Was ist die Exposition gegen Baunutzungsschutz (COPE)?
COPE ist eine Reihe von Risiken, die von Sachversicherern geprüft werden, wenn festgestellt wird, ob eine Versicherungspolice angeboten werden soll. Mit COPE, das für Construction, Occupancy, Protection and Exposure steht, kann der Versicherer die Risiken der Versicherung eines Grundstücks bewerten, um letztendlich zu bestimmen, ob eine Police erstellt wird.
BREAKING DOWN Exposition gegen Baunutzungsschutz (COPE)
Der Prozess des Versicherungsschutzes umfasst die Identifizierung, Klassifizierung und Analyse von Risiken. COPE wird verwendet, um die Faktoren zu identifizieren, durch die ein Versicherungsunternehmen einen Verlust erleiden könnte. Versicherer bauen diese Datenelemente in ihre Bewertungsmodelle ein, wenn sie die Wahrscheinlichkeit eines Schadens, einschließlich des Schadens aufgrund von Katastrophen, vorhersagen.
Warum wird COPE verwendet?
Die Analyse des Standorts eines Gebäudes, der Materialien, aus denen es gebaut wurde, des Gebäudealter und der Qualität der Systeme in der Struktur hilft dem Versicherer, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass das Gebäude oder die Struktur beschädigt wird. Beispielsweise ist es wahrscheinlicher, dass ein Holzrahmengebäude Feuer fängt, und Gebäude, die in Gebieten errichtet werden, die für Hurrikane anfällig sind, müssen aus Materialien bestehen, die starken Winden standhalten. In älteren Gebäuden herrschen lange strukturelle Belastungen und möglicherweise veraltete Elektro- und Sanitärsysteme.
Die Versicherer prüfen, wer ein Gebäude bewohnt und wie das Gebäude genutzt wird. Beispielsweise ist ein Lagerhaus mit einigen Dutzend Arbeitern einem anderen Risiko ausgesetzt als ein Apartmentkomplex mit Hunderten von Einwohnern. Ein Versicherer kann ein Mehrfamilienhaus als riskanter einstufen als ein Gewerbegebäude, wenn sich keine Feuerwehr in der Nähe befindet oder wenn die städtische Infrastruktur die Beschaffung eines ausreichenden Wasserdrucks zur Brandbekämpfung erschwert. Es ist wichtig, alle Dienste zu identifizieren, die das Risiko für die Immobilie verringern. Starker Wasserdruck kann zu einer angemesseneren Brandbekämpfung führen, sowohl durch Sprinkleranlagen als auch durch Hydranten. Schutzfunktionen können auch das Risiko für nahegelegene Geschäfte, Wohnhäuser und die breite Öffentlichkeit verringern. Die Bedeutung des Schutzes hängt von den beiden anderen Faktoren ab: Konstruktion und Belegung. Eigenschaften, die in diesen Bereichen ein geringes Risiko aufweisen, erfordern möglicherweise weniger Funktionen, die in die Schutzkategorie fallen.
Versicherer können auch die Umgebung eines Gebäudes untersuchen. Diese Sorge erstreckt sich außerhalb des Gebäudes und des Insassen auf unkontrollierbarere Gefahren. Eine Immobilie in einem Überschwemmungsgebiet ist ein Beispiel für eine solche Exposition. Ein Gebäude in einem Gebiet mit hohem Waldbrandrisiko ist ebenfalls einer erhöhten Exposition ausgesetzt. Gebäude in der Nähe von petrochemischen Anlagen oder Einrichtungen, die mit brennbaren Materialien umgehen, werden ebenfalls als riskant eingestuft.
