Was ist ein Convenience Check?
Convenience Checks sind Blankoschecks, die Kreditkartenunternehmen an Kunden senden. Die Karteninhaber können diese Schecks verwenden, um Guthaben auf anderen Karten auszuzahlen, neue Einkäufe zu tätigen oder einen Vorschuss zu sichern. Hierbei handelt es sich jedoch nicht um Bankschecks, für die je nach Verwendung durch den Karteninhaber besondere Gebühren und Einschränkungen gelten. Karteninhaber sollten den Funddruck sorgfältig lesen, bevor Sie sie für einen bestimmten Zweck verwenden.
BREAKING DOWN Convenience Check
Convenience Checks sind ein Marketinginstrument, mit dem ein Kreditkarteninhaber einen zusätzlichen Kanal erhält, über den er auf das von seinem Kartenaussteller gewährte Guthaben zugreifen kann. Der Karteninhaber kann diese Schecks im Allgemeinen für einen von drei Zwecken verwenden: Er kann neue Einkäufe tätigen, ein Guthaben auf einem anderen externen Kartenkonto auszahlen oder einen Vorschuss vom Kartenaussteller erhalten.
Den Schecks ist oft ein verlockendes Angebot beigefügt. Das häufigste Angebot ist ein Zinssatz von null Prozent. Dieser Satz kann je nach Angebotsspezifikation auf eine der drei oben beschriebenen Transaktionsarten angewendet werden.
Karteninhaber haben das Recht, Marketing-Angebote wie Convenience-Checks abzulehnen, unabhängig davon, ob die Angebote von ihren bestehenden Kartenherausgebern oder von anderen Unternehmen stammen. Verbraucher können das Unternehmen anrufen, um zukünftige Angebote abzulehnen, und sich bei Kreditagenturen wie Equifax registrieren lassen. Die Agenturen sollten dann die Kartenherausgeber benachrichtigen, keine Marketingmaterialien an registrierte Personen zu senden.
Risiken der Verwendung von Convenience Checks
Warum sollte ein Verbraucher Angebote wie Convenience Checks ablehnen wollen? Diese Angebote mögen als einfache, kostengünstige Tools erscheinen, um auf bessere Kreditquellen zuzugreifen. Dies gilt insbesondere dann, wenn ein Werbeangebot dem Kunden mitteilt, dass für die Transaktion ein Zinssatz von Null Prozent gilt.
Tatsächlich kann es eine Vielzahl unerwarteter Kosten geben. Erstens die Gebühren, die viele Banken für eine Vorauszahlung verlangen. Für einen Karteninhaber, der seine Convenience-Schecks verwendet, um ein Guthaben auf einem zweiten Kartenkonto auszuzahlen, und im Wesentlichen dieses Guthaben auf die erste Karte überträgt, können solche Gebühren anfallen, und es können zweiteilige Gebühren anfallen. Erstens die einmalige Vorauszahlung, die in der Regel zwischen 3 und 5 Prozent beträgt. An zweiter Stelle steht der jährliche Prozentsatz (APR) für diesen zusätzlichen Saldo, der bis zu 20 Prozent betragen kann.
Ein zweiter gebührenpflichtiger Faktor, den der Karteninhaber im Zusammenhang mit Convenience Checks berücksichtigen sollte, ist die Nachfrist, die die meisten Karten bei regulären Einkäufen gewähren. Ein Karteninhaber, der über seine Zahlungen auf dem Laufenden ist, ist im Allgemeinen von den Zinsen für Einkäufe befreit, bis die Zahlung dieses Monats offiziell überfällig ist. Das Fälligkeitsdatum kann fast zwei Monate nach dem Kaufdatum liegen. Im Gegensatz dazu wird einem Karteninhaber, der einen Saldo hat, die Nachfrist nicht mehr gewährt. Viele Karten, die Convenience Checks anbieten, verzichten auf eine Nachfrist für Überweisungen oder Einkäufe mit diesen Schecks.
Wie bei jeder unbekannten Kreditkartentransaktion sollte der Karteninhaber das Kleingedruckte lesen und, was am wichtigsten ist, sein Guthaben monatlich auszahlen. Wenn sie dies tun, kann ein Convenience-Check tatsächlich ein Convenience-Check sein. Wenn nicht, kann es teuer sein.
