ursprüngliche Antragsteller keine Zahlungen leisten kann. Im Gegenzug besitzt der Mithypotheker einen Teil des Eigentums und verfügt über eingeschränkte Weiterverkaufsrechte.
Mitunterzeichner und Mithypotheker: Was ist der Unterschied?
Ein Mitunterzeichner fungiert als Sicherheitsnetz für den primären Eigentümer einer Immobilie, falls diese Person nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. In der Regel wird ein Mitunterzeichner einbezogen, wenn der Hauptantragsteller für ein Darlehen nur eine geringe oder fragwürdige Bonität aufweist. Der Mitunterzeichner ist nach Schließung nicht an der Immobilie beteiligt und nimmt in der Regel nicht an normalen monatlichen Zahlungen teil, es sei denn, der Kreditnehmer ist nachweislich nicht in der Lage, Zahlungen zu leisten. Wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlt, wendet sich die Bank an den Mitunterzeichner, um die Schulden zu begleichen. Bei der Prüfung des Antrags wird sich der Kreditgeber stärker auf die Bonität des Mitunterzeichners konzentrieren, da die Zahlungsfähigkeit dieser Person das ultimative Hindernis für den Zahlungsausfall darstellt. Die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners ist auch für den Fall gefährdet, dass der Kredit ausfällt.
Ein Mithypotheker nimmt ebenfalls am Darlehen teil, um einem ansonsten nicht qualifizierten Antragsteller zu helfen, eine Hypothek zu erhalten. Der Co-Mortgagor dient nicht als Zahlungsaufschub, sondern ist vollumfänglich am Antragsverfahren beteiligt und kann zu regelmäßigen monatlichen Zahlungen beitragen. Als gleichberechtigte Teilnehmer am Hypothekengeschäft haben die Mithypothekengeber Anspruch auf einen Rechtsschutz, als ob sie eine Einzelperson wären. Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer Insolvenz anmeldet, ist der andere Kreditnehmer unabhängig von seiner finanziellen Situation gegen Gläubiger geschützt.
Das klassische Beispiel für einen Mitunterzeichner ist ein Elternteil, der einem erwachsenen Kind hilft, seine erste Immobilie zu kaufen. Die Eltern sind verpflichtet, für das Kind zu bürgen und das Risiko für den Kreditgeber zu verringern, jedoch keine Zahlungen zu leisten. Das häufigste Szenario für eine Co-Hypotheken-Beziehung besteht darin, dass Ehepartner gemeinsam eine Immobilie kaufen. Geschäftspartner würden einen ähnlichen Prozess durchlaufen. Durch die gemeinsame Beantragung können sich die Antragsteller in der Regel für ein größeres Darlehen qualifizieren.
