Die vollständige Anleitung zur Auswahl eines Online-Börsenmaklers

Inhaltsverzeichnis

• Kennen Sie Ihre Bedürfnisse
• Grenzen Sie das Feld ein
• Finde die Gebühren heraus
• Testen Sie die Broker-Plattform
• Bildet der Broker aus?
• Einfaches Verschieben von Geldern
• Kundendienst
• Loslegen und nächste Schritte

Für rentables Investieren benötigen Sie einen Brokerage-Service, der Ihren Investitionszielen, Bildungsbedürfnissen und Ihrem Lernstil entspricht. Insbesondere für neue Anleger kann die Auswahl des besten Online-Börsenmaklers, der Ihren Anforderungen entspricht, den Unterschied zwischen einer aufregenden neuen Einnahmequelle und einer frustrierenden Enttäuschung bedeuten.

Zwar gibt es keinen sicheren Weg, um Investitionsrenditen zu garantieren, aber Sie können sich auf den Erfolg einstellen, indem Sie den Online-Broker auswählen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht. In diesem Leitfaden werden wir alles aufschlüsseln, wonach Sie bei Ihrem idealen Broker suchen sollten, von der offensichtlichen (etwa, ob die Plattform Ihnen den Handel mit den Wertpapieren ermöglicht, an denen Sie interessiert sind) bis zur nicht so offensichtlichen (etwa) wie einfach es ist, Unterstützung von einem tatsächlichen Menschen zu erhalten, wenn Sie sie brauchen).

Die zentralen Thesen

• Der Zugang zu den Finanzmärkten ist dank einer Vielzahl von Discount-Brokern, die über Online-Plattformen betrieben werden, einfach und kostengünstig. Verschiedene Online-Broker sind für eine andere Art von Kunden optimiert - von langfristigen Buy-and-Hold-Neulingen bis hin zu aktiven und anspruchsvollen Daytradern Die Auswahl des richtigen Online-Brokers erfordert eine gewisse Sorgfalt, um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen. Befolgen Sie die Schritte und Ratschläge, um die richtige Auswahl zu treffen.

Schritt 1: Kennen Sie Ihre Bedürfnisse

Bevor Sie auf Brokerage-Anzeigen klicken, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um zu erfahren, was für Sie auf einer Handelsplattform am wichtigsten ist. Die Antwort hängt von Ihren Anlagezielen ab und davon, wo Sie sich in der Lernkurve für Anlagen befinden.

Wenn Sie gerade erst anfangen, können Sie Funktionen wie grundlegende Schulungsressourcen, umfassende Glossare, einfachen Zugriff auf Support-Mitarbeiter und die Möglichkeit, Übungsgeschäfte zu platzieren, bevor Sie anfangen, mit echtem Geld zu spielen, Prioritäten setzen.

Wenn Sie bereits über eine gewisse Anlageerfahrung verfügen, sich aber ernsthaft darum bemühen möchten, möchten Sie möglicherweise mehr Informationen und meinungsbasierte Ressourcen von professionellen Anlegern und Analysten sowie eine gute Auswahl an fundamentalen und technischen Informationen Daten.

Ein wahrhaft erfahrener Anleger, der vielleicht bereits Hunderte von Trades getätigt hat, aber nach einem neuen Broker sucht, wird erweiterte Charting-Funktionen, bedingte Orderoptionen und die Fähigkeit zum Handel mit Derivaten, Investmentfonds, Rohstoffen und festverzinslichen Wertpapieren priorisieren. sowie Aktien.

Sei ehrlich zu dir selbst, wo du gerade bist in Ihre Reise investieren und wohin Sie gehen möchten. Möchten Sie eine Pensionskasse einrichten und sich auf passive Anlagen konzentrieren, die in einer IRA oder 401 (k) ein steuerfreies Einkommen erzielen? Sie möchten sich im Day-Trading versuchen, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Magst du die Idee, dein eigenes Portfolio zu optimieren und anzupassen, oder bist du bereit, einen Fachmann dafür zu bezahlen, dass es richtig gemacht wird?

Je nachdem, welchen Weg Sie einschlagen möchten, müssen Sie möglicherweise noch viele weitere Fragen beantworten, wenn Sie Erfahrung sammeln und Ihre Ziele verfeinern. Beginnen Sie jedoch vorerst mit diesen vier entscheidenden Überlegungen, damit Sie feststellen können, welche der unten beschriebenen Maklerfunktionen für Sie am wichtigsten sind. Um diese analytischen Säfte zum Fließen zu bringen, haben wir unter jedem weiter gefassten Thema mehrere Beispielfragen aufgeführt:

1. Sind Sie generell ein aktiver oder passiver Investor? Möchten Sie super praktisch sein und Day- oder Swing-Trades abwickeln? Sehen Sie sich als Vollzeitinvestor, wenn Sie das 9-zu-5-Verhältnis verlassen? Oder möchten Sie stattdessen ein paar solide Investitionen finden, die sich auf lange Sicht mit wenig oder keiner täglichen Interaktion halten lassen? Wie viel weißt du schon? Welche Art von Trades möchten Sie ausführen? Sind Sie der Typ eines Anlegers, der weiß, was er tun möchte, und nur eine Plattform benötigt, mit der Trades einfach und schnell ausgeführt werden können, oder möchten Sie einen Broker mit einem breiteren Spektrum an Ressourcen, der Ihnen hilft, Chancen zu identifizieren? Auf welche Art von Wertpapieren konzentrieren Sie sich? Aktien, Investmentfonds, ETFs? Wenn Sie weiter fortgeschritten sind, möchten Sie auch mit Optionen, Futures und festverzinslichen Wertpapieren handeln? Was ist mit dem Margin-Handel? Benötigen Sie Zugang zu bedingten Aufträgen, erweiterten Handelszeiten und automatisierten Handelsoptionen? Brauchst du Hilfe? Welche Art? Möchten Sie den DIY-Weg gehen, erfahren, wie Sie Diagramme und Finanzdaten interpretieren, um Ihre eigenen Trades zu finden und auszuführen, oder möchten Sie lieber einen Profi einstellen? Wenn Sie es selbst machen wollen, wo sind Sie in der Lernkurve? Welche Ressourcen benötigen Sie, um Ihr Wissen zu erweitern? Benötigen Sie einfachen Zugang zu Supportpersonal oder können Sie in Online-Lernressourcen lernen, was Sie wissen müssen? Sind Sie gerne bereit, Trades online auszuführen, oder möchten Sie sich an einen Broker wenden, der Sie bei dem Vorgang unterstützt? Was sind deine Ziele? Wofür investieren Sie? Warum entscheiden Sie sich für eine Investition? Versuchen Sie, Ihr regelmäßiges Einkommen zu erhöhen, um Ihren derzeitigen Lebensstandard zu verbessern? Gibt es ein bestimmtes Ereignis oder eine bestimmte Ausgabe, die Sie finanzieren möchten? Beabsichtigen Sie, dies irgendwann zu Ihrer Haupteinkommensquelle zu machen? Versuchen Sie, Altersguthaben aufzubauen, und haben Sie in diesem Fall bereits ein Altersguthaben oder möchten Sie ein neues Konto bei dem von Ihnen gewählten Makler eröffnen?

Es gibt keine falschen Antworten auf diese Fragen. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, wie viel Zeit, Energie und Mühe Sie bereit und in der Lage sind, in Ihre Investitionen zu investieren. Ihre Antworten können sich im Laufe der Zeit ändern, und das ist in Ordnung. Versuchen Sie nicht, all Ihre Bedürfnisse und Ziele für den Rest Ihres Lebens vorherzusehen. Fangen Sie einfach dort an, wo Sie gerade sind.

Schritt 2: Grenzen Sie das Feld ein

Nachdem Sie eine klare Vorstellung davon haben, was Ihre Anlageziele sind und nach welchen grundlegenden Dienstleistungen Sie bei Ihrem idealen Broker suchen, ist es an der Zeit, Ihre Optionen ein wenig einzuschränken. Während es bestimmte Brokerfunktionen gibt, die für einige Anleger wichtiger sind als für andere, sollte ein seriöser Online-Broker einige Dinge haben. Mit einer solch großen Auswahl an verfügbaren Optionen ist die Überprüfung dieser Grundbedürfnisse eine großartige Möglichkeit, das Feld schnell einzugrenzen.

Börsenmaklerregulierung und Trust

Ist der Broker ein Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC)? Normalerweise wird unten auf der Startseite eine Art Notiz oder ein Haftungsausschluss angezeigt. Sie können die Brokerage schnell auf der SIPC-Website nachschlagen.

Ist der Broker ein Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)? Dies sollte auch sehr deutlich an einer leicht zu findenden Stelle vermerkt werden. Sie können Broker auf der BrokerCheck-Website von FINRA nachschlagen.

Wenn der Broker Scheck- oder Sparkonten oder andere Einlagenprodukte anbietet, werden diese von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gedeckt? Anlageprodukte wie Brokerage- oder Pensionskonten, die in Aktien, Anleihen, Optionen und Renten investieren, sind von der FDIC nicht versichert, da der Wert der Anlagen nicht garantiert werden kann. Wenn der Broker CDs, Geldmarktdepots (MMDAs), Schecks oder Sparkonten anbietet, sollten diese jedoch vom FDIC vollständig abgesichert werden.

Welche Art von Versicherung wird angeboten, um Sie im Falle eines Ausfalls des Unternehmens zu schützen? Als Mitglied der SIPC sollte das Unternehmen eine Versicherung mit einem Kundenlimit von mindestens 500.000 USD und 250.000 USD für Bargeldforderungen haben. Wenn das Unternehmen die Kundenschutzregel einhält, sollte es über die grundlegenden Anforderungen der SIPC hinaus zusätzliche Deckung bieten.

Gibt es eine Garantie für den Schutz vor Betrug? Erstattet Ihnen das Unternehmen Verluste, die durch Betrug entstanden sind? Stellen Sie sicher, dass Sie genau prüfen, was der Makler von Ihnen verlangt, damit Ihnen die Kosten erstattet werden. Finden Sie heraus, ob Sie Unterlagen vorlegen oder besondere Vorsichtsmaßnahmen treffen müssen, um sich zu schützen.

Was sagen aktuelle Kunden? Versuchen Sie, online nach Kundenrezensionen des Maklers zu suchen. Verwenden Sie dabei Stichwörter wie "Versicherungsanspruch", "Betrugsschutz" und "Kundenservice". Natürlich sollten Online-Rezensionen in der Regel mit einem Körnchen Salz aufgenommen werden - manche Leute beschweren sich einfach gern. Wenn jedoch mehrere Benutzer von verschiedenen Websites dieselbe Beschwerde einreichen, möchten Sie möglicherweise weitere Untersuchungen durchführen.

Online-Sicherheit und Kontoschutz

Es ist wichtig zu wissen, wie gut ein Broker zum Schutz Ihrer Daten beiträgt.

Bietet die Brokerage-Website eine Zwei-Faktor-Authentifizierung? Haben Sie die Möglichkeit, zusätzlich zu Ihrem Passwort eine Sicherheitsfunktion zu aktivieren? Zu den allgemeinen Optionen gehören die Beantwortung von Sicherheitsfragen, das Empfangen eindeutiger, zeitkritischer Codes per Text oder E-Mail oder die Verwendung eines physischen Sicherheitsschlüssels, der in Ihren USB-Anschluss eingesteckt wird.

Welche Art von Technologie verwendet der Broker, um Ihr Konto zu schützen? Finden Sie heraus, ob der Broker Verschlüsselung oder "Cookies" verwendet, und erläutern Sie deutlich, wie er diese verwendet, um Ihre Kontoinformationen zu schützen und wie sie funktionieren.

Verkauft das Unternehmen Kundendaten jemals an Dritte, beispielsweise an Werbetreibende? Die Antwort sollte definitiv nein sein.

Brokerage-Konto-Angebote

Da die Art der Werkzeuge, die Sie benötigen, von Ihren Zielen abhängt, sollten Sie auch schnell nach den folgenden Elementen suchen, um Maklergeschäfte auszusondern, die einfach nicht Ihren Anforderungen entsprechen.

Welche Arten von Konten bietet der Broker neben Standard-Anlagekonten (steuerpflichtig) an? Wenn Sie beispielsweise unterhaltsberechtigte Personen haben, finden Sie heraus, ob Sie für Ihr Kind oder andere unterhaltsberechtigte Personen ein Bildungssparkonto (ESA) oder ein Depot eröffnen können.

Können Sie ein Rentenkonto eröffnen? Prüfen Sie, ob der Broker Roth- oder herkömmliche Altersvorsorgekonten anbietet und ob Sie einen bestehenden 401K- oder IRA-Rollover durchführen können.

Gibt es unterschiedliche Produkte für unterschiedliche Anlageziele? Stellen Sie beispielsweise fest, ob der Broker verwaltete Konten anbietet. Finden Sie auch heraus, ob es Mindestinvestitionen für verschiedene Arten von Konten gibt.

Können Sie Altersvorsorgekonten für Mitarbeiter über den Makler verwalten? Dies kann zutreffen, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind. Zu diesen Kontotypen gehören SIMPLE- oder SEP-IRAs.

Bietet der Broker selbstgesteuerte IRAs oder Solo 401K-Optionen an? Dies gilt, wenn der einzige Mitarbeiter in Ihrem kleinen Unternehmen Sie sind.

Schritt 3: Berechnen Sie die Gebühren

Auch wenn es andere Dinge gibt, die für Sie wichtiger sind als Gebühren, sollten Sie zunächst eine klare Vorstellung davon haben, wie viel Sie für die Nutzung eines bestimmten Maklers bezahlen.

Für einige mag eine kleine Prämie gerechtfertigt sein, wenn die Plattform Funktionen bietet, die den billigeren Mitbewerbern fehlen. Im Allgemeinen möchten Sie jedoch so wenig wie möglich von Ihren Anlageerträgen durch Buchhaltungsgebühren und Handelsprovisionen verlieren.

Wenn Sie mit dem Endergebnis beginnen, können Sie leicht feststellen, welche Börsenmakler zu teuer sind, um sie in Betracht zu ziehen, und welche einfach nicht mit der Art der Investitionstätigkeit kompatibel sind, auf die Sie sich konzentrieren.

Maklerkontogebühren

Berechnet der Broker eine Gebühr für die Kontoeröffnung?

Gibt es eine Mindesteinzahlung? Denken Sie daran, dass Investmentfonds häufig ein Mindestinvestitionsvolumen von 1.000 USD oder mehr haben. Dies ist jedoch nicht dasselbe wie bei einem Broker, bei dem Sie einen Mindestbetrag in bar einzahlen müssen, um ein Konto zu eröffnen.

Fallen jährliche oder monatliche Kontoführungsgebühren an? Wenn ja, wird auf größere Konten verzichtet, oder gibt es eine einfache Möglichkeit, diese zu umgehen, auch wenn Ihr Kontostand gering ist? Zum Beispiel verzichtet Vanguard auf seine Jahresgebühr, wenn Kontoinhaber damit einverstanden sind, Dokumente auf elektronischem Wege zu erhalten.

Bietet der Broker im Rahmen seiner kostenlosen Mitgliedschaft Zugang zu einer Handelsplattform? Wenn Sie gerade erst anfangen, kann die kostenlose Plattform perfekt zu Ihren Anforderungen passen.

Gibt es eine Pro oder Advanced Handelsplattform, die kostenpflichtig ist? Wenn Sie ein fortgeschrittener Investor sind, ist es wichtig zu wissen, ob Sie für ein Upgrade Ihres Kontos zahlen müssen, um auf Tools und Ressourcen zuzugreifen, die Ihrer Geschwindigkeit entsprechen. Einige fortgeschrittene Plattformen sind für Kunden kostenlos, die sich bereit erklären, eine Mindestanzahl von Trades pro Jahr zu platzieren oder einen Mindestbetrag zu investieren.

Wie hoch sind die Gewinnspannen? Der Margin-Handel richtet sich nur an sehr erfahrene Anleger, die die damit verbundenen Risiken kennen. Wenn Sie ein neuer Investor sind, gilt dieser Punkt nicht für Sie.

Was ist der Mindestkreditbetrag und Kontostand? Die meisten Makler bieten niedrigere Zinssätze für größere Beträge, aber lassen Sie dies nicht den Grund sein, warum Sie mehr leihen, als Sie sollten.

Handelsprovisionen

Hängen die Handelsprovisionen davon ab, wie viel Sie über das Brokerage investiert haben oder wie oft Sie handeln? Beispielsweise variieren die Handelsprovisionen von Vanguard je nach Kontogröße, während E * TRADE Kunden, die mehr als 30-mal pro Quartal handeln, eine reduzierte Provision bietet.

Die Provisionen bei Charles Schwab sind niedriger als bei Mitbewerbern, Sie müssen jedoch mindestens 1.000 USD einzahlen, um ein Konto zu eröffnen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Preise ansehen, die am wahrscheinlichsten für Sie zutreffen, basierend auf Ihrem voraussichtlichen Kontostand und Ihrer Handelsaktivität.

Konto Niveau	Standard	Voyager	Voyager Select	Flaggschiff	Flaggschiff auswählen
Aktien / ETFs	Erste 25: 7 $ Dann: 20 $ Telefon: 25 USD	Online: $ 7 Telefon: 25 USD	Online: $ 2 Telefon: 20 US-Dollar	Erste 25: Kostenlos Dann: 2 $ Telefon oder Online	Erste 100: Kostenlos Dann: 2 $ Telefon oder Online