Was ist kontaktloses Bezahlen?
Kontaktloses Bezahlen ist eine sichere Methode für Verbraucher, um Produkte oder Dienstleistungen mithilfe von RFID-Technologie oder Nahfeldkommunikation (Near Field Communication, NFC) mit einer Debit-, Kredit- oder Smartcard (auch als Chipkarte bezeichnet) zu erwerben.
Um eine kontaktlose Zahlung durchzuführen, tippen Sie auf Ihre Karte in der Nähe eines Kassenterminals, das mit der kontaktlosen Zahlungstechnologie ausgestattet ist. Da für kontaktlose Zahlungen keine Unterschrift oder persönliche Identifikationsnummer (PIN) erforderlich ist, sind die Transaktionsgrößen für Karten begrenzt. Der zulässige Betrag für eine kontaktlose Transaktion variiert je nach Land und Bank.
Kontaktloses Bezahlen wird von einigen Banken und Einzelhändlern auch als "Tap-and-Go" bezeichnet. Beispiele für kontaktlose Zahlungen ohne Kredit- oder Debitkarte sind Transitkarten, Apple Pay, Android Pay und Google Wallet.
Grundlegendes zum kontaktlosen Bezahlen
Kontaktloses Bezahlen ist eine beliebte Methode, um Einkäufe bei teilnehmenden Einzelhändlern zu tätigen. Es gibt es seit den 1990er Jahren, als nur eine Handvoll Händler und Einzelhändler die Technologie in dieser Zeit nutzten. Seitdem hat es sich auf Tausende von Banken, Kreditkartenunternehmen, Händlern und Einzelhändlern auf der ganzen Welt ausgebreitet.
Einige Händler und Einzelhändler legen möglicherweise ein unteres Limit für ihr Abhörsystem fest, um Betrug zu verhindern, während andere weiterhin große Transaktionen zulassen. Je nach Händler und Art der Transaktion sind für größere Dollarbeträge möglicherweise Unterschriften erforderlich.
Die meisten Banken bieten kontaktlose Zahlungskarten und Terminals an, die für das System vollständig ausgestattet sind. Diese Karten sind mit einem Symbol versehen, das darauf hinweist, dass sie zur sofortigen Zahlung bereit sind. Obwohl kleinere Geschäfte möglicherweise keine Kassenfunktionen anbieten, sind viele nationale Ketten dazu übergegangen, kassenfähige Zahlungsterminals zu nutzen.
Der Hauptvorteil der kontaktlosen Zahlung besteht darin, dass die Transaktionen beschleunigt werden, da der Kunde keine PIN eingeben muss. Tippen Sie auf Kunden, um die Verbindung zu beschleunigen, sodass sowohl der Händler als auch der Kunde Zeit sparen, wenn kontaktloses Bezahlen verwendet wird. Ein weiterer Vorteil von kontaktlosen Zahlungskarten - zumindest für Banken und Kreditkartenunternehmen - besteht darin, dass Kunden, die tippen, ihre Karten häufiger verwenden.
Anerkennung
Wie es funktioniert
Achten Sie beim Kauf auf das kontaktlose Zahlungssymbol am Zahlungsterminal des Händlers. Dieses Symbol ähnelt dem Wifi-Logo, ist jedoch auf die Seite gedreht. Wenn das System dazu auffordert, kann der Kunde die Karte zwischen einem und zwei Zoll vom kontaktlosen Symbol auf dem Terminal bringen. Wenn das System den Tipp akzeptiert, signalisiert es dem Kunden mit einem Piepton, einer grünen Ampel oder einem Häkchen. Sobald die Genehmigung eingegangen ist, ist die Transaktion abgeschlossen.
Verbraucher können ihre Kreditkarten auch mit einem Gerät (Smartphone, Smartwatch oder Fitness-Tracker) verbinden, um über das kontaktlose System zu bezahlen. Dazu wird eine Zahlungs-App wie Apple Pay heruntergeladen, mit der Verbraucher Kredit- und Debitkarteninformationen sicher speichern können, um durch Tippen auf ein Smartphone oder Apple iWatch Einkäufe zu tätigen.
Die zentralen Thesen
- Kontaktloses Bezahlen ist eine sichere Zahlungsmethode mit einer Debit-, Kredit- oder einer anderen Smartcard mithilfe von RFID-Technologie oder Nahfeldkommunikation. Um das System zu verwenden, tippt ein Verbraucher die Zahlungskarte in der Nähe eines mit dieser Technologie ausgestatteten Kassenterminals an. Kontaktloses Bezahlen wird als schnelle und einfache Zahlungsmethode angesehen, da die Verbraucher ihre PIN nicht eingeben müssen. In Australien, Kanada, Südkorea und im Vereinigten Königreich muss kontaktloses Bezahlen bei Verbrauchern in den USA Anklang finden
Geschichte der kontaktlosen Zahlung
Die südkoreanische Verkehrsbehörde in Seoul bot eines der weltweit ersten kontaktlosen Zahlungssysteme an. Das 1995 eingeführte System wurde später unter dem Namen UPass bekannt und bietet Fahrern eine schnelle und einfache Möglichkeit, Busreisen mit dem kontaktlosen System zu bezahlen.
Mobil bot 1997 mit dem Speedpass eines der ersten kontaktlosen Zahlungssysteme an. Die Kunden konnten an den teilnehmenden Tankstellen mit einem mit Bargeld beladenen Spezialanhänger für Benzin bezahlen.
Das kontaktlose System wurde in Großbritannien populär, nachdem die Londoner Transitagentur das kontaktlose Prepaid-Oyster-Card-System für Transitfahrer im Untergrund eingeführt hatte. Seit 2014 bietet die Agentur Pendlern die Möglichkeit, kontaktlose Debit- und Kreditkarten für das Versandverfahren zu verwenden.
Google und Android führten 2011 mit NFC kompatible Bezahlsysteme ein. Apple stieg 2014 in Apple Pay ein - eine eigene Version der digitalen Geldbörse.
Kontaktloses Bezahlen in den USA
Kontaktlose Zahlungssysteme durchdringen den US-Markt bemerkenswert langsam, obwohl sie in anderen Teilen der Welt beliebt sind. Rund 20% der Transaktionen in Australien, Kanada, Südkorea und Großbritannien werden laut einem Bericht des Beratungsunternehmens AT Kearney aus dem Jahr 2018 mit kontaktlosen Zahlungsmethoden abgewickelt. Südkorea verzeichnete mit fast 96% im Jahr 2016 die höchste Rate an gültigen kontaktlosen Karten. In den USA hingegen waren im selben Jahr weniger als 3, 5% der kontaktlosen Karten in Kraft.
Dem Bericht zufolge tätigen die Amerikaner nach wie vor mehr Bargeldtransaktionen als alles andere. Dies entspricht fast 50 Milliarden Bargeldtransaktionen pro Jahr oder 26% aller Verbraucherzahlungsvorgänge. Einer der Hauptgründe für die Popularität von Bargeld und die Verzögerung bei der Akzeptanz kontaktloser Zahlungen ist, dass die USA ein viel größerer Verbrauchermarkt sind als andere Länder. Es gibt einfach zu viele Einzelhändler und Banken, was den Markt sehr viel fragmentierter macht. Verbraucher sind aus Sicherheitsgründen auch nur langsam auf das kontaktlose System umgestiegen. Viele befürchten immer noch, dass ihre Karteninformationen von Cyberkriminellen kompromittiert werden könnten.
AT Kearney geht davon aus, dass US-Banken profitieren werden, wenn sie kontaktlose Zahlungssysteme einführen, mit denen sie zwischen 2018 und 2023 etwa 2, 4 Milliarden US-Dollar verdienen können. Um dies zu erreichen, müssen Händler über die erforderliche Infrastruktur verfügen, und die Verbraucher müssen Überlegungen zu Abgriffszahlungen anstellen Als praktikables Zahlungsmittel müssen Kartenunternehmen kontaktlose Zahlungssysteme aktiv an Händler und die Öffentlichkeit vermarkten.
Probleme beim kontaktlosen Bezahlen
Selbst mit der Bequemlichkeit des kontaktlosen Bezahlens machen sich viele Verbraucher Sorgen um die Sicherheit ihrer Karten. In den Medien wurde darüber berichtet, dass Kriminelle Kartendaten mithilfe von Smartphones überfliegen, um Stichkarten in den Geldbörsen der Verbraucher zu lesen. Die Reichweite, in der eine Karte gelesen werden kann, ist sehr gering. Auch wenn der Kriminelle nahe genug ist, um Daten zu erfassen und eine Transaktion durchzuführen, kann er keine Kopie der Karte erstellen. Dies gilt nicht für Magnetstreifenkarten. Trotzdem sind der Chip und die PIN-Karte immer noch am sichersten, da sie nicht dupliziert werden können und Daten (Ihre PIN) erfordern, die nirgendwo auf der Karte enthalten sind.
Wenn ein Skimmer Ihre Kartendaten erhält, muss er im nächsten Schritt eine Website suchen, für die der dreistellige Code auf der Rückseite der Karte nicht erforderlich ist, und Transaktionen unter dem Kreditlimit ausführen. Wenn ein Krimineller Ihre physische Karte stiehlt, begibt er sich wahrscheinlich zum nächsten Geschäft, um Geschenkkarten mit geringem Guthaben mit einem Fingertipp zu kaufen. Während Sie nerven, können Sie die Transaktionen anfechten und eine neue Karte ausstellen lassen. Es gibt auch schützende Kartenhüllen und Brieftaschen, die Lesegeräte daran hindern, überhaupt auf Ihre Kartendaten zuzugreifen.
Beliebte Mobile Tap-Systeme
Apple Pay: Die meisten Apple-Geräte sind bereits mit der Apple Wallet-App ausgestattet. Benutzer können Kredit- und Debitkarteninformationen auf ihrem Gerät speichern, insbesondere auf einem iPhone oder iWatch, um Einkäufe in Geschäften zu tätigen. Mit dem System können Einkäufe auch online und über andere Apps getätigt werden. Benutzer können mit Apple Pay auch über ihr SMS-System Geld an Freunde und Verwandte senden.
Google Pay: Mit Google können Nutzer Zahlungen bei teilnehmenden stationären und Online-Einzelhändlern auf sichere Weise über die Google Pay-App ausführen. Anstatt eine Kreditkartennummer zu verwenden, teilt Google dem Einzelhändler eine verschlüsselte Nummer mit, die mit der Zahlungskarte des Nutzers verknüpft ist. Genau wie bei Apple Pay können Benutzer Geld auch über eine E-Mail-Adresse oder eine Telefonnummer senden und empfangen.
Samsung Pay: Samsung hat außerdem eine digitale Geldbörse auf den Markt gebracht, mit der Benutzer ihre Zahlungskartendaten in der App speichern können, um sie an Händlerterminals zu verwenden. Samsung-Nutzer können auch Cashback und andere Belohnungen verdienen, indem sie mit ihren Handys Einkäufe tätigen. Benutzer nehmen einfach ein Foto ihrer Karte oder eines Barcodes auf und tippen zum Auschecken auf.
